宜信致诚发布信用管理共享平台 联合金融机构搭建风控生态

12月13日,北京宜信致诚信用管理有限公司(简称“致诚信用”)推出致诚阿福共享平台,这是在开放宜信数据的基础上,携手互联网金融、消费金融、小额信贷等行业众多机构,以降低行业欺诈和多头负债的信贷风险为目标,联合打造的数据及金融科技共享平台。

宜信高级副总裁、宜信致诚信用董事总经理赵卉介绍,新金融领域的风控问题越来越受到重视。近年来,移动互联、大数据和云计算等新技术在金融领域广泛运用,降低金融科技服务的门槛和成本、提高金融信息服务的效率和用户体验的同时,由于信息不对称而产生的信用风险日益凸显。

宜信创始人兼CEO唐宁表示,宜信已经积累的10年的行业大数据,本次向行业分享多年信审风控经验,并输出自身金融科技能力,帮助行业同仁提高风控水平。普惠金融的未来需要每一个从业机构的参与,行业的发展不是零和博弈,数据与金融科技的共享不仅可以提升机构的风控水平,也能够最大化地实现行业共赢。

唐宁指出:“未来,宜信将通过致诚阿福共享平台,持续向行业输出数据产品及金融科技服务,以共享连接行业参与者,共同打造一个信贷数据、金融科技、风控经验、平台价值共享共赢的生态系统,并把普惠金融的公益属性、共享属性和金融属性更好地结合,让金融服务进入每个需要的角落,为中国普惠金融的健康发展贡献宜信力量。”

在上述共享理念下,致诚信用于2015年6月推出“致诚阿福”风控云平台,向行业免费提供宜信数据查询服务,截至目前,月均查询量逾70万次,综合查得率近41%。此次发布的致诚阿福共享平台将依托致诚信用强大的数据创新、技术研发能力与行业领先的风控经验,在数据、科技、经验、价值等层面更好地与机构分享行业成果,全面提升行业风控水平。

赵卉特别指出,该共享平台首先加入了宜信10年积累的、包括线上和线下1200万的真实、全量借贷数据,以及经过宜信反欺诈团队调查核实、实时更新的40万风险名单,并结合共享机构的借贷数据,共同构成了安全的数据交互网络。这些数据可广泛应用于小额信贷、消费金融、银行、互联网金融等机构,为风控从业者提供独家数据支持,提高风险管理质量和授信决策效率,降低欺诈风险。

发布会上,致诚信用副总经理赖柏志、大数据中心总经理王征分别详细介绍了福分、反欺诈决策引擎、授权数据报告和风险速查等产品,这些产品将宜信独有数据、共享机构数据、权威第三方数据并互联网大数据进行融合,在海量数据基础上结合金融科技,最大化提升数据价值。

其中,“福分”是一个可预测违约率、在线实时计算、秒级反馈的通用型信用评分。通过自动化部署,可对信贷风险进行即时监控、动态跟踪、在线评估,帮助信贷服务机构降低业务风险,提升决策效率;“反欺诈决策引擎”对接宜信数据并结合主流互联网金融机构的全流程信贷数据,预置百种以上风险特征、集成数十种常用统计和计算、支持智能特征提取。

“授权数据报告”对接运营商、电商平台、第三方支付、银行、央行征信中心等授权数据渠道。在获得授权的前提下,获取相关数据,并融合权威第三方数据,进行交叉验证、深度分析,形成多维度授权查询报告,为机构提供高效、便捷、稳定的授权查询服务,降低信息不对称带来的风险,辅助风险决策。

基于分布式爬虫系统,风险速查将查询对象在宜信风险欺诈库和互联网上出现的风险信息自动抓取下来,通过风险识别引擎进行风险排查,把大幅精炼后的风险信息按照风险等级进行展示,帮助机构快速精准地了解被查对象的潜在风险。

此外,宜信首席战略官陈欢介绍,互联网金融需要构建行业智能风控体系,通过大数据与智能科技手段,深入分析历史信贷、风险名单、用户画像等数据并萃取数据价值,建立多维度的专业评分模型,让风险管理贯穿于贷前、贷中、贷后全业务流程,从而提高机构风险识别预警能力和反欺诈能力。

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