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中融人寿、渤海人寿……这14家经营评价最差险企问题都出在哪里?

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中融人寿、渤海人寿……这14家经营评价最差险企问题都出在哪里?

评价结果中,表现最差的是中融人寿和恒邦财险。

图片来源:海洛创意

中保协近期公布了2016年保险公司法人机构经营评价结果。个别保险公司在速度规模、效益质量和社会贡献某方面存在问题,甚至是严重问题。

为了综合评价保险公司经营状况,加强保险监管,促进保险公司改进经营管理、转变发展方式,保监会2015年8月印发了《保险公司经营评价指标体系(试行)》,由中保协对保险公司法人机构经营情况进行评价。

评价内容包括速度规模、效益质量、社会贡献三个方面,财产险公司评价指标体系由保费增长率、综合成本率、风险保障贡献度等12项指标构成;人身险公司评价指标体系由保费增长率、综合投资收益率、风险保障贡献度等14项指标构成。

从近期公布的结果来看,参评的135家产险公司中,近九成公司属于经营状况正常甚至良好的公司,剩下一成企业则在经营方面存在一些问题。

共有14家问题公司被中保协评级为C和D。C级公司是指在速度规模、效益质量和社会贡献某方面存在问题的公司,共有12家;D级公司是指在上述方面存在严重问题的公司,共有2家。

首先来看存在严重问题的两家D类公司,产寿险各一家,分别是中融人寿和恒邦财险。

中融人寿被评为D级并不出人意料,受累于偿付能力不足,公司2016年一度被监管层暂停开展新业务、暂停新设分支机构,业务基本停滞,去年全年原保费收入仅24万元。不过公司今年1月已经解除监管措施,设立和分支机构和新业务不再受限制,截至10月底,公司实现原保费收入33.6亿元,与公司以往业务水平一致。

恒邦财险是一家2014年年底开业的保险公司,拥有赣粤高速(600269.SH)、中国中铁(601390.SH)、江西金控集团、中植集团等大型资本做为大股东,公司开业一年半便增加注册资本从6.6亿到20.6亿元。然而公司在2016年就吃到了罚单,去年9月底江西保监局向恒邦财险江西分公司下达《行政处罚决定书》,认定该分公司2015年存在未经批准设立分支机构的行为,罚款21万元。公司今年表现继续不佳,上半年万张保单投诉量居投诉榜榜首。

被评为C级的包括9家寿险公司和3家财险公司。9家寿险公司分别为交银康联、华汇人寿、复星保德信、中法人寿、恒大人寿、新光海航人寿、吉祥人寿、渤海人寿、德华安顾。

界面新闻记者查阅这9家公司去年年报和偿付能力报告发现,有3家公司去年背负着监管措施。

交银康联去年7月因分公司总经理不符合任职资格而被罚款2万元。今年11月,该公司因产品变相突破了定价利率、预定费用率和发生率而被采取监管措施,保监会要求交银康联不得销售不符合监管要求的产品,违规产品退出市场,并对交银康联6月内申报新产品采取禁止性措施。

恒大人寿则在万能险方面遭遇监管函,并且该公司去年原保费收入略低于万能险收入,“风险保障贡献度”指标或受影响。由于激进投资行为,恒大人寿在去年12月被监管层暂停委托股票投资业务。此外,该公司去年第四季度偿付能力充足率预警,刚刚过100%的红线。

最受偿付能力困扰的要数新光海航人寿,公司自2015年二季度便陷入了偿付能力充足率为负值的泥潭,公司一直背负着“暂停增设分支机构、停止开展新业务”的监管措施。这严重影响了公司业务开展,公司去年原保费收入同比下降近30%。公司今年的偿付能力仍然不见起色,并且在服务评级中垫底。

其余6家保险公司也各有各的问题。

华汇人寿成立不过五年时间,股权纠纷已持续四年多,使得公司自2013年报开始便未再披露过年报,并且一直背负着因股权纠纷而带来的监管函。2016年公司原保费收入仅4亿元,不到上一年的一半,同比下降55%,且公司四个季度的净利润持续维持亏损状态。公司并未披露下滑和亏损原因。今年公司再度收到监管函,继续涉及股权问题,还在关联交易、合规管理、内审等方面存在问题。

作为复星系的寿险门面,复星保德信被评为C级或许跟效益质量有关,2016年公司原保费收入刚过亿元,万能险收入却高达10亿元,这样的业务结构会影响评价指标中的“内含价值增长率”、“新业务利润率”、“综合退保率”和“风险保障贡献度”等。此外,去年保监会公布年度投诉处理成绩单时,复星保德信人寿分数“大变脸”,由状元变为垫底。今年一季度,该公司“小福星”产品不符合精算要求而被停售,并禁止申报新产品三个月。

中法人寿去年则存在“偿付能力不足”、“高管变动”、“增资不到位”等多方面问题。公司原董事长于去年8月离职,直到今年4月新任董事长才到位。同时,公司去年偿付能力充足率快速下降,8月以后一直处于偿付能力不足的状态,业务被迫暂停。这一糟糕状态一直持续到现在,中法人寿的增资扩股方案至今未得到监管层批复,公司业务至今停滞,前十月保费收入不足20万元。

吉祥人寿则是一家面临四年连续亏损的公司,由于手续费及佣金支出、退保金及赔付支出纷纷大幅攀升,公司去年亏损额过亿。同时,公司业务结构也不合理,去年万能险收入高出原保费收入5亿多。与之类似的还有德华安顾,公司去年也是处于亏损状态,并且公司万能险业务占比达44%。

渤海人寿也是一家以万能险为主的公司,公司去年万能险收入高达118亿元,而原保费收入仅67亿元,显然公司“风险保障贡献度”不高。今年10月,渤海人寿接到保监会监管函,其在股东股权、股东大会运作、董事会运作等十个方面均存在问题。保监会要求自监管函下发六个月内,切断渤海人寿与海航集团及其关联方的财务资助、资金运用类交易等。

被评为C级的财险公司分别是信利保险、华海财险和瑞再企商。3家公司去年都处于亏损状态,华海财险亏损额最高达2.8亿元。与此同时,瑞再企商去年保费收入同比下滑13%。华海财险开业仅3年,今年则被爆出管理层“内斗”和“违规销售理财险”。

未经正式授权严禁转载本文,侵权必究。

中融人寿

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中融人寿、渤海人寿……这14家经营评价最差险企问题都出在哪里?

评价结果中,表现最差的是中融人寿和恒邦财险。

图片来源:海洛创意

中保协近期公布了2016年保险公司法人机构经营评价结果。个别保险公司在速度规模、效益质量和社会贡献某方面存在问题,甚至是严重问题。

为了综合评价保险公司经营状况,加强保险监管,促进保险公司改进经营管理、转变发展方式,保监会2015年8月印发了《保险公司经营评价指标体系(试行)》,由中保协对保险公司法人机构经营情况进行评价。

评价内容包括速度规模、效益质量、社会贡献三个方面,财产险公司评价指标体系由保费增长率、综合成本率、风险保障贡献度等12项指标构成;人身险公司评价指标体系由保费增长率、综合投资收益率、风险保障贡献度等14项指标构成。

从近期公布的结果来看,参评的135家产险公司中,近九成公司属于经营状况正常甚至良好的公司,剩下一成企业则在经营方面存在一些问题。

共有14家问题公司被中保协评级为C和D。C级公司是指在速度规模、效益质量和社会贡献某方面存在问题的公司,共有12家;D级公司是指在上述方面存在严重问题的公司,共有2家。

首先来看存在严重问题的两家D类公司,产寿险各一家,分别是中融人寿和恒邦财险。

中融人寿被评为D级并不出人意料,受累于偿付能力不足,公司2016年一度被监管层暂停开展新业务、暂停新设分支机构,业务基本停滞,去年全年原保费收入仅24万元。不过公司今年1月已经解除监管措施,设立和分支机构和新业务不再受限制,截至10月底,公司实现原保费收入33.6亿元,与公司以往业务水平一致。

恒邦财险是一家2014年年底开业的保险公司,拥有赣粤高速(600269.SH)、中国中铁(601390.SH)、江西金控集团、中植集团等大型资本做为大股东,公司开业一年半便增加注册资本从6.6亿到20.6亿元。然而公司在2016年就吃到了罚单,去年9月底江西保监局向恒邦财险江西分公司下达《行政处罚决定书》,认定该分公司2015年存在未经批准设立分支机构的行为,罚款21万元。公司今年表现继续不佳,上半年万张保单投诉量居投诉榜榜首。

被评为C级的包括9家寿险公司和3家财险公司。9家寿险公司分别为交银康联、华汇人寿、复星保德信、中法人寿、恒大人寿、新光海航人寿、吉祥人寿、渤海人寿、德华安顾。

界面新闻记者查阅这9家公司去年年报和偿付能力报告发现,有3家公司去年背负着监管措施。

交银康联去年7月因分公司总经理不符合任职资格而被罚款2万元。今年11月,该公司因产品变相突破了定价利率、预定费用率和发生率而被采取监管措施,保监会要求交银康联不得销售不符合监管要求的产品,违规产品退出市场,并对交银康联6月内申报新产品采取禁止性措施。

恒大人寿则在万能险方面遭遇监管函,并且该公司去年原保费收入略低于万能险收入,“风险保障贡献度”指标或受影响。由于激进投资行为,恒大人寿在去年12月被监管层暂停委托股票投资业务。此外,该公司去年第四季度偿付能力充足率预警,刚刚过100%的红线。

最受偿付能力困扰的要数新光海航人寿,公司自2015年二季度便陷入了偿付能力充足率为负值的泥潭,公司一直背负着“暂停增设分支机构、停止开展新业务”的监管措施。这严重影响了公司业务开展,公司去年原保费收入同比下降近30%。公司今年的偿付能力仍然不见起色,并且在服务评级中垫底。

其余6家保险公司也各有各的问题。

华汇人寿成立不过五年时间,股权纠纷已持续四年多,使得公司自2013年报开始便未再披露过年报,并且一直背负着因股权纠纷而带来的监管函。2016年公司原保费收入仅4亿元,不到上一年的一半,同比下降55%,且公司四个季度的净利润持续维持亏损状态。公司并未披露下滑和亏损原因。今年公司再度收到监管函,继续涉及股权问题,还在关联交易、合规管理、内审等方面存在问题。

作为复星系的寿险门面,复星保德信被评为C级或许跟效益质量有关,2016年公司原保费收入刚过亿元,万能险收入却高达10亿元,这样的业务结构会影响评价指标中的“内含价值增长率”、“新业务利润率”、“综合退保率”和“风险保障贡献度”等。此外,去年保监会公布年度投诉处理成绩单时,复星保德信人寿分数“大变脸”,由状元变为垫底。今年一季度,该公司“小福星”产品不符合精算要求而被停售,并禁止申报新产品三个月。

中法人寿去年则存在“偿付能力不足”、“高管变动”、“增资不到位”等多方面问题。公司原董事长于去年8月离职,直到今年4月新任董事长才到位。同时,公司去年偿付能力充足率快速下降,8月以后一直处于偿付能力不足的状态,业务被迫暂停。这一糟糕状态一直持续到现在,中法人寿的增资扩股方案至今未得到监管层批复,公司业务至今停滞,前十月保费收入不足20万元。

吉祥人寿则是一家面临四年连续亏损的公司,由于手续费及佣金支出、退保金及赔付支出纷纷大幅攀升,公司去年亏损额过亿。同时,公司业务结构也不合理,去年万能险收入高出原保费收入5亿多。与之类似的还有德华安顾,公司去年也是处于亏损状态,并且公司万能险业务占比达44%。

渤海人寿也是一家以万能险为主的公司,公司去年万能险收入高达118亿元,而原保费收入仅67亿元,显然公司“风险保障贡献度”不高。今年10月,渤海人寿接到保监会监管函,其在股东股权、股东大会运作、董事会运作等十个方面均存在问题。保监会要求自监管函下发六个月内,切断渤海人寿与海航集团及其关联方的财务资助、资金运用类交易等。

被评为C级的财险公司分别是信利保险、华海财险和瑞再企商。3家公司去年都处于亏损状态,华海财险亏损额最高达2.8亿元。与此同时,瑞再企商去年保费收入同比下滑13%。华海财险开业仅3年,今年则被爆出管理层“内斗”和“违规销售理财险”。

未经正式授权严禁转载本文,侵权必究。