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股东增资不给力 这三家险企偿付能力继续亮红灯

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股东增资不给力 这三家险企偿付能力继续亮红灯

偿付能力充足率代表了保险公司所拥有的资本是否与之业务规模及风险相匹配。

图片来源:视觉中国

作为衡量保险公司履行赔偿或给付责任能力的指标,偿付能力充足率代表了保险公司所拥有的资本是否与之业务规模及风险相匹配。当前监管规定,保险公司需要满足核心偿付能力充足率不低于50%、综合偿付能力充足率不低于100%、风险综合评级在B类及以上。

根据最新出炉的一季度偿付能力数据,中法人寿、新光海航人寿和吉祥人寿三家公司均有指标不满足监管要求,为偿付能力不足公司。

中法人寿是偿付能力不足的“老大难”公司,经历了被发起股东抛弃、新股东增资迟迟不到位,中法人寿偿付能力长期不达标。去年4月下旬开始,公司陷入流动性枯竭,日常运营均靠股东借款维持,截至一季度末,公司已向股东借款1.45亿元。

除了偿付能力问题,公司还面临着人员流失问题。为应对现金流危机,公司内部采取管理层降薪,削减非必要支出,经营费用管控等方式控制支出,这导致公司人员流失,招聘困难,部分关键岗位人员配备不足,无法保证履职。一季度公司保费收入仅十余万元,净利润亏损0.22亿元。

新光海航人寿同样长期处于偿付能力不足状态,公司在去年第四季度的监管评价中被评为D级。也就是说,公司将面临监管层对其“采取责令调整业务结构、限制业务范围或增长速度、在一定期限内禁止申报新产品等”措施。

新光海航人寿对下季度末综合偿付能力充足率的预测值为-487.45%,也就是说,短期内公司偿付能力还会进一步下降。偿付能力不足直接影响公司业务发展,公司自2015年11月便停止开展新业务,一季度保费收入仅0.22亿元,净利润亏损0.22亿元。公司目前采取了投资管控和费用管控的方式来确保流动性。

与上述两家公司不一样,吉祥人寿一季度偿付能力充足率进一步下滑,是由于业务规模增长导致的,公司一季度实现保费收入15.5亿元。实际上,吉祥人寿的资本金缺口在去年底就出现了,公司今年试图通过股东增资的方式恢复偿付能力。今年2月公司第一次临时股东大会上提出向现有股东增资扩股18.54亿元。近日,公司再次发布同样的增资扩股公告,说明公司尚未增资完成。

吉祥人寿是一家被迫转型的公司,在监管政策的引导下,公司去年开始调整产品结构,加大了中长期保险产品的营销力度,导致费用支出同比大幅增加,同时提取保险准备责任金增加;加上过去对中短存续期理财产品的倚重,公司去年退保金大幅增加。综合下来公司去年业绩亏损幅度进一步扩大至亏4.55亿元。今年一季度公司亏损态势不变,净利润亏损0.28亿元。

未经正式授权严禁转载本文,侵权必究。

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偿付能力充足率代表了保险公司所拥有的资本是否与之业务规模及风险相匹配。

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作为衡量保险公司履行赔偿或给付责任能力的指标,偿付能力充足率代表了保险公司所拥有的资本是否与之业务规模及风险相匹配。当前监管规定,保险公司需要满足核心偿付能力充足率不低于50%、综合偿付能力充足率不低于100%、风险综合评级在B类及以上。

根据最新出炉的一季度偿付能力数据,中法人寿、新光海航人寿和吉祥人寿三家公司均有指标不满足监管要求,为偿付能力不足公司。

中法人寿是偿付能力不足的“老大难”公司,经历了被发起股东抛弃、新股东增资迟迟不到位,中法人寿偿付能力长期不达标。去年4月下旬开始,公司陷入流动性枯竭,日常运营均靠股东借款维持,截至一季度末,公司已向股东借款1.45亿元。

除了偿付能力问题,公司还面临着人员流失问题。为应对现金流危机,公司内部采取管理层降薪,削减非必要支出,经营费用管控等方式控制支出,这导致公司人员流失,招聘困难,部分关键岗位人员配备不足,无法保证履职。一季度公司保费收入仅十余万元,净利润亏损0.22亿元。

新光海航人寿同样长期处于偿付能力不足状态,公司在去年第四季度的监管评价中被评为D级。也就是说,公司将面临监管层对其“采取责令调整业务结构、限制业务范围或增长速度、在一定期限内禁止申报新产品等”措施。

新光海航人寿对下季度末综合偿付能力充足率的预测值为-487.45%,也就是说,短期内公司偿付能力还会进一步下降。偿付能力不足直接影响公司业务发展,公司自2015年11月便停止开展新业务,一季度保费收入仅0.22亿元,净利润亏损0.22亿元。公司目前采取了投资管控和费用管控的方式来确保流动性。

与上述两家公司不一样,吉祥人寿一季度偿付能力充足率进一步下滑,是由于业务规模增长导致的,公司一季度实现保费收入15.5亿元。实际上,吉祥人寿的资本金缺口在去年底就出现了,公司今年试图通过股东增资的方式恢复偿付能力。今年2月公司第一次临时股东大会上提出向现有股东增资扩股18.54亿元。近日,公司再次发布同样的增资扩股公告,说明公司尚未增资完成。

吉祥人寿是一家被迫转型的公司,在监管政策的引导下,公司去年开始调整产品结构,加大了中长期保险产品的营销力度,导致费用支出同比大幅增加,同时提取保险准备责任金增加;加上过去对中短存续期理财产品的倚重,公司去年退保金大幅增加。综合下来公司去年业绩亏损幅度进一步扩大至亏4.55亿元。今年一季度公司亏损态势不变,净利润亏损0.28亿元。

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