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肖雯:我想改变中国人买基金的方式

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肖雯:我想改变中国人买基金的方式

原广发基金副总肖雯创业一年都做了什么?

图片来源:视觉中国

一年前,基金电商“大姐大”肖雯离开广发基金创业时,引得业内一片诧异。

彼时肖雯任广发基金副总经理兼互联网金融部总经理,在基金行业耕耘11年之久,并在基金电商领域有过诸多首创,说是此领域“大姐大”实不为过,离开一年后,沉寂了许久的肖雯坐在界面新闻记者面前,已是一家金融科技企业盈米财富的“掌门人”。盈米财富,广发证券旗下成员,持有基金销售牌照。

带着闭关一年设计的新产品“且慢”,肖雯侃侃而谈基金行业销售方式亟待改革。“我们希望改变中国人买基金的方式。”她告诉界面新闻,当初激流勇退潜心创业,为的就是这个目标。

“过去基金公司都是产品思维,都在卖产品。大家发现行情好才能卖动,行情不好就卖不动。而行情好了、大卖的时候往往就是‘割韭菜’的时候。尤其是出现爆款产品时,通常行情已接近尾声了,多年来屡试不爽。”肖雯认为,这种依靠行情,看天吃饭的基金销售模式存在缺陷。

自2010年以来基金行业就面临着这样的困惑。这种困惑体现两个方面,一是老百姓要的不是单只基金产品,而是一套解决方案,可是基金公司都在卖产品;另一个就是财富管理机构都知道资产配置很重要,但是客户端很少有机构能对客户的资产配置落地执行并跟踪。

在肖雯看来,基金销售应该回归财富管理本质,做长期的、个性化的配置。她认为,财富管理有三个关键词:个性化,千人千面;长期性,市场会波动,应给投资者做长期投资的教育;第三个就是配置,根据不同客户的生命周期提供长期的理财建议和投资组合的管理。

“这个市场是不是可以通过公募基金来做一些改变?”肖雯对此思考很久,盈米财富也由此而生。

“在这一年中,盈米财富并没有急于做那些风口上的事情。不管外面多么热闹,我们一直在‘潜水’扎根,潜心做好两件事情。”在肖雯看来,目前对达成目标已有眉目,是时候把所做之事介绍给大家了。

第一件事就是搭建盈米财富自有的底层基金交易系统,第二件事就是在这个交易系统的基础上设计了一套组合交易平台——“且慢”。

谈起“且慢”,肖雯的感觉像是对待自己十月怀胎后生下的小孩一般,既倾注了满满的感情,又寄予了很高期望。

据介绍,“且慢”是国内首个智能基金组合平台,拥有一套基于约2600只公募基金为原材料的基金组合服务平台。一手牵着两头,有能力的人来建组合,有需求的人来选组合。“且慢”这个名称,蕴含着这样一个投资理念:“我们认为投资与时间为伴,做基金投资或者财富管理是一个长期的事情。”

如何通过“且慢”来改变人们买基金的方式呢?

肖雯解释称,上游接入基金公司,目前已接入70多家公募基金公司约2600只产品;中游众包专业机构、专业人士,即主理人进行基金组合创建与管理;下游提供给理财类平台或理财师根据客户需求挑选组合,最终投资者可以实现基金组合的一键购买、一键调仓、一键赎回。盈米作为基金代销机构,在其中扮演连接器,打通上中下游,重构产业链。

这种基金组合的方式有两个优点,第一是可以做到千人千面,第二是真正做到组合的落地执行和跟踪。“对普通投资者来说,投资权益类产品还是有难度的,通过这种模式中间加入专业人士组合方式的过渡,实现资产配置,可有效降低回撤。”

肖雯希望,通过“且慢”不仅能重新构建投顾的模式,并能通过组合的方式来改变中国人购买基金的方法——将大家过去按短期收益率排名、按热点买基金产品的方式,改变为购买一个有专业能力持续跟踪服务的基金组合,将资产配置理念真正落地执行。“这不是单只基金,而是买一个组合,这些组合的策略都是多元化的,每个组合都有专业人士提供及跟踪管理,并且透明地展示了持仓情况、过往业绩等。”

平台主理人就是有专业投资能力的各路专家,包括公募、私募、基金研究机构、基金评价机构或者一些大V,未来任何认为自己有基金投资能力的人都能在平台上创建基金组合。“在这个平台上人人都可以做FOF基金经理。”肖雯表示。

目前“且慢”平台上已经有300多套组合。“简单来说,主理人是大厨,设计组合;理财师、理财达人是美食家,帮助‘小白’投资者挑选组合;把投顾服务拆开、细分,不同的人来做自己擅长的事。”

在这其中,盈米财富的本质是一家基金代销机构。对上下游全是免费,所有盈利来自于基金的销售,因平台上可以卖基金,可以形成销售闭环。

“虽然盈利模式没有改变,但这个业务模式是全新的。这种增值服务的投顾模式,全行业都可以用来服务自己的客户。”肖雯说。

近期公募基金FOF指引出台,多家公募基金对此跃跃欲试,筹备FOF产品。不过,肖雯强调,公募基金组合账户与公募基金FOF有着本质的区别。

首先,公募FOF是一个标准的公募基金产品,基金组合账户不是单一产品,而是一个组合,更个性化;其次,FOF进行资金归集,而基金组合账户是不归集资金的;第三,基金组合账户更透明;第四,基金组合账户是增值服务,无额外手续费。“作为FOF的持有人不知道FOF买了什么,只能从季报里面来看信息披露,基金组合账户任何时候都是透明的。”

对“且慢”未来的期待,肖雯认为,如果《投资顾问法》能如期出台,且慢应该是往独立投顾平台上去发展。目前依然只是一个主理人平台。

不过,肖雯认为,未来财富管理这个市场空间很大,她认为盈米赶上了一个好时机。如果提早一到两年,当时有收益10%的刚性兑付的信托产品,百分之十几的P2P,还有6%-7%的银行理财,当时提资产配置、财富管理是不可能被投资者接受的,现在这个时点无风险收益下降、银行理财产品下降、余额宝也降到了3%以下,那些所谓的高风险、高收益的资产爆雷。“这给了我们这些做标准产品的人机会,就是财富管理和资产配置。从海外的财富管理经验来看,长期而言权益类资产能够带来更高的回报。”

基于此,她认为,财富管理领域正是一个大风口,未来一定会出现千帆竞发、千团大战的场景。

经过这一年的扎根,如今先人一步的盈米并不担心竞争。“盈米技术团队来自雅虎、微软,我们又特别懂得在互联网上卖基金,双方产生了化学反应。”

“可能有点不知天高地厚,有点明知不可为而为,甚至有点傻,但我们觉得改变中国人买基金的方式是一件特别有意义的事情,真的是一种理想。”在采访的最后,肖雯表示心迹依然如初。

未经正式授权严禁转载本文,侵权必究。

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肖雯:我想改变中国人买基金的方式

原广发基金副总肖雯创业一年都做了什么?

图片来源:视觉中国

一年前,基金电商“大姐大”肖雯离开广发基金创业时,引得业内一片诧异。

彼时肖雯任广发基金副总经理兼互联网金融部总经理,在基金行业耕耘11年之久,并在基金电商领域有过诸多首创,说是此领域“大姐大”实不为过,离开一年后,沉寂了许久的肖雯坐在界面新闻记者面前,已是一家金融科技企业盈米财富的“掌门人”。盈米财富,广发证券旗下成员,持有基金销售牌照。

带着闭关一年设计的新产品“且慢”,肖雯侃侃而谈基金行业销售方式亟待改革。“我们希望改变中国人买基金的方式。”她告诉界面新闻,当初激流勇退潜心创业,为的就是这个目标。

“过去基金公司都是产品思维,都在卖产品。大家发现行情好才能卖动,行情不好就卖不动。而行情好了、大卖的时候往往就是‘割韭菜’的时候。尤其是出现爆款产品时,通常行情已接近尾声了,多年来屡试不爽。”肖雯认为,这种依靠行情,看天吃饭的基金销售模式存在缺陷。

自2010年以来基金行业就面临着这样的困惑。这种困惑体现两个方面,一是老百姓要的不是单只基金产品,而是一套解决方案,可是基金公司都在卖产品;另一个就是财富管理机构都知道资产配置很重要,但是客户端很少有机构能对客户的资产配置落地执行并跟踪。

在肖雯看来,基金销售应该回归财富管理本质,做长期的、个性化的配置。她认为,财富管理有三个关键词:个性化,千人千面;长期性,市场会波动,应给投资者做长期投资的教育;第三个就是配置,根据不同客户的生命周期提供长期的理财建议和投资组合的管理。

“这个市场是不是可以通过公募基金来做一些改变?”肖雯对此思考很久,盈米财富也由此而生。

“在这一年中,盈米财富并没有急于做那些风口上的事情。不管外面多么热闹,我们一直在‘潜水’扎根,潜心做好两件事情。”在肖雯看来,目前对达成目标已有眉目,是时候把所做之事介绍给大家了。

第一件事就是搭建盈米财富自有的底层基金交易系统,第二件事就是在这个交易系统的基础上设计了一套组合交易平台——“且慢”。

谈起“且慢”,肖雯的感觉像是对待自己十月怀胎后生下的小孩一般,既倾注了满满的感情,又寄予了很高期望。

据介绍,“且慢”是国内首个智能基金组合平台,拥有一套基于约2600只公募基金为原材料的基金组合服务平台。一手牵着两头,有能力的人来建组合,有需求的人来选组合。“且慢”这个名称,蕴含着这样一个投资理念:“我们认为投资与时间为伴,做基金投资或者财富管理是一个长期的事情。”

如何通过“且慢”来改变人们买基金的方式呢?

肖雯解释称,上游接入基金公司,目前已接入70多家公募基金公司约2600只产品;中游众包专业机构、专业人士,即主理人进行基金组合创建与管理;下游提供给理财类平台或理财师根据客户需求挑选组合,最终投资者可以实现基金组合的一键购买、一键调仓、一键赎回。盈米作为基金代销机构,在其中扮演连接器,打通上中下游,重构产业链。

这种基金组合的方式有两个优点,第一是可以做到千人千面,第二是真正做到组合的落地执行和跟踪。“对普通投资者来说,投资权益类产品还是有难度的,通过这种模式中间加入专业人士组合方式的过渡,实现资产配置,可有效降低回撤。”

肖雯希望,通过“且慢”不仅能重新构建投顾的模式,并能通过组合的方式来改变中国人购买基金的方法——将大家过去按短期收益率排名、按热点买基金产品的方式,改变为购买一个有专业能力持续跟踪服务的基金组合,将资产配置理念真正落地执行。“这不是单只基金,而是买一个组合,这些组合的策略都是多元化的,每个组合都有专业人士提供及跟踪管理,并且透明地展示了持仓情况、过往业绩等。”

平台主理人就是有专业投资能力的各路专家,包括公募、私募、基金研究机构、基金评价机构或者一些大V,未来任何认为自己有基金投资能力的人都能在平台上创建基金组合。“在这个平台上人人都可以做FOF基金经理。”肖雯表示。

目前“且慢”平台上已经有300多套组合。“简单来说,主理人是大厨,设计组合;理财师、理财达人是美食家,帮助‘小白’投资者挑选组合;把投顾服务拆开、细分,不同的人来做自己擅长的事。”

在这其中,盈米财富的本质是一家基金代销机构。对上下游全是免费,所有盈利来自于基金的销售,因平台上可以卖基金,可以形成销售闭环。

“虽然盈利模式没有改变,但这个业务模式是全新的。这种增值服务的投顾模式,全行业都可以用来服务自己的客户。”肖雯说。

近期公募基金FOF指引出台,多家公募基金对此跃跃欲试,筹备FOF产品。不过,肖雯强调,公募基金组合账户与公募基金FOF有着本质的区别。

首先,公募FOF是一个标准的公募基金产品,基金组合账户不是单一产品,而是一个组合,更个性化;其次,FOF进行资金归集,而基金组合账户是不归集资金的;第三,基金组合账户更透明;第四,基金组合账户是增值服务,无额外手续费。“作为FOF的持有人不知道FOF买了什么,只能从季报里面来看信息披露,基金组合账户任何时候都是透明的。”

对“且慢”未来的期待,肖雯认为,如果《投资顾问法》能如期出台,且慢应该是往独立投顾平台上去发展。目前依然只是一个主理人平台。

不过,肖雯认为,未来财富管理这个市场空间很大,她认为盈米赶上了一个好时机。如果提早一到两年,当时有收益10%的刚性兑付的信托产品,百分之十几的P2P,还有6%-7%的银行理财,当时提资产配置、财富管理是不可能被投资者接受的,现在这个时点无风险收益下降、银行理财产品下降、余额宝也降到了3%以下,那些所谓的高风险、高收益的资产爆雷。“这给了我们这些做标准产品的人机会,就是财富管理和资产配置。从海外的财富管理经验来看,长期而言权益类资产能够带来更高的回报。”

基于此,她认为,财富管理领域正是一个大风口,未来一定会出现千帆竞发、千团大战的场景。

经过这一年的扎根,如今先人一步的盈米并不担心竞争。“盈米技术团队来自雅虎、微软,我们又特别懂得在互联网上卖基金,双方产生了化学反应。”

“可能有点不知天高地厚,有点明知不可为而为,甚至有点傻,但我们觉得改变中国人买基金的方式是一件特别有意义的事情,真的是一种理想。”在采访的最后,肖雯表示心迹依然如初。

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