中国平安一季度净利润稳增11.4% 互联网业务成综合金融引擎

中国平安的综合金融模式大大降低了单一业务所受波动的影响

综合金融布局下的中国平安(601318.SH)在一季度继续保持稳健增速。

财报显示,中国平安2017年第一季度实现归属于母公司股东净利润230.5亿元,同比增长11.4%;截至2017年3月31日,归属于母公司股东权益为4114.8亿元,较年初增长7.3%;公司总资产达5.8万亿元,较年初增长3.5%。

互联网业务成综合金融引擎

平安集团目前个人客户总量1.38亿,较年初增长5.0%,其中,3,502万客户同时持有多家子公司合同。截至2017年3月31日,平安互联网用户量约3.77亿,较年初增长8.7%,其中APP用户量2.65亿,月活跃用户量6,464万。

在5月5日召开的平安集团业绩说明会上,平安集团副董事长孙建一表示,作为个人综合金融服务提供商及全牌照的综合金融集团,今年中国平安借鉴了互联网企业披露用户价值的思路,从个人客户价值角度出发,把平安视为一个整体,为市场提供一个新方法、新角度来看平安的估值。平安个人业务表现优异,平安服务总人数、个人金融客户总量、互联网用户总量、金融客户人均持合同以及集团个人业务净利润、客均利润都有稳步提升。同时,综合金融模式大大降低了单一业务所受波动的影响。

新上任的平安集团董事会秘书盛瑞生详细阐释了集团“一个定位,两个聚焦,四个生态服务”的战略。

首先是“一个定位”。平安的战略定位是“国际领先的个人金融生活服务提供商”。中国是人口大国,社会的稳定、经济的持续发展、居民财富的快速增长,让中国拥有了全球最庞大的中高收入群体,成为世界最大、增长最快的个人消费市场。平安聚焦庞大的中产阶层为主的目标客户群,积极开拓这一客群的零售市场、个人消费市场、个人金融服务市场。而个人零售是相对稳定的业务,其需求受经济周期和市场波动的影响最小。

其次是“两个聚焦”。平安聚焦于大金融资产和大医疗健康两大产业。中国作为世界的经济大国,未来经济发展将仍然快于全球的增长,而金融及资产管理产业、医疗健康服务产业,将会保持快于其他产业的发展速度。过去的十年,平安坚持在战略上“有所为、有所不为”,集中公司的资源大力发展大金融资产和大医疗健康产业,构建差异化的竞争优势平台。

最后是“四个生态服务”。平安坚持从人的需求出发,围绕“医、食、住、行”中与金融相关的领域提供服务。社会在发展,时代在进步,个人的金融生活服务及需求总是在不断提升,平安创建新的现代金融发展模式,利用互联网科技及大数据,将人们的日常生活服务与金融服务实现无缝衔接,为广大客户提供便捷、专业、差异化的金融生活服务。

上市险企中首季保费增速第一

上市险企一季报发布收官。四家上市保险公司财报显示,随着2016年万能险监管的趋严,保险开始由理财向保障回归,行业集中度有所提升,大型险企的产品优势和保障属性逐步显现。

其中,中国平安的首季保费在四大险企中增速排名第一。

寿险新业务价值增幅达60.0%。

分业务来看,中国平安的寿险业务新业务价值实现持续快速增长,同比增长60.0%至212.6亿元;寿险业务规模保费1,846.4亿元,同比增长37.1%;个人业务规模保费1781.9亿元,同比增长38.1%。

在产险业务方面,平安产险实现净利润33.9亿元,综合成本率为95.9%;实现保费收入536.6亿元,同比增长23.2%。其中,车险保费收入410.4亿元,同比增加10.0%。此外,来自交叉销售和电话及网络销售渠道保费收入232.4亿元,同比增长7.4%。

积极推动银行零售业务转型

平安银行(000001.SZ)方面,今年第一季度实现净利润62.1亿元,同比增长2.1%。在零售业务方面,一季末平安银行零售客户数为4,369万户,较上年末增加8.0%;管理个人客户资产9,063.86亿元,较上年末增长13.6%;信用卡流通卡量为2,710万张,较上年末增加5.8%。在存贷款业务方面,平安银行个人贷款(含信用卡)和个人存款分别为5,851.58亿元、2,895.10亿元,较上年末分别增长8.2%、7.6%。

5月5日,在中国平安一季度业绩及年度现金分红投资者网上说明会上,平安银行董事会秘书周强在答投资者问时表示,平安银行目前积极推动以零售业务为核心的转型战略,零售业务有利于平抑经济下行的负面影响,使银行经营更加稳健,对于估值也有正面贡献。同时,对公业务由规模扩张到质量提升,并通过强化风险控制以及特殊资产管理事业部加大清收化解力度,有助于降低市场对平安银行的风险评价。

在风控方面,周强也表示,平安银行对逾期贷款和五级分类有严格的界定,遵循相关法律法规、监管规定和会计准则,目前的数据已经真实反应了银行的资产质量情况,同时,平安银行已成立了特殊资产管理事业部,专职负责特殊资产的经营、清收和处置。

他表示,在最新的战略指引下,平安银行对零售业务的支持是全方位的,包括但不限于信贷资源/人力配置/组织机构/科技支持/全行和集团资源配置等。平安银行新任管理层致力于打造全面覆盖、执行高效的全新的风险和内控体系,支持银行业务持续健康发展。在当前监管趋严的大环境下,管理层高度重视银行的风险管理和内部控制,将继续秉持“守法+1”的原则,加强内部风险管理,确保依法合规开展业务。

医疗健康布局脉络渐明

在医疗健康领域,据一季报最新数据,中国平安旗下平安好医生累计为超过1.4亿用户提供服务,月活跃用户数峰值1879万,日咨询量峰值43万;万家医疗平台上线一年左右的时间,上线签约的诊所已经超过2万家,平台的活跃度也上升得非常快。

平安集团副董事长孙建一表示,中国平安的医疗健康布局主要瞄准医疗健康的付费端和用户端。用户端主要做两个平台,一个是平安好医生,还有平安万家诊所;在付费端主要做平安医保一帐通以及健康保险业务。这样一方面可以帮助中国平安形成广泛的用户基础,另一方面可以把握医疗科技及健康保险的发展机会,借助中国平安在医疗健康领域的数据资源、渠道资源以及技术资源,既可以将这些平台发展成为独立的商业模式,又能够为平安集团的核心金融业务创造更多的客户和价值。

孙建一还表示,万家医疗和好医生之间形成非常好的合作关系,比如平台的诊所可以为好医生的一些咨询用户提供线下的诊疗服务,但目前具体的合作模式还在规划中。

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中国平安

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中国平安一季度净利润稳增11.4% 互联网业务成综合金融引擎

中国平安的综合金融模式大大降低了单一业务所受波动的影响

综合金融布局下的中国平安(601318.SH)在一季度继续保持稳健增速。

财报显示,中国平安2017年第一季度实现归属于母公司股东净利润230.5亿元,同比增长11.4%;截至2017年3月31日,归属于母公司股东权益为4114.8亿元,较年初增长7.3%;公司总资产达5.8万亿元,较年初增长3.5%。

互联网业务成综合金融引擎

平安集团目前个人客户总量1.38亿,较年初增长5.0%,其中,3,502万客户同时持有多家子公司合同。截至2017年3月31日,平安互联网用户量约3.77亿,较年初增长8.7%,其中APP用户量2.65亿,月活跃用户量6,464万。

在5月5日召开的平安集团业绩说明会上,平安集团副董事长孙建一表示,作为个人综合金融服务提供商及全牌照的综合金融集团,今年中国平安借鉴了互联网企业披露用户价值的思路,从个人客户价值角度出发,把平安视为一个整体,为市场提供一个新方法、新角度来看平安的估值。平安个人业务表现优异,平安服务总人数、个人金融客户总量、互联网用户总量、金融客户人均持合同以及集团个人业务净利润、客均利润都有稳步提升。同时,综合金融模式大大降低了单一业务所受波动的影响。

新上任的平安集团董事会秘书盛瑞生详细阐释了集团“一个定位,两个聚焦,四个生态服务”的战略。

首先是“一个定位”。平安的战略定位是“国际领先的个人金融生活服务提供商”。中国是人口大国,社会的稳定、经济的持续发展、居民财富的快速增长,让中国拥有了全球最庞大的中高收入群体,成为世界最大、增长最快的个人消费市场。平安聚焦庞大的中产阶层为主的目标客户群,积极开拓这一客群的零售市场、个人消费市场、个人金融服务市场。而个人零售是相对稳定的业务,其需求受经济周期和市场波动的影响最小。

其次是“两个聚焦”。平安聚焦于大金融资产和大医疗健康两大产业。中国作为世界的经济大国,未来经济发展将仍然快于全球的增长,而金融及资产管理产业、医疗健康服务产业,将会保持快于其他产业的发展速度。过去的十年,平安坚持在战略上“有所为、有所不为”,集中公司的资源大力发展大金融资产和大医疗健康产业,构建差异化的竞争优势平台。

最后是“四个生态服务”。平安坚持从人的需求出发,围绕“医、食、住、行”中与金融相关的领域提供服务。社会在发展,时代在进步,个人的金融生活服务及需求总是在不断提升,平安创建新的现代金融发展模式,利用互联网科技及大数据,将人们的日常生活服务与金融服务实现无缝衔接,为广大客户提供便捷、专业、差异化的金融生活服务。

上市险企中首季保费增速第一

上市险企一季报发布收官。四家上市保险公司财报显示,随着2016年万能险监管的趋严,保险开始由理财向保障回归,行业集中度有所提升,大型险企的产品优势和保障属性逐步显现。

其中,中国平安的首季保费在四大险企中增速排名第一。

寿险新业务价值增幅达60.0%。

分业务来看,中国平安的寿险业务新业务价值实现持续快速增长,同比增长60.0%至212.6亿元;寿险业务规模保费1,846.4亿元,同比增长37.1%;个人业务规模保费1781.9亿元,同比增长38.1%。

在产险业务方面,平安产险实现净利润33.9亿元,综合成本率为95.9%;实现保费收入536.6亿元,同比增长23.2%。其中,车险保费收入410.4亿元,同比增加10.0%。此外,来自交叉销售和电话及网络销售渠道保费收入232.4亿元,同比增长7.4%。

积极推动银行零售业务转型

平安银行(000001.SZ)方面,今年第一季度实现净利润62.1亿元,同比增长2.1%。在零售业务方面,一季末平安银行零售客户数为4,369万户,较上年末增加8.0%;管理个人客户资产9,063.86亿元,较上年末增长13.6%;信用卡流通卡量为2,710万张,较上年末增加5.8%。在存贷款业务方面,平安银行个人贷款(含信用卡)和个人存款分别为5,851.58亿元、2,895.10亿元,较上年末分别增长8.2%、7.6%。

5月5日,在中国平安一季度业绩及年度现金分红投资者网上说明会上,平安银行董事会秘书周强在答投资者问时表示,平安银行目前积极推动以零售业务为核心的转型战略,零售业务有利于平抑经济下行的负面影响,使银行经营更加稳健,对于估值也有正面贡献。同时,对公业务由规模扩张到质量提升,并通过强化风险控制以及特殊资产管理事业部加大清收化解力度,有助于降低市场对平安银行的风险评价。

在风控方面,周强也表示,平安银行对逾期贷款和五级分类有严格的界定,遵循相关法律法规、监管规定和会计准则,目前的数据已经真实反应了银行的资产质量情况,同时,平安银行已成立了特殊资产管理事业部,专职负责特殊资产的经营、清收和处置。

他表示,在最新的战略指引下,平安银行对零售业务的支持是全方位的,包括但不限于信贷资源/人力配置/组织机构/科技支持/全行和集团资源配置等。平安银行新任管理层致力于打造全面覆盖、执行高效的全新的风险和内控体系,支持银行业务持续健康发展。在当前监管趋严的大环境下,管理层高度重视银行的风险管理和内部控制,将继续秉持“守法+1”的原则,加强内部风险管理,确保依法合规开展业务。

医疗健康布局脉络渐明

在医疗健康领域,据一季报最新数据,中国平安旗下平安好医生累计为超过1.4亿用户提供服务,月活跃用户数峰值1879万,日咨询量峰值43万;万家医疗平台上线一年左右的时间,上线签约的诊所已经超过2万家,平台的活跃度也上升得非常快。

平安集团副董事长孙建一表示,中国平安的医疗健康布局主要瞄准医疗健康的付费端和用户端。用户端主要做两个平台,一个是平安好医生,还有平安万家诊所;在付费端主要做平安医保一帐通以及健康保险业务。这样一方面可以帮助中国平安形成广泛的用户基础,另一方面可以把握医疗科技及健康保险的发展机会,借助中国平安在医疗健康领域的数据资源、渠道资源以及技术资源,既可以将这些平台发展成为独立的商业模式,又能够为平安集团的核心金融业务创造更多的客户和价值。

孙建一还表示,万家医疗和好医生之间形成非常好的合作关系,比如平台的诊所可以为好医生的一些咨询用户提供线下的诊疗服务,但目前具体的合作模式还在规划中。

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