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税延养老险带来千亿增量资金 这些公司扩张机会来了

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税延养老险带来千亿增量资金 这些公司扩张机会来了

税延养老险政策为专业养老险公司迎来规模增长机遇。

图片来源:视觉中国

随着首批税延养老险产品出炉,一些大型保险集团将税延养老险业务交给了旗下拥有长期团险业务经验的养老险公司。

目前市场上共有8家专业养老险公司,拥有团险业务经验的仅有4家,包括平安养老、泰康养老、太平养老、安邦养老。其余4家养老险公司中,长江养老和国寿养老偏向做经营企业年金基金管理业务和养老保障管理业务,新华养老和人保养老均成立不久。

除了安邦集团尚未获得税延险资格其余三家成熟经营的养老险专业公司均成为其保险集团里拿下首发税延险产品的主体。简单点说,中国平安、泰康保险、中国太平均将税延养老险业务交给了旗下养老险公司平安养老、泰康养老、太平养老。

这意味着,这些专业养老险公司保费规模扩张的机遇来了。从券商此前的预估来看,结合海外经验与国内的税收优惠政策推进,个税递延养老险预计带来千亿增量资金,未来有望打开万亿增量市场。

大型保险集团将如此大的政策礼包交给养老险公司,或许跟养老险公司保费规模一直起不来的尴尬现状有关。养老险公司主要经营企业年金基金管理业务、养老保障管理业务和团险业务,保费规模起不来说明团险业务发展乏力。

平安养老、泰康养老、太平养老三家养老险公司均成立已有十余年,可谓是保险界的老人了,但是保费规模一直起不来,去年四家经营团险业务的养老险公司原保费收入合计不到300亿元。

界面新闻整理了近三年四家养老险公司的原保费收入变动情况,除了安邦养老前两年金额太小之外,其他三家养老险公司原保费整体保持增长态势,但增速有放缓趋势。

平安养老增速放缓尤为明显,从2015年的47.7%放缓至2017年的14.8%。不过从规模上讲,平安养老原保费规模是最大的,是唯一一家连续三年原保费收入过百亿的养老险公司。

泰康养老和太平养老的规模都在50亿元左右,泰康养老2016年增长极快,高达75.2%,去年放缓至43.6%,不过仍是几家养老险公司里增长势头最快的。太平养老的增速一直比较低,2016年最高的时候也只有21.5%,去年降至14.8%,保费规模没有突破50亿元。

今年从已公布前五月保费收入的上市险企旗下养老险公司来看,增长趋势出现了分化。

平安养老增速有所回升至26.67%,前五月实现原保费收入108.99亿元。太平养老大幅降速,前五月原保费收入仅同比增长2.17%至25.17亿元。泰康养老不属于上市险企子公司,尚不得知今年发展状况。

值得一提的是,前两年万能险火爆的时候,养老险公司抓住机会略微扩展了规模保费。安邦养老成为做万能险业务最多的公司,2016年万能险收入近140亿元,同年原保费收入仅25亿元,可见其业务模式之激进。不过受监管影响,公司去年万能险急剧回落至8亿元以下。

平安养老和泰康养老的万能险业务属于增长趋势,2017年末,两公司万能险收入分别为73亿元、42亿元。平安养老在万能险业务上的策略属于平稳增长型,2015年、2017年同比增速都在15%上下,2016年略放缓至4.5%。

泰康养老2016年在基数低的情况下大力开展万能险业务,同比增速高达82.3%,不过同年其原保费增速也超过75%,说明当年公司整体业务高增长。去年公司万能险业务增速回落至25.2%,全年万能险业务收入刚刚突破40亿元。

太平养老基本处于放弃万能险业务状态,近三年万能险业务年收入均处于数亿元水平,去年还在本就低的基数上同比下滑近30%。

鉴于监管层对万能险业务已经作出销售比例限制,未来万能险业务也无法成为养老险公司的主要业务增长点,规模增长的希望就落在了税延养老险头上。目前,泰康养老推出了4款税延养老险,平安养老推出了3款产品,太平养老仅推出两款产品。

 

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税延养老险政策为专业养老险公司迎来规模增长机遇。

图片来源:视觉中国

随着首批税延养老险产品出炉,一些大型保险集团将税延养老险业务交给了旗下拥有长期团险业务经验的养老险公司。

目前市场上共有8家专业养老险公司,拥有团险业务经验的仅有4家,包括平安养老、泰康养老、太平养老、安邦养老。其余4家养老险公司中,长江养老和国寿养老偏向做经营企业年金基金管理业务和养老保障管理业务,新华养老和人保养老均成立不久。

除了安邦集团尚未获得税延险资格其余三家成熟经营的养老险专业公司均成为其保险集团里拿下首发税延险产品的主体。简单点说,中国平安、泰康保险、中国太平均将税延养老险业务交给了旗下养老险公司平安养老、泰康养老、太平养老。

这意味着,这些专业养老险公司保费规模扩张的机遇来了。从券商此前的预估来看,结合海外经验与国内的税收优惠政策推进,个税递延养老险预计带来千亿增量资金,未来有望打开万亿增量市场。

大型保险集团将如此大的政策礼包交给养老险公司,或许跟养老险公司保费规模一直起不来的尴尬现状有关。养老险公司主要经营企业年金基金管理业务、养老保障管理业务和团险业务,保费规模起不来说明团险业务发展乏力。

平安养老、泰康养老、太平养老三家养老险公司均成立已有十余年,可谓是保险界的老人了,但是保费规模一直起不来,去年四家经营团险业务的养老险公司原保费收入合计不到300亿元。

界面新闻整理了近三年四家养老险公司的原保费收入变动情况,除了安邦养老前两年金额太小之外,其他三家养老险公司原保费整体保持增长态势,但增速有放缓趋势。

平安养老增速放缓尤为明显,从2015年的47.7%放缓至2017年的14.8%。不过从规模上讲,平安养老原保费规模是最大的,是唯一一家连续三年原保费收入过百亿的养老险公司。

泰康养老和太平养老的规模都在50亿元左右,泰康养老2016年增长极快,高达75.2%,去年放缓至43.6%,不过仍是几家养老险公司里增长势头最快的。太平养老的增速一直比较低,2016年最高的时候也只有21.5%,去年降至14.8%,保费规模没有突破50亿元。

今年从已公布前五月保费收入的上市险企旗下养老险公司来看,增长趋势出现了分化。

平安养老增速有所回升至26.67%,前五月实现原保费收入108.99亿元。太平养老大幅降速,前五月原保费收入仅同比增长2.17%至25.17亿元。泰康养老不属于上市险企子公司,尚不得知今年发展状况。

值得一提的是,前两年万能险火爆的时候,养老险公司抓住机会略微扩展了规模保费。安邦养老成为做万能险业务最多的公司,2016年万能险收入近140亿元,同年原保费收入仅25亿元,可见其业务模式之激进。不过受监管影响,公司去年万能险急剧回落至8亿元以下。

平安养老和泰康养老的万能险业务属于增长趋势,2017年末,两公司万能险收入分别为73亿元、42亿元。平安养老在万能险业务上的策略属于平稳增长型,2015年、2017年同比增速都在15%上下,2016年略放缓至4.5%。

泰康养老2016年在基数低的情况下大力开展万能险业务,同比增速高达82.3%,不过同年其原保费增速也超过75%,说明当年公司整体业务高增长。去年公司万能险业务增速回落至25.2%,全年万能险业务收入刚刚突破40亿元。

太平养老基本处于放弃万能险业务状态,近三年万能险业务年收入均处于数亿元水平,去年还在本就低的基数上同比下滑近30%。

鉴于监管层对万能险业务已经作出销售比例限制,未来万能险业务也无法成为养老险公司的主要业务增长点,规模增长的希望就落在了税延养老险头上。目前,泰康养老推出了4款税延养老险,平安养老推出了3款产品,太平养老仅推出两款产品。

 

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