度小满金融CEO朱光:智能金融进入规模化应用阶段

7月4日,百度高级副总裁、度小满金融CEO朱光在“Create 2018”百度AI开发者大会的智能金融论坛上表示,“AI技术在金融领域的应用,已经从实验室阶段进入到规模化应用阶段。”论坛上,度小满金融还宣布与青岸投资达成战略合作,将共同成立以消费金融资产为核心投向的投资平台。

百度金融业务始于2013年,在2015年12月14日整合组成金融服务事业群组,并上升至百度战略级位置,由百度高级副总裁朱光全面负责, 利用人工智能技术在金融领域布局。2018年4月,百度宣布旗下金融服务事业群组正式完成拆分融资协议签署,拆分后百度金融将启用全新品牌“度小满金融”,实现独立运营。百度创始人兼首席执行官李彦宏曾表示,在百度AI生态战略下,度小满金融“率先毕业了”。

朱光表示,金融是AI技术实现商业化最快的赛道。度小满金融经过两年多的实践,已经将AI技术应用在智能获客、身份识别、大数据风控、智能投顾、智能催收等多个领域。其快速增长的应用数据说明,AI技术在金融领域的应用,已经从实验室阶段进入到规模化应用阶段。

以百度与农行合作为例,2017年6月,度小满金融与农行达成战略合作,成立金融科技联合创新实验室。经过1年的研发测试,2018年6月7日,农行智能掌银已经上线,开始为用户提供更便捷高效的服务。用户可以通过语音交互在手机上操作,可以通过刷脸确认身份进行转账操作,这就是智能金融规模化应用的案例。未来,在智能营销、智能风控等多个领域,度小满金融还将与农行展开密切合作。

而度小满消费信贷系统、反欺诈产品——福尔摩斯关联网络等技术,在百信银行开始应用。除此之外,中信银行、南京银行、温州银行、马上消费金融等多家金融机构,都在使用度小满的金融科技。

朱光透露,百度场景中产生的金融需求只有1%得到了满足,未来可挖掘的空间非常大。

以获客为例,百度有着天然的场景。在百度生态里,用户真实地表达着包括购物、旅游、读MBA、学习职业技能及租房、装修、结婚等在内的各种各样的需求。同时,用户还有诸多包括理财、基金投资、财富管理等需求。这些真实需求的表达中,有海量的需求是金融需求。

风控方面,度小满金融通过集成学习和深度学习,来解决大数据高维、稀疏问题,通过Co-training半监督学习和深度神经网络来破解信贷样本的小样本难题。目前,度小满的关联网络已经进化到170亿节点,700亿条边,能够有效识别金融风险、消灭黑产;多头监控系统可以提前一个月准确地预测风险;身份识别方面,人脸识别准确率达98%+,响应时间仅几十毫秒;智能催收方面,度小满智能催收机器人可替代40%-50%的人力,并且大幅提升催收效果大,回款率可提升3%-5%。

度小满金融通过AI技术,对用户进行画像,更了解用户的真实需求、习惯及生活状态等画像信息,能够给出差异化的信贷额度和利率,大大提升用户满意度,以此提升金融服务质量,优化用户体验,这也在一定程度上提升了合作伙伴的盈利性。朱光指出,差异化的额度和利率,是未来信贷领域非常重要的核心竞争力。据悉,目前度小满金融已经与500多家金融机构在金融科技领域达成合作,其中包括中信银行、百信银行、南京银行、温州银行等金融机构。

在此次论坛上,度小满金融还发布了云帆消费金融开放平台2.0,围绕消费金融机构获客、风控、经营管理等痛点,搭建全链条接入能力。截至目前,已成功接入近30家金融机构,累计放款数百亿,坏账率不到0.5%。磐石一站式金科平台集合了反欺诈产品、信用产品、验证类产品和智能催收产品,四类金科产品及能力可灵活、自由组合,覆盖金融信贷业务的贷前、贷中、贷后全流程。

在智能ABS服务上,度小满ABS云平台已具有“八种赋能”,分别是金融云、资产管理催收复联、智能分层结构设计、AI大数据风控决策引擎、信评大脑、风险监控存续期管理、智能投研、区块链。截至目前,度小满金融为第三方创设ABS累计规模超300亿元。这些平台的升级和开放,将助力金融机构持续扩大服务边界,提升服务效率,优化用户服务体验。

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