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菜鸟理财产品评测:获盛大千万投资的爱钱帮到底安不安全

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菜鸟理财产品评测:获盛大千万投资的爱钱帮到底安不安全

一个平台安不安全,首先要看它的创始人团队,其次要看它的风控措施。

如今P2P行业可谓大爆发,还记得菜导之前做过的评测吗,现在菜导再带大家看看他们怎么样了?

今天给大家介绍的是盛大资本投资的北京平台“爱钱帮”。这个月正逢平台上线一周年。这一年,他们过得如何,和去年有什么不同,菜导专门和爱钱帮的联合创始人万良中交流,于是有了菜导关于爱钱帮的第二次调研。

一年时间不长也不短,爱钱帮已经成长了不少,业务规模已经突破4亿元,有了安卓和苹果APP、微信订阅号操作入口、手机WEB入口,操作更便捷,官网已经做了全新改版,更加清晰简洁;增加了更多不同期限和回报的规模化产品。但是,说到底,我们首先关心平台是否安全。那爱钱帮到底安全吗?菜导说,看一个平台安不安全,首先看它的创始人团队。

专业的创始人团队

CEO王吉涛从业经验丰富,先后在普华永道、航天投资、国开金融等公司工作,涉足管理咨询、股权投资、夹层投资等多个领域。技术总监汪凯曾就职于IBM、IGT等国际知名公司,在金融大数据、移动应用等大型项目管理和开发方面具有丰富经验。运营总监万良中曾任职于中国扶贫基金会旗下的中和农信项目管理有限公司,负责小额信贷业务、风险控制和平台日常运营工作。公关与媒介总监赵静婷曾在《新世纪周刊》、《财经》等知名媒体担任金融记者,拥有丰富的媒体经验。风险总监刘忠奎是海归背景加本土实践,年龄偏大,具有多年国内外风险控制经验。

还有更多行业精英不断加入,充实爱钱帮队伍,尤其是银行、汽车金融、影视金融等专业人才的到来,为爱钱帮的发展带来了新机。爱钱帮也得到了知名风投盛大资本的肯定,继千万投资之后,还会有后续支持。

其次,要看这个平台的风控措施。

在调研过程中,菜导就菜友们最关心的风险控制问题与万良中进行了非常深入的交流。

经调研,菜导了解到,从投资人的角度来讲,在爱钱帮发布的项目有以下特点:

1.项目经过平台的风险管理团队线下实地审核

爱钱帮拥有一支经验丰富的风险管理团队,对每个项目都会进行实地尽职调查。借款企业(借款人)的一手信息全盘掌握,所有反抵押物也都实地落实。

平台已经接入深圳鹏元征信、北京考拉征信、上海资信等服务,作为借款人央行征信的补充,力争全方位把握借款人的还款意愿与还款能力。

2.对抵押品进行强有力的控制

借款人需提供足额抵质押物;以房产抵押贷款项目“爱房贷”为例,房子必须过户到爱钱帮,避免了一房多融的现象发生;而二手车抵押贷款项目“爱车贷”则采用业内安全级别最高的风控手段——押车押手续,车辆入库保管,车辆手续存入保险柜,设置的质押率控制在估值的75%以内,最大化覆盖风险。

3.风险保证金

针对车贷、房贷,由平台向担保机构收取10%风险保证金并进行监管;针对企业流动性贷款,由担保机构和爱钱帮共管一笔风险保证金,用于利息偿还不及时等特殊情况。

4.引入优质的担保机构

按照我国监管部门要求,平台本身不可担保,但是为了给投资人的利益带来最大程度的保障,爱钱帮引入受金融局监管的AA级担保机构作为合作伙伴,为借款项目提供担保。所以,在上述多重安全保障外,还有担保机构为投资人提供100%保本保息。

当问及平台的下一步规划时,万良中表示平台会进一步深化在几个垂直细分领域的挖掘,力争为投资人提供更多有保障的投资理财项目。

除了安全问题,菜友们关心的当然是收益和灵活性,爱钱帮提供的项目年化收益达到8%-18.5%,并配合多项福利。一般项目投资满三天后可进行转让,还有随取随用的活期产品,保障资金运转的灵活和便捷。

菜友们还关注爱钱帮的理财产品是否可以满足不同用户的需求,菜导分别体验了一下,在产品创新上,爱钱帮走得还算是比较超前。

1.给予用户附加权益,让用户边玩边理财

这里不得不提的是娱乐帮。娱乐帮是爱钱帮打造的影视娱乐投资产品。用户只需100元即可成为影视投资人。

 

 

跟阿里娱乐宝最高7%的预期收益相比,娱乐帮8%—18.5%的年化也是颇得人心。“娱乐帮”为用户提供了丰富的探班、走红毯、首映礼、观影票和影视周边衍生品礼品等福利。为什么可以提供这么高的收益呢?原来是爱钱帮省去了中间的金融机构的渠道费用,和影视公司直接合作的结果。同时还结合票房有浮动收益。去年自从开辟“娱乐帮”项目以来,爱钱帮已经先后撮合投资人投资连续剧《孩子回国了》、《一起长大》、《抱着你是幸福的》等等知名连续剧,引进好莱坞大片《破坏者》等。

平台结合华南知名水果电商“世果汇”,推出超短期美味理财,投资即赠送“世果汇”品牌的水果。正如爱钱帮的特色产品“海鲜帮”,借款用户全部来自大连辽渔商圈,均是存货质押贷款,投资还送海鲜好礼。这些做法,都增加了投资的趣味性。借款用户与投资用户之间,也形成了有趣、良性的互动。

2.随存随取“网宝强”

据联合创始人万良中介绍,“网宝强”是一款为解决投资人理财流动性需求的类某宝产品;此外,阶梯式递增收益率将给与投资人更好的理财体验。

 

3.绝对私人定制的“私人定期”

菜友们都知道,购买银行理财产品,期限都是银行定的,少则3个月,多则长达半年或更久。在爱钱帮理财,可以自己定期限,而且根据不同的期限享受递增的收益。

爱钱帮在产品的创新设计上可谓是颇费苦心,但是菜导感到疑问的是,网宝强和私人定期是否有资金池的嫌疑呢?万良中告知菜导,这两个产品在线下对应的是房产抵押贷款,资金有专门的去向。在线协议仍然是借款人和投资人之间的,不存在资金池。

当然,平台还存在一些需要继续完善的地方,比如支付体验,移动端交互体验等,菜导会继续跟进,给菜友们带来更多真实的信息。

菜友们如果在体验过程中有疑问和建议,欢迎给菜导留言,菜导可代为转达。

活动方面,爱钱帮的新用户奖励升级为88元红包奖励,有兴趣的菜友,通过爱钱帮官网链接访问:www.iqianbang.com

本文为转载内容,授权事宜请联系原著作权人。

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菜鸟理财产品评测:获盛大千万投资的爱钱帮到底安不安全

一个平台安不安全,首先要看它的创始人团队,其次要看它的风控措施。

如今P2P行业可谓大爆发,还记得菜导之前做过的评测吗,现在菜导再带大家看看他们怎么样了?

今天给大家介绍的是盛大资本投资的北京平台“爱钱帮”。这个月正逢平台上线一周年。这一年,他们过得如何,和去年有什么不同,菜导专门和爱钱帮的联合创始人万良中交流,于是有了菜导关于爱钱帮的第二次调研。

一年时间不长也不短,爱钱帮已经成长了不少,业务规模已经突破4亿元,有了安卓和苹果APP、微信订阅号操作入口、手机WEB入口,操作更便捷,官网已经做了全新改版,更加清晰简洁;增加了更多不同期限和回报的规模化产品。但是,说到底,我们首先关心平台是否安全。那爱钱帮到底安全吗?菜导说,看一个平台安不安全,首先看它的创始人团队。

专业的创始人团队

CEO王吉涛从业经验丰富,先后在普华永道、航天投资、国开金融等公司工作,涉足管理咨询、股权投资、夹层投资等多个领域。技术总监汪凯曾就职于IBM、IGT等国际知名公司,在金融大数据、移动应用等大型项目管理和开发方面具有丰富经验。运营总监万良中曾任职于中国扶贫基金会旗下的中和农信项目管理有限公司,负责小额信贷业务、风险控制和平台日常运营工作。公关与媒介总监赵静婷曾在《新世纪周刊》、《财经》等知名媒体担任金融记者,拥有丰富的媒体经验。风险总监刘忠奎是海归背景加本土实践,年龄偏大,具有多年国内外风险控制经验。

还有更多行业精英不断加入,充实爱钱帮队伍,尤其是银行、汽车金融、影视金融等专业人才的到来,为爱钱帮的发展带来了新机。爱钱帮也得到了知名风投盛大资本的肯定,继千万投资之后,还会有后续支持。

其次,要看这个平台的风控措施。

在调研过程中,菜导就菜友们最关心的风险控制问题与万良中进行了非常深入的交流。

经调研,菜导了解到,从投资人的角度来讲,在爱钱帮发布的项目有以下特点:

1.项目经过平台的风险管理团队线下实地审核

爱钱帮拥有一支经验丰富的风险管理团队,对每个项目都会进行实地尽职调查。借款企业(借款人)的一手信息全盘掌握,所有反抵押物也都实地落实。

平台已经接入深圳鹏元征信、北京考拉征信、上海资信等服务,作为借款人央行征信的补充,力争全方位把握借款人的还款意愿与还款能力。

2.对抵押品进行强有力的控制

借款人需提供足额抵质押物;以房产抵押贷款项目“爱房贷”为例,房子必须过户到爱钱帮,避免了一房多融的现象发生;而二手车抵押贷款项目“爱车贷”则采用业内安全级别最高的风控手段——押车押手续,车辆入库保管,车辆手续存入保险柜,设置的质押率控制在估值的75%以内,最大化覆盖风险。

3.风险保证金

针对车贷、房贷,由平台向担保机构收取10%风险保证金并进行监管;针对企业流动性贷款,由担保机构和爱钱帮共管一笔风险保证金,用于利息偿还不及时等特殊情况。

4.引入优质的担保机构

按照我国监管部门要求,平台本身不可担保,但是为了给投资人的利益带来最大程度的保障,爱钱帮引入受金融局监管的AA级担保机构作为合作伙伴,为借款项目提供担保。所以,在上述多重安全保障外,还有担保机构为投资人提供100%保本保息。

当问及平台的下一步规划时,万良中表示平台会进一步深化在几个垂直细分领域的挖掘,力争为投资人提供更多有保障的投资理财项目。

除了安全问题,菜友们关心的当然是收益和灵活性,爱钱帮提供的项目年化收益达到8%-18.5%,并配合多项福利。一般项目投资满三天后可进行转让,还有随取随用的活期产品,保障资金运转的灵活和便捷。

菜友们还关注爱钱帮的理财产品是否可以满足不同用户的需求,菜导分别体验了一下,在产品创新上,爱钱帮走得还算是比较超前。

1.给予用户附加权益,让用户边玩边理财

这里不得不提的是娱乐帮。娱乐帮是爱钱帮打造的影视娱乐投资产品。用户只需100元即可成为影视投资人。

 

 

跟阿里娱乐宝最高7%的预期收益相比,娱乐帮8%—18.5%的年化也是颇得人心。“娱乐帮”为用户提供了丰富的探班、走红毯、首映礼、观影票和影视周边衍生品礼品等福利。为什么可以提供这么高的收益呢?原来是爱钱帮省去了中间的金融机构的渠道费用,和影视公司直接合作的结果。同时还结合票房有浮动收益。去年自从开辟“娱乐帮”项目以来,爱钱帮已经先后撮合投资人投资连续剧《孩子回国了》、《一起长大》、《抱着你是幸福的》等等知名连续剧,引进好莱坞大片《破坏者》等。

平台结合华南知名水果电商“世果汇”,推出超短期美味理财,投资即赠送“世果汇”品牌的水果。正如爱钱帮的特色产品“海鲜帮”,借款用户全部来自大连辽渔商圈,均是存货质押贷款,投资还送海鲜好礼。这些做法,都增加了投资的趣味性。借款用户与投资用户之间,也形成了有趣、良性的互动。

2.随存随取“网宝强”

据联合创始人万良中介绍,“网宝强”是一款为解决投资人理财流动性需求的类某宝产品;此外,阶梯式递增收益率将给与投资人更好的理财体验。

 

3.绝对私人定制的“私人定期”

菜友们都知道,购买银行理财产品,期限都是银行定的,少则3个月,多则长达半年或更久。在爱钱帮理财,可以自己定期限,而且根据不同的期限享受递增的收益。

爱钱帮在产品的创新设计上可谓是颇费苦心,但是菜导感到疑问的是,网宝强和私人定期是否有资金池的嫌疑呢?万良中告知菜导,这两个产品在线下对应的是房产抵押贷款,资金有专门的去向。在线协议仍然是借款人和投资人之间的,不存在资金池。

当然,平台还存在一些需要继续完善的地方,比如支付体验,移动端交互体验等,菜导会继续跟进,给菜友们带来更多真实的信息。

菜友们如果在体验过程中有疑问和建议,欢迎给菜导留言,菜导可代为转达。

活动方面,爱钱帮的新用户奖励升级为88元红包奖励,有兴趣的菜友,通过爱钱帮官网链接访问:www.iqianbang.com

本文为转载内容,授权事宜请联系原著作权人。