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互金协会发布银行数字化转型调查研报,新型互联网银行和国有大行最积极

多数调研银行认为,战略执行缺乏配套制度流程、跨部门跨条线协同机制欠缺、创新技术人才不足、数据质量和数据治理问题是当前数字化转型面临的主要挑战。

记者 | 郝昕瑶

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10月18日,商业银行数字化转型与发展研讨会暨《中国商业银行数字化转型调查研究报告》发布会在北京召开,由中国互联网金融协会金融科技发展与研究专委会、新华社瞭望智库联合撰写的《中国商业银行数字化转型调查研究报告》正式发布。

调研报告显示,从总体情况看,我国商业银行数字化转型正在加速,主要采取加大转型投入力度、招录数字化人才、搭建统一大数据平台、改进线上渠道和网点服务等综合措施加快推进转型相关工作。

从银行类型看,不同类型调研银行的数字化能力差异显著。国有大型商业银行、股份制商业银行、新型互联网银行数字化能力相对较高,城市商业银行、农村商业银行数字化能力相对较低。

从技术应用看,大数据和生物识别技术在调研银行应用广泛,区块链和物联网技术应用占比相对较小,新型互联网银行和国有大型商业银行在技术创新应用方面更为积极。

从问题挑战看,多数调研银行认为,战略执行缺乏配套制度流程、跨部门跨条线协同机制欠缺、创新技术人才不足、数据质量和数据治理问题是当前数字化转型面临的主要挑战。

中国互联网金融协会战略研究部负责人肖翔表示,近年来,为顺应金融科技发展形势、提升服务实体经济能力,我国商业银行在数字化转型方面开展了许多有益实践,部分数字化转型举措取得良好成效,但总体上仍面临理念、机制、人才、技术、数据等多方面挑战,特别是部分中小银行在转型资源、科技能力等方面存在约束,在转型方向、路径选择等方面尚缺经验,数字化转型之路任重道远。

从国际对标看,当前我国商业银行数字化转型整体上与国际同业实践基本处于同一起跑线,在客户规模、数据资源、应用场景等方面具有比较优势,但在资金人员投入、组织机制建设、全球金融科技资源对接等方面还有一定的提升空间。

针对上述问题与挑战,结合国际经验、机构访谈和文献研究,该调研报告分别从战略规划、组织文化、业务流程、技术创新、数据治理和生态合作领域给出了共计146条转型举措的数字化转型通用工具箱,供商业银行根据自身转型特点和能力短板参考使用。报告提出,应引导数字化转型的正确价值导向、切实加强数字化转型的全面风险管理、建立适应数字化转型的体制机制、加快推进金融科技标准体系建设、强化金融消费者保护等政策建议。

银行业协会会长李东荣指出,“无科技、不金融”是现代金融体系的重要特征,推进数字化转型已成为全球金融业面临的共同课题,中国金融业要把握数字化转型的重要历史机遇,解决好数字化思维和认识问题,积极应用金融科技手段提升服务实体经济和人民生活的质量和效率。

据了解,协会将在相关金融管理部门指导下,联合各参与单位启动建设中国数字金融综合服务平台,内容包括金融科技服务、商业银行产品对接服务、移动金融客户端应用软件自律管理等。

目前,中国供应链金融数字信息服务平台已启动试运行,对外试点提供中小微企业工商、税务、发票、司法等公共数据和多头网络借贷、供销存、仓储、物流等部分企业经营数据的查询分析服务,近100家机构在陆续接入使用。

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