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财界观察 | 总部搬迁逾年,恒丰银行改革重组深水区遇内控顽疾

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财界观察 | 总部搬迁逾年,恒丰银行改革重组深水区遇内控顽疾

这一年恒丰银行相比以往有了哪些不同?改革进行时的恒丰银行获得了哪些帮助?未来的恒丰又将走向何方?这一年的过往或许能为外界带来些许新的认知。

文 | 王山

全国疫情逐渐已趋于稳定,恒丰银行全力以赴支持抗疫、保障企业复工复产之余,也迎来了另一个节点——总部搬迁一周年。

2019年3月份,恒丰银行已正式把总行注册地由烟台改为济南,根据相关监管规定其银行总部也必须西迁,最后期限是3月18日。由此,恒丰银行将彻底与过往“划清”界限,并通过搬迁重新树立新形象。

1年光阴弹指一挥间,这一年恒丰银行相比以往有了哪些不同?改革进行时的恒丰银行获得了哪些帮助?未来的恒丰又将走向何方?这一年的过往或许能为外界带来些许新的认知。

迁址济南,恒丰银行迎新生

3月18日,在济南市303米高的绿城金融中心南门,几辆驻停的大巴车上坐满了人,这是恒丰银行总部搬迁后到济南统一报到的职工。

而在此前,恒丰银行不少员工就已经收到了“工作地点调整确认书”。该确认书显示,根据总行的统一安排,相关部门将进行集中办公,乙方(员工)知悉并同意甲乙双方劳动合同中关于工作地点的约定调整为济南、北京、上海、烟台任一项。

资料显示,为了辐射全国发展,恒丰银行在烟台总部的基础上,另设北京总部和上海总部,负责财富管理、资产管理、金融市场、同业业务等业务,吸纳相关业务高端人才。

但此次搬迁所牵涉的人员甚广,除金融市场部、资产管理部等业务部门暂时不动,包括计财部、人事部等北京和上海总部的其他中后台部门都须在3月18日之前搬往济南。

在正式搬迁之前,根据投资者网报道,恒丰银行前员工表示“该行正面临一波离职潮”,“公司管培生基本都走了,金融市场部门也走光了,其他部门也一样,大批大批的走,因为没有什么业务”。

早年间,商业银行处于比较简单的记账阶段的时候。银行总部对于地域的要求并不高,因为对于大多数银行而言,银行总部所在地只是银行金库所在地以及银行管理部门位置的问题。

进入互联网和移动互联网时代之后,商业银行对于总部所在地的要求就越来越高,如果是在三四线城市的话,就可能面临着技术开发对于科技的要求越来越高,而无法得到满足的问题。

简单来说,由于大城市的虹吸作用,大量的高端人才从三四线城市聚集到一线城市,这就导致科技人才无法被输送到急需用人的商业银行,而为了解决这一问题,不少商业银行选择将科技中心等部门放到北京、上海等城市。

如此一来,又将产生另一个问题:科技中心和总部相距过远,容易导致管理失灵以及相互之间的配合协作出现问题。

因此,山东省政府在15年前就已有了将恒丰银行迁址济南的意向。2005年8月,山东省政府下发的《关于支持济南市加快发展的若干事项》,其中明确提到“同意将恒丰银行总行迁址济南”,目的是“加快提升金融中心地位”。

2019年1月19日,《济南日报》在一则报道中提及,恒丰银行有望成为首家落户济南的全国性股份制商业银行。

这一迁址行动也被恒丰银行及其老员工认为是有希望借此能重新树立新形象。在该行2019年度工作会议上也提出了“着力树立恒丰新形象”的口号。而在此前,官方已将恒丰银行定位为省委管理的国有骨干金融机构。

化解不良,中央汇金等千亿注资落地

总部搬迁对于恒丰银行来说是一个里程碑,这让其迈出了改革重组中坚实的一步,但不得不指出的是,恒丰银行所积累历史包袱并不轻松,尤其是不良贷款为其带来了沉重的压力。

在此压力下,恒丰银行将如何改革重组?

“山东省坚决落实属地责任,在全力维护银行稳定的基础上,研究制定恒丰银行改革重组方案,以彻底化解风险。”山东省地方金融监管局局长刘晓说,在市场化、法治化框架内,山东省委、省政府确定了恒丰银行“剥离不良、引进战投、整体上市”三步走的改革路径,期间得到财政部、中国人民银行、银保监会等国家部委的有力支持。

但具体操作却远非想象的那样简单,财新报道称,据恒丰银行测算,该行贷款约4500亿元,其中逾期贷款近3000亿元。通过股东权益、存款准备金多渠道冲销后,最终形成1400亿元不良贷款,预计未来处置回收800亿元,最终损失近600亿元。

因此,在最初的意向中,接近恒丰银行人士称,中央汇金只想拿出300亿元资金,但这对于恒丰银行逾千亿的坏账而言仍然存在相当缺口,最终定下了600亿元入股的规模。

而这项工作早在山东省委省政府接管恒丰银行后,就已经有条不紊的展开推进。

2018年4月,原山东银监局局长陈颖接任该行董事长,恒丰银行加速推进资产核算、以及重组。恒丰银行成立了一个高级别的小组,专门负责重组和引进战略投资者的工作。

2019年8月,有消息称,恒丰银行市场化改革取得突破性进展,中央汇金公司将作为战略投资者入股恒丰银行,不过,山东省具体将通过哪些主体进入,注资金额和股本总数,原有股东股权如何置换等细节并未披露。

直到2019年12月18日,恒丰银行官网发布消息称,该行于当日在济南召开2019年第一次临时股东大会,审议通过了非公开发行1000亿股普通股股份的议案。其中,中央汇金拟认购600亿股,山东省金融资产管理股份有限公司拟认购360亿股,新加坡大华银行和其他股东拟认购40亿股,每股价格1元。

按照此次方案,恒丰银行股东排次出现巨变,中央汇金认购600亿股,持有恒丰银行约53.95%股份,山东省政府通过山东省AMC持有约32.37%股份,外资股东新加坡大华银行的股份则被大幅稀释。

至于此前的一些民企股东、高管利用银行资金入股的问题,据21世纪经济报道援引知情人士称,在恒丰银行有贷款的民企股东被要求偿还贷款,不能还款的将以股抵债。另外,据财新报道,恒丰银行此次将老股东股权打折处理,每股净资产定价在1元,相当于对该行2016年每股净资产5.6元的价格,打了约两折。接近恒丰银行的人士指出,这是把账面上获得的633.43亿元股东权益拿来计提拨备,用以冲销不良资产,据估算,这部分冲销不良资产500多亿元。

不过需要指出的是,据财新报道,中央汇金与山东省此次签订了回购协议,由山东省承诺在三年内向中央汇金回购300亿股份,届时山东省政府将成为恒丰银行第一大股东。这一结构的实质是,中央汇金认购的600亿股中,其中300亿股为“明股实债”。借此,山东省最终将持有恒丰银行约59.35%股份,保住了恒丰银行的控制权。

据接近此项交易的人士告诉财新称,山东省政府自筹的360亿元分别由省财政出资100亿元,济南市财政出资100亿元,青岛市财政出资100亿元,烟台市财政出资60亿元。

1月12日,根据山东省地方金融监管局消息,恒丰银行1000亿元战略投资资金全部到位,股改相关工作已于近期完成,标志若恒丰银行改革重组工作基本完成,有力消除了其风险隐患。

与此同时,恒丰银行也展开了下一步的发展展望。“下一步将继续完善公司治理,强化风险管控,推进业务稳健发展,进一步提高经营管理质效,争取五年内上市。”恒丰银行董事长陈颖称。

人事频繁变动,内控问题尚待解

除了尽力解决历史包袱问题,恒丰银行自“蔡国华案”之后也加大了对管理层面的改造,在过去的2019年,这一举动仍在继续。

2018年6月,王锡峰正式担任恒丰银行行长,同年8月恒丰银行董事长陈颖的任职资格获核准,恒丰银行的整改工作也随着新任领导的到来而迎来了新局面。

陈颖、王锡峰在恒丰银行2019年年度工作会议中的讲话显示,恒丰银行2018年进行了多项整改,在肃清蔡国华冲击波中,恒丰银行将违规违纪违法行为区分四种类型,鼓励主动坦白。规定时间内,共656人主动报告违规违纪违法问题,主动上交违规违纪违法所得7970万元。在强化监督执纪问责的过程中,全年立案6起,给予党纪处分5人,对1.2万个违规问题进行问责,处理人员6325人次。

同时,恒丰银行也在管理团队层面、组织架构层面以及人才引进层面进行了改造。以人才引进为例,在2018年通过社会招聘引进了14名专业人才,截至2019年初,该行负责风控、科技、人事、财务的“四大金刚”——首席运营官徐彤、首席风险官付巍、人力资源总监侯本旗、恒丰银行的首席财务官杨立斌均来自国有大行。

在此基础上,恒丰银行在2019年持续招引人才,11月27日据中国银保监会公告,郑现中恒丰银行副行长的任职资格获批。至此,恒丰银行三位副行长已经悉数到位。另两位副行长——沈健与聂大志分别在2019年5月和8月获得监管机构的任职资格批复。

除总行外,2019年以来,恒丰银行多家分支行行长的任职资格也获批,具体涉及山东、陕西、浙江等地区。

一系列高层的到位是恒丰银行市场化改革措施继续有序稳步落地的体现。针对公司治理,恒丰银行党委书记、董事长陈颖此前曾明确指出,要坚持不懈“优治理”,持续完善“各司其职、各负其责、协调运转、有效制衡”的治理结构,提升公司治理有效性。

与此同时,2019年恒丰银行的地方支行也处于持续变动中,界面山东查询银保监会信息显示,该行今年年内已申请9家支行(恒丰银行祥云龙翔路小微支行、苏州干将西路社区支行、成都双流机场路社区支行、重庆南岸南坪西路社区支行、重庆大渡口双龙路小微支行、重庆渝北桃源大道小微支行、重庆渝北龙山路社区支行、重庆渝北龙华大道小微支行、重庆九龙坡谢家湾小微支行)终止营业,且只有2家支行开业。而在2018年,恒丰银行有11家支行开业,终止营业的支行只有1家。

另一方面,恒丰银行经过了2019年的持续整改以及人事变动之后,内控问题却并没有太大的起色。

据界面山东统计,自2019年以来,恒丰银行共收到银保监会开出的29张罚单,几乎是去年同期的两倍,罚款金额总计520万,主要涉及贷款、投资以及票据业务等。

其中引人注意的是,恒丰银行于3月4日一天之内连收18张罚单。被罚案由包括违规开展同业投资业务;违规处置不良资产;违规为房地产企业提供融资;贷款资金回流用于归还本行贷款、购买本行理财、办理存单、缴存保证金等。

根据证监会的数据,自2018年4月份换帅至2018年底,恒丰银行被监管部门处罚14次,罚款总计1385.4万元。对此,该行回复《华夏时报》时称:“我行将持续优化部门和员工的考核激励与问责体系,增强全行上下合规经营意识,积极营造主动合规、人人合规的氛围。”

在1月中旬召开的市场化改革总结表彰大会暨2020年工作会议上,恒丰银行指出,2020年要要继续深化改革,加强党建统领,完善公司治理,强化战略执行,为改革提供政治、机制和路径保障。其中重点强调坚持风控为要,加强全面风险管理,狠抓信用风险管控,强化内控合规建设。

不过,就2019年的内控表现来看,恒丰银行或许还有很长的路要走。

北京科技大学经济管理学院金融工程系教授刘澄表示,千亿元资金的到位有效提升了恒丰银行的资本实力,尤其是中央汇金的入股,提升了恒丰银行的战略地位。而充足的资金保障,也有利于提升恒丰银行抵御风险的能力。希望恒丰银行借此机会正确评估形势、壮大发展规模、进行战略转型,来完成自身的蜕变。

 

本文为转载内容,授权事宜请联系原著作权人。

恒丰银行

3k
  • 恒丰银行:已对接房地产融资协调机制推送项目462个,已批复授信41亿元
  • 接手中央汇金所持150亿股股份,山东金资跻身恒丰银行第一大股东

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财界观察 | 总部搬迁逾年,恒丰银行改革重组深水区遇内控顽疾

这一年恒丰银行相比以往有了哪些不同?改革进行时的恒丰银行获得了哪些帮助?未来的恒丰又将走向何方?这一年的过往或许能为外界带来些许新的认知。

文 | 王山

全国疫情逐渐已趋于稳定,恒丰银行全力以赴支持抗疫、保障企业复工复产之余,也迎来了另一个节点——总部搬迁一周年。

2019年3月份,恒丰银行已正式把总行注册地由烟台改为济南,根据相关监管规定其银行总部也必须西迁,最后期限是3月18日。由此,恒丰银行将彻底与过往“划清”界限,并通过搬迁重新树立新形象。

1年光阴弹指一挥间,这一年恒丰银行相比以往有了哪些不同?改革进行时的恒丰银行获得了哪些帮助?未来的恒丰又将走向何方?这一年的过往或许能为外界带来些许新的认知。

迁址济南,恒丰银行迎新生

3月18日,在济南市303米高的绿城金融中心南门,几辆驻停的大巴车上坐满了人,这是恒丰银行总部搬迁后到济南统一报到的职工。

而在此前,恒丰银行不少员工就已经收到了“工作地点调整确认书”。该确认书显示,根据总行的统一安排,相关部门将进行集中办公,乙方(员工)知悉并同意甲乙双方劳动合同中关于工作地点的约定调整为济南、北京、上海、烟台任一项。

资料显示,为了辐射全国发展,恒丰银行在烟台总部的基础上,另设北京总部和上海总部,负责财富管理、资产管理、金融市场、同业业务等业务,吸纳相关业务高端人才。

但此次搬迁所牵涉的人员甚广,除金融市场部、资产管理部等业务部门暂时不动,包括计财部、人事部等北京和上海总部的其他中后台部门都须在3月18日之前搬往济南。

在正式搬迁之前,根据投资者网报道,恒丰银行前员工表示“该行正面临一波离职潮”,“公司管培生基本都走了,金融市场部门也走光了,其他部门也一样,大批大批的走,因为没有什么业务”。

早年间,商业银行处于比较简单的记账阶段的时候。银行总部对于地域的要求并不高,因为对于大多数银行而言,银行总部所在地只是银行金库所在地以及银行管理部门位置的问题。

进入互联网和移动互联网时代之后,商业银行对于总部所在地的要求就越来越高,如果是在三四线城市的话,就可能面临着技术开发对于科技的要求越来越高,而无法得到满足的问题。

简单来说,由于大城市的虹吸作用,大量的高端人才从三四线城市聚集到一线城市,这就导致科技人才无法被输送到急需用人的商业银行,而为了解决这一问题,不少商业银行选择将科技中心等部门放到北京、上海等城市。

如此一来,又将产生另一个问题:科技中心和总部相距过远,容易导致管理失灵以及相互之间的配合协作出现问题。

因此,山东省政府在15年前就已有了将恒丰银行迁址济南的意向。2005年8月,山东省政府下发的《关于支持济南市加快发展的若干事项》,其中明确提到“同意将恒丰银行总行迁址济南”,目的是“加快提升金融中心地位”。

2019年1月19日,《济南日报》在一则报道中提及,恒丰银行有望成为首家落户济南的全国性股份制商业银行。

这一迁址行动也被恒丰银行及其老员工认为是有希望借此能重新树立新形象。在该行2019年度工作会议上也提出了“着力树立恒丰新形象”的口号。而在此前,官方已将恒丰银行定位为省委管理的国有骨干金融机构。

化解不良,中央汇金等千亿注资落地

总部搬迁对于恒丰银行来说是一个里程碑,这让其迈出了改革重组中坚实的一步,但不得不指出的是,恒丰银行所积累历史包袱并不轻松,尤其是不良贷款为其带来了沉重的压力。

在此压力下,恒丰银行将如何改革重组?

“山东省坚决落实属地责任,在全力维护银行稳定的基础上,研究制定恒丰银行改革重组方案,以彻底化解风险。”山东省地方金融监管局局长刘晓说,在市场化、法治化框架内,山东省委、省政府确定了恒丰银行“剥离不良、引进战投、整体上市”三步走的改革路径,期间得到财政部、中国人民银行、银保监会等国家部委的有力支持。

但具体操作却远非想象的那样简单,财新报道称,据恒丰银行测算,该行贷款约4500亿元,其中逾期贷款近3000亿元。通过股东权益、存款准备金多渠道冲销后,最终形成1400亿元不良贷款,预计未来处置回收800亿元,最终损失近600亿元。

因此,在最初的意向中,接近恒丰银行人士称,中央汇金只想拿出300亿元资金,但这对于恒丰银行逾千亿的坏账而言仍然存在相当缺口,最终定下了600亿元入股的规模。

而这项工作早在山东省委省政府接管恒丰银行后,就已经有条不紊的展开推进。

2018年4月,原山东银监局局长陈颖接任该行董事长,恒丰银行加速推进资产核算、以及重组。恒丰银行成立了一个高级别的小组,专门负责重组和引进战略投资者的工作。

2019年8月,有消息称,恒丰银行市场化改革取得突破性进展,中央汇金公司将作为战略投资者入股恒丰银行,不过,山东省具体将通过哪些主体进入,注资金额和股本总数,原有股东股权如何置换等细节并未披露。

直到2019年12月18日,恒丰银行官网发布消息称,该行于当日在济南召开2019年第一次临时股东大会,审议通过了非公开发行1000亿股普通股股份的议案。其中,中央汇金拟认购600亿股,山东省金融资产管理股份有限公司拟认购360亿股,新加坡大华银行和其他股东拟认购40亿股,每股价格1元。

按照此次方案,恒丰银行股东排次出现巨变,中央汇金认购600亿股,持有恒丰银行约53.95%股份,山东省政府通过山东省AMC持有约32.37%股份,外资股东新加坡大华银行的股份则被大幅稀释。

至于此前的一些民企股东、高管利用银行资金入股的问题,据21世纪经济报道援引知情人士称,在恒丰银行有贷款的民企股东被要求偿还贷款,不能还款的将以股抵债。另外,据财新报道,恒丰银行此次将老股东股权打折处理,每股净资产定价在1元,相当于对该行2016年每股净资产5.6元的价格,打了约两折。接近恒丰银行的人士指出,这是把账面上获得的633.43亿元股东权益拿来计提拨备,用以冲销不良资产,据估算,这部分冲销不良资产500多亿元。

不过需要指出的是,据财新报道,中央汇金与山东省此次签订了回购协议,由山东省承诺在三年内向中央汇金回购300亿股份,届时山东省政府将成为恒丰银行第一大股东。这一结构的实质是,中央汇金认购的600亿股中,其中300亿股为“明股实债”。借此,山东省最终将持有恒丰银行约59.35%股份,保住了恒丰银行的控制权。

据接近此项交易的人士告诉财新称,山东省政府自筹的360亿元分别由省财政出资100亿元,济南市财政出资100亿元,青岛市财政出资100亿元,烟台市财政出资60亿元。

1月12日,根据山东省地方金融监管局消息,恒丰银行1000亿元战略投资资金全部到位,股改相关工作已于近期完成,标志若恒丰银行改革重组工作基本完成,有力消除了其风险隐患。

与此同时,恒丰银行也展开了下一步的发展展望。“下一步将继续完善公司治理,强化风险管控,推进业务稳健发展,进一步提高经营管理质效,争取五年内上市。”恒丰银行董事长陈颖称。

人事频繁变动,内控问题尚待解

除了尽力解决历史包袱问题,恒丰银行自“蔡国华案”之后也加大了对管理层面的改造,在过去的2019年,这一举动仍在继续。

2018年6月,王锡峰正式担任恒丰银行行长,同年8月恒丰银行董事长陈颖的任职资格获核准,恒丰银行的整改工作也随着新任领导的到来而迎来了新局面。

陈颖、王锡峰在恒丰银行2019年年度工作会议中的讲话显示,恒丰银行2018年进行了多项整改,在肃清蔡国华冲击波中,恒丰银行将违规违纪违法行为区分四种类型,鼓励主动坦白。规定时间内,共656人主动报告违规违纪违法问题,主动上交违规违纪违法所得7970万元。在强化监督执纪问责的过程中,全年立案6起,给予党纪处分5人,对1.2万个违规问题进行问责,处理人员6325人次。

同时,恒丰银行也在管理团队层面、组织架构层面以及人才引进层面进行了改造。以人才引进为例,在2018年通过社会招聘引进了14名专业人才,截至2019年初,该行负责风控、科技、人事、财务的“四大金刚”——首席运营官徐彤、首席风险官付巍、人力资源总监侯本旗、恒丰银行的首席财务官杨立斌均来自国有大行。

在此基础上,恒丰银行在2019年持续招引人才,11月27日据中国银保监会公告,郑现中恒丰银行副行长的任职资格获批。至此,恒丰银行三位副行长已经悉数到位。另两位副行长——沈健与聂大志分别在2019年5月和8月获得监管机构的任职资格批复。

除总行外,2019年以来,恒丰银行多家分支行行长的任职资格也获批,具体涉及山东、陕西、浙江等地区。

一系列高层的到位是恒丰银行市场化改革措施继续有序稳步落地的体现。针对公司治理,恒丰银行党委书记、董事长陈颖此前曾明确指出,要坚持不懈“优治理”,持续完善“各司其职、各负其责、协调运转、有效制衡”的治理结构,提升公司治理有效性。

与此同时,2019年恒丰银行的地方支行也处于持续变动中,界面山东查询银保监会信息显示,该行今年年内已申请9家支行(恒丰银行祥云龙翔路小微支行、苏州干将西路社区支行、成都双流机场路社区支行、重庆南岸南坪西路社区支行、重庆大渡口双龙路小微支行、重庆渝北桃源大道小微支行、重庆渝北龙山路社区支行、重庆渝北龙华大道小微支行、重庆九龙坡谢家湾小微支行)终止营业,且只有2家支行开业。而在2018年,恒丰银行有11家支行开业,终止营业的支行只有1家。

另一方面,恒丰银行经过了2019年的持续整改以及人事变动之后,内控问题却并没有太大的起色。

据界面山东统计,自2019年以来,恒丰银行共收到银保监会开出的29张罚单,几乎是去年同期的两倍,罚款金额总计520万,主要涉及贷款、投资以及票据业务等。

其中引人注意的是,恒丰银行于3月4日一天之内连收18张罚单。被罚案由包括违规开展同业投资业务;违规处置不良资产;违规为房地产企业提供融资;贷款资金回流用于归还本行贷款、购买本行理财、办理存单、缴存保证金等。

根据证监会的数据,自2018年4月份换帅至2018年底,恒丰银行被监管部门处罚14次,罚款总计1385.4万元。对此,该行回复《华夏时报》时称:“我行将持续优化部门和员工的考核激励与问责体系,增强全行上下合规经营意识,积极营造主动合规、人人合规的氛围。”

在1月中旬召开的市场化改革总结表彰大会暨2020年工作会议上,恒丰银行指出,2020年要要继续深化改革,加强党建统领,完善公司治理,强化战略执行,为改革提供政治、机制和路径保障。其中重点强调坚持风控为要,加强全面风险管理,狠抓信用风险管控,强化内控合规建设。

不过,就2019年的内控表现来看,恒丰银行或许还有很长的路要走。

北京科技大学经济管理学院金融工程系教授刘澄表示,千亿元资金的到位有效提升了恒丰银行的资本实力,尤其是中央汇金的入股,提升了恒丰银行的战略地位。而充足的资金保障,也有利于提升恒丰银行抵御风险的能力。希望恒丰银行借此机会正确评估形势、壮大发展规模、进行战略转型,来完成自身的蜕变。

 

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