正在阅读:

金融壹账通对平安集团的依赖持续上升,二季度超5成营收来自平安集团

扫一扫下载界面新闻APP

金融壹账通对平安集团的依赖持续上升,二季度超5成营收来自平安集团

独立不到5岁的金融壹账通,依旧是一个离不开“母胎”的“奶娃”。

文|异观财经 黑绳天谴冥王

“脱胎”于平安集团的金融壹账通,作为中国平安的联营公司,于2019年在美国纽交所上市,主要为银行、保险、投资等金融行业多个垂直领域提供端到端的服务。截至2019年12月31日,其服务客户涵盖了中国全部的国有银行和股份制银行、99%的城商行和52%的保险公司。

然而,服务客户虽广,营收却依旧依赖平安集团,且依赖程度还在持续上涨,独立不到5岁的金融壹账通,依旧是一个离不开“母胎”的“奶娃”。

北京时间8月5日早间,金融壹账通(股票代码:OCFT)发布了截至2020年6月30日的第二季和2020上半年未经审计的财务业绩报告。

财报数据显示,金融壹账通二季度营收7.74亿元,同比增长48.4%;2020年上半年营收13.55亿元,较2019年上半年的9.70亿 元,增长39.7%。

二季度,金融壹账通净亏损3.31亿元,去年同期亏损3.4亿元。摊薄每股亏损0.32元,去年同期亏损0.36元。

截至异观财经发稿前,金融壹账通收盘报价24.640美元,较IPO时10美元的发行价,总市值90.99亿美元。

二季度超5成营收来自平安集团

金融壹账通作为中国平安集团的联营公司,其定位是面向金融机构的商业科技云服务平台(Technology-as-a-Service),为金融机构提供“科技+业务”的解决方案。根据官网介绍,其主要为银行、保险、投资等金融行业多个垂直领域提供端到端的服务,提供服务包括营销获客、风险管理和客户服务的全流程服务,以及从数据管理、智慧经营到云平台的底层技术服务。

财报数据显示,金融壹账通二季度营收7.74亿元,较去年同期的5.22亿元,增长48.4%,较上一季度的5.81亿元,增长33.3%。

平安集团是金融壹账通的战略合作伙伴,最大的供应商和关联方。二季度,来自平安集团(02318)的营收为3.92亿元,较上年同期的2.33亿元,增长68%,较上一季度的2.28亿元,增长72%;二季度,平安集团为金融壹账通贡献了51%的营收,相比较,一季度平安集团为金融壹账通贡献了31%的营收,由此看出,金融壹账通对平安集团的依赖在持续上升。

2020年上半年,平安集团为金融壹账贡献了6.20亿元,较2019年上半年的4.38亿元,增长41%。2020年上半年,平安集团为金融壹胀通贡献了46%的营收,相比较,2019年上半年该比例为45%,略有增长。

二季度,来自陆金所(Lufax)的营收为9517.5万元,较上年同期的6602.8万元,增长44%,较上一季度的8339.9万元,增长14%。二季度,陆金所贡献的营收占比为12%,略低于一季度14%的营收占比。

来自第三方客户的营收为2.87亿元,较上年同期的2.23亿元,增长29%,较上一季度的2.70亿元,同比增长6%。二季度,来自第三方客户的收入,为金融壹账通贡献了37%的营收,低于一季度46%的营收占比。

根据财报显示,金融壹账通2020年第二季度运营亏损3.61亿元,上年同期运营亏损为3.54亿元;净亏损3.31亿元,上年同期净亏损3.4亿元。

“助贷”业务营收下滑 运营支持服务营收连续三个季度同比增速超100%

金融壹账通招股书显示,金融壹账通的收入主要分为两大类——方案执行收入(Implementation revenue)以及基于交易的收入及支持服务(Transaction-based and support revenue)。

方案执行收入(Implementation revenue)主要是包括来自客户的特定软件开发或者定制服务的收入。金融壹账通的这些收入,主要是通过云产品或者内部部署IT环境,以供他们的客户使用。

根据官网介绍,金融壹账通目前共有13大解决方案,覆盖从营销获客、风险管理和客户服务的全流程服务,以及从数据管理、智慧经营到云平台的底层技术服务。

基于交易的收入及支持服务是金融壹账通的主要收入来源,季度营收占比相对稳定,保持在70%-80%的区间。如果从近三年贡献的营收来看,该项业务收入的营收占比呈现了下滑趋势。

财务数据显示,2017年,该项收入为5.31亿元,营收占比91.3%;2018年,该项收入为11.18亿元,营收占比79.1%;2019年该项收入为17.57亿元,营收占比为75.5%。

(数据来源:财报)

根据最新财务数据,2020上半年,基于交易的收入及支持服务的业务收入达到10亿元,较2019上半年的7.50亿元,增长33.3%。2020上半年,该项业务收入贡献了73.8%的营收,低于2019年上半年的77.3%。

异观财经发现,金融壹账通基于交易的收入及支持服务的业务,收入结构也在发生转变。交易的收入和支付服务业务收入(Transaction-based and support revenue),又分业务发起服务、风险管理服务、运营支持服务、实施后支持服务及其他。

业务发起服务是指通过平台为金融机构招徕客户,其中包括为其设计营销计划,通过渠道合作伙伴引入客户,以及筛选和分析引荐条件以确保满足客户的要求,该公司也提到,其并非贷款方或借款方,而是撮合贷款的代理机构,也就是助贷。其贷款合同通常为期36个月。

近年来,互联网与金融业的融合不断深入,以商业银行为代表的金融机构的互联网贷款业务取得快速发展,在行业野蛮发展的过程中,各种乱象频出。伴随着互联网金融整治之风,互联网金融公司纷纷退出P2P网络借贷业务,许多大型企业选择转型金融科技,发力“助贷”,为商业银行等金融机构的信贷业务提供服务。

监管趋严,一些平台的“助贷”业务营收规模不断下滑。从金融壹账通以往财务数据来看,业务发起服务收入曾是金融壹账通的营收的第一大来源。随着监管趋严,以及公司的业务挑战,业务发起服务收入贡献的营收占比在大幅减少。2017年,该项收入贡献了77.5%的营收,而到了2018年、2019年,该项业务收入营收占比持续下降到39.3%和33.1%。

2020年上半年,业务发起服务收入达到了3.27亿元,较2019年上半年的3.59亿元,减少8.8%,贡献了24.1%的营收,低于2019年上半年37%的营收占比。而这项业务收入减少,主要是因为疫情导致银行客户更加谨慎,减少了借贷规模所致。财报披露,金融壹账通二季度零售贷款为206亿元,去年同期为222亿元;中小企业贷款为84亿元,去年同期为108亿元。

取而代之的,金融壹账通的运营支持服务收入在快速增长。财报数据显示,2020上半年,运营支持服务收入达到4.52亿元,较上年同期的1.73亿元,增长162.1%。

2020年二季度,运营支持服务收入2.88亿元,较上年同期的1.06亿元,增长170.7%,这是自2019年Q4以来,连续三个季度同比增速超100%,2019年Q4和2020年Q1的同比增速分别为112%和148.2%。二季度,运营支持服务收入贡献了37.2%的营收,2019年Q4和2020年Q1,营收占比分别为35.1%和28.3%。

二季度,运营支持服务收入的大幅增长,是交易及支持服务业务版块营收增长的主要推动力。对此,金融壹账通CFO罗伟杰表示:“我们的运营类产品再次脱颖而出,收入同比增长170.7%。毛利率同比增长8.9个百分点至38.4%,这主要是由于我们控制成本,重视效率,不断努力地利用技术转型中的增长契机。”

财报显示,销售和营销费用为1.65亿元,略低于去年同期的1.66亿元人民币。销售和营销费用占营收的比例从去年同期的31.8%降至21.4%,规模效益凸显。

高层变动频繁

金融壹账通日前发布公告称,黄宇翔因个人原因卸任副总经理一职,将不再担任金融壹账通副总经理、首席技术官及首席运营官。

当前,金融壹账通总经理助理李捷将接替黄宇翔任首席技术官一职,区海鹰将担任金融壹账通总经理助理。

值得注意的是,这并非金融壹账通首次出现高层变动。今年6月中旬,金融壹账通联席总经理邱寒女士因个人原因辞去公司职务。

金融壹账通是一家服务B端的公司,主要对中小银行和中小金融机构输出金融科技与业务解决方案。因此,金融壹账通对领导层技术业务能力更加注重。

据媒体报道,接任金融壹账通首席技术官一职的李捷具有丰富的金融科技开发经验,且全程参与了金融壹账通金融科技的研发与团队的创建。公开资料显示,他于1998年加入中国平安,曾担任平安寿险开发部副总经理、总经理等职务,于2015年底加入金融壹账通,现任金融壹账通总经理助理、零售及保险一账通首席技术官。另外,金融壹账通还引入了区海鹰,他曾在微软任职9年,有深厚的研发经验。加入金融壹账通后,区海鹰将重点负责分管加马平台,担任加马平台CEO。

金融壹账通在技术层面不断加码,以进一步完善其解决方案。财务数据显示,2020年二季度,金融壹账通研发费用为2.90亿元,较上年同期的1.74亿元,增长65.9%,较上一季度的2.40亿元,增长20.6%。2020上半年,研发费用为5.29亿元,上年同期为4.43亿元。

金融壹账通董事长兼CEO叶望春表示:“随着中国金融业的不断发展,我们需要进一步完善我们的解决方案,并加强对金融机构的全方位支持。新基建的潜力巨大,没有公司能比我们更好地利用它。”

本文为转载内容,授权事宜请联系原著作权人。

金融壹账通

1.3k
  • 金融壹账通前三季度亏损2.8亿元,拟向陆金所出售旗下香港虚拟银行“补血”
  • 金融壹账通:拟9.33亿港元出售平安壹账通银行,陆金所控股通过转让出售公司全部已发行股本收购

评论

暂无评论哦,快来评价一下吧!

下载界面新闻

微信公众号

微博

金融壹账通对平安集团的依赖持续上升,二季度超5成营收来自平安集团

独立不到5岁的金融壹账通,依旧是一个离不开“母胎”的“奶娃”。

文|异观财经 黑绳天谴冥王

“脱胎”于平安集团的金融壹账通,作为中国平安的联营公司,于2019年在美国纽交所上市,主要为银行、保险、投资等金融行业多个垂直领域提供端到端的服务。截至2019年12月31日,其服务客户涵盖了中国全部的国有银行和股份制银行、99%的城商行和52%的保险公司。

然而,服务客户虽广,营收却依旧依赖平安集团,且依赖程度还在持续上涨,独立不到5岁的金融壹账通,依旧是一个离不开“母胎”的“奶娃”。

北京时间8月5日早间,金融壹账通(股票代码:OCFT)发布了截至2020年6月30日的第二季和2020上半年未经审计的财务业绩报告。

财报数据显示,金融壹账通二季度营收7.74亿元,同比增长48.4%;2020年上半年营收13.55亿元,较2019年上半年的9.70亿 元,增长39.7%。

二季度,金融壹账通净亏损3.31亿元,去年同期亏损3.4亿元。摊薄每股亏损0.32元,去年同期亏损0.36元。

截至异观财经发稿前,金融壹账通收盘报价24.640美元,较IPO时10美元的发行价,总市值90.99亿美元。

二季度超5成营收来自平安集团

金融壹账通作为中国平安集团的联营公司,其定位是面向金融机构的商业科技云服务平台(Technology-as-a-Service),为金融机构提供“科技+业务”的解决方案。根据官网介绍,其主要为银行、保险、投资等金融行业多个垂直领域提供端到端的服务,提供服务包括营销获客、风险管理和客户服务的全流程服务,以及从数据管理、智慧经营到云平台的底层技术服务。

财报数据显示,金融壹账通二季度营收7.74亿元,较去年同期的5.22亿元,增长48.4%,较上一季度的5.81亿元,增长33.3%。

平安集团是金融壹账通的战略合作伙伴,最大的供应商和关联方。二季度,来自平安集团(02318)的营收为3.92亿元,较上年同期的2.33亿元,增长68%,较上一季度的2.28亿元,增长72%;二季度,平安集团为金融壹账通贡献了51%的营收,相比较,一季度平安集团为金融壹账通贡献了31%的营收,由此看出,金融壹账通对平安集团的依赖在持续上升。

2020年上半年,平安集团为金融壹账贡献了6.20亿元,较2019年上半年的4.38亿元,增长41%。2020年上半年,平安集团为金融壹胀通贡献了46%的营收,相比较,2019年上半年该比例为45%,略有增长。

二季度,来自陆金所(Lufax)的营收为9517.5万元,较上年同期的6602.8万元,增长44%,较上一季度的8339.9万元,增长14%。二季度,陆金所贡献的营收占比为12%,略低于一季度14%的营收占比。

来自第三方客户的营收为2.87亿元,较上年同期的2.23亿元,增长29%,较上一季度的2.70亿元,同比增长6%。二季度,来自第三方客户的收入,为金融壹账通贡献了37%的营收,低于一季度46%的营收占比。

根据财报显示,金融壹账通2020年第二季度运营亏损3.61亿元,上年同期运营亏损为3.54亿元;净亏损3.31亿元,上年同期净亏损3.4亿元。

“助贷”业务营收下滑 运营支持服务营收连续三个季度同比增速超100%

金融壹账通招股书显示,金融壹账通的收入主要分为两大类——方案执行收入(Implementation revenue)以及基于交易的收入及支持服务(Transaction-based and support revenue)。

方案执行收入(Implementation revenue)主要是包括来自客户的特定软件开发或者定制服务的收入。金融壹账通的这些收入,主要是通过云产品或者内部部署IT环境,以供他们的客户使用。

根据官网介绍,金融壹账通目前共有13大解决方案,覆盖从营销获客、风险管理和客户服务的全流程服务,以及从数据管理、智慧经营到云平台的底层技术服务。

基于交易的收入及支持服务是金融壹账通的主要收入来源,季度营收占比相对稳定,保持在70%-80%的区间。如果从近三年贡献的营收来看,该项业务收入的营收占比呈现了下滑趋势。

财务数据显示,2017年,该项收入为5.31亿元,营收占比91.3%;2018年,该项收入为11.18亿元,营收占比79.1%;2019年该项收入为17.57亿元,营收占比为75.5%。

(数据来源:财报)

根据最新财务数据,2020上半年,基于交易的收入及支持服务的业务收入达到10亿元,较2019上半年的7.50亿元,增长33.3%。2020上半年,该项业务收入贡献了73.8%的营收,低于2019年上半年的77.3%。

异观财经发现,金融壹账通基于交易的收入及支持服务的业务,收入结构也在发生转变。交易的收入和支付服务业务收入(Transaction-based and support revenue),又分业务发起服务、风险管理服务、运营支持服务、实施后支持服务及其他。

业务发起服务是指通过平台为金融机构招徕客户,其中包括为其设计营销计划,通过渠道合作伙伴引入客户,以及筛选和分析引荐条件以确保满足客户的要求,该公司也提到,其并非贷款方或借款方,而是撮合贷款的代理机构,也就是助贷。其贷款合同通常为期36个月。

近年来,互联网与金融业的融合不断深入,以商业银行为代表的金融机构的互联网贷款业务取得快速发展,在行业野蛮发展的过程中,各种乱象频出。伴随着互联网金融整治之风,互联网金融公司纷纷退出P2P网络借贷业务,许多大型企业选择转型金融科技,发力“助贷”,为商业银行等金融机构的信贷业务提供服务。

监管趋严,一些平台的“助贷”业务营收规模不断下滑。从金融壹账通以往财务数据来看,业务发起服务收入曾是金融壹账通的营收的第一大来源。随着监管趋严,以及公司的业务挑战,业务发起服务收入贡献的营收占比在大幅减少。2017年,该项收入贡献了77.5%的营收,而到了2018年、2019年,该项业务收入营收占比持续下降到39.3%和33.1%。

2020年上半年,业务发起服务收入达到了3.27亿元,较2019年上半年的3.59亿元,减少8.8%,贡献了24.1%的营收,低于2019年上半年37%的营收占比。而这项业务收入减少,主要是因为疫情导致银行客户更加谨慎,减少了借贷规模所致。财报披露,金融壹账通二季度零售贷款为206亿元,去年同期为222亿元;中小企业贷款为84亿元,去年同期为108亿元。

取而代之的,金融壹账通的运营支持服务收入在快速增长。财报数据显示,2020上半年,运营支持服务收入达到4.52亿元,较上年同期的1.73亿元,增长162.1%。

2020年二季度,运营支持服务收入2.88亿元,较上年同期的1.06亿元,增长170.7%,这是自2019年Q4以来,连续三个季度同比增速超100%,2019年Q4和2020年Q1的同比增速分别为112%和148.2%。二季度,运营支持服务收入贡献了37.2%的营收,2019年Q4和2020年Q1,营收占比分别为35.1%和28.3%。

二季度,运营支持服务收入的大幅增长,是交易及支持服务业务版块营收增长的主要推动力。对此,金融壹账通CFO罗伟杰表示:“我们的运营类产品再次脱颖而出,收入同比增长170.7%。毛利率同比增长8.9个百分点至38.4%,这主要是由于我们控制成本,重视效率,不断努力地利用技术转型中的增长契机。”

财报显示,销售和营销费用为1.65亿元,略低于去年同期的1.66亿元人民币。销售和营销费用占营收的比例从去年同期的31.8%降至21.4%,规模效益凸显。

高层变动频繁

金融壹账通日前发布公告称,黄宇翔因个人原因卸任副总经理一职,将不再担任金融壹账通副总经理、首席技术官及首席运营官。

当前,金融壹账通总经理助理李捷将接替黄宇翔任首席技术官一职,区海鹰将担任金融壹账通总经理助理。

值得注意的是,这并非金融壹账通首次出现高层变动。今年6月中旬,金融壹账通联席总经理邱寒女士因个人原因辞去公司职务。

金融壹账通是一家服务B端的公司,主要对中小银行和中小金融机构输出金融科技与业务解决方案。因此,金融壹账通对领导层技术业务能力更加注重。

据媒体报道,接任金融壹账通首席技术官一职的李捷具有丰富的金融科技开发经验,且全程参与了金融壹账通金融科技的研发与团队的创建。公开资料显示,他于1998年加入中国平安,曾担任平安寿险开发部副总经理、总经理等职务,于2015年底加入金融壹账通,现任金融壹账通总经理助理、零售及保险一账通首席技术官。另外,金融壹账通还引入了区海鹰,他曾在微软任职9年,有深厚的研发经验。加入金融壹账通后,区海鹰将重点负责分管加马平台,担任加马平台CEO。

金融壹账通在技术层面不断加码,以进一步完善其解决方案。财务数据显示,2020年二季度,金融壹账通研发费用为2.90亿元,较上年同期的1.74亿元,增长65.9%,较上一季度的2.40亿元,增长20.6%。2020上半年,研发费用为5.29亿元,上年同期为4.43亿元。

金融壹账通董事长兼CEO叶望春表示:“随着中国金融业的不断发展,我们需要进一步完善我们的解决方案,并加强对金融机构的全方位支持。新基建的潜力巨大,没有公司能比我们更好地利用它。”

本文为转载内容,授权事宜请联系原著作权人。