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疫情影响保费增长最差时期已过,机构看好港A保险股全线上涨

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疫情影响保费增长最差时期已过,机构看好港A保险股全线上涨

受益于保险资产端持续修复及较强的确定性,市场表现方面,港A保险股全线上涨。

文|港股解码 毛莉

编辑|彭尚京

近几年国内市场高度重视数字经济的发展,国家先后出台一系列重大战略、规划和举措,大力推进科技+保险的创新,并鼓励业内积极探索新技术、新产业、新业态和新模式的发展。同时随着国内消费者的保险需求与日俱增,中国目前已成为全球第二大保险市场,庞大的市场基础也使得保险科技在我国得以拥有巨大的发展空间。

今年,受疫情影响,保险行业线下开展遭遇阻碍。随着疫情的改善,保险线下业务逐步恢复,估值开始修复。不过,数据时代与后疫情时代的叠加,传统保险业压力加大。

回顾近几年国内保险行业的发展可以发现,保险行业实际情况表明,保险代理人和消费者之间存在互相影响的环性关系。保险代理人因获客难、收入低等问题造成职业脱落率较高,导致消费者认为保险服务存在续保难、服务差等问题,而这又反过来拉低新代理人成单率,形成恶性循环。毫无疑问,保险业的“科技+生态”将成为未来发展新趋势。

“科技+生态”将成保险未来发展新趋势

随着保险行业迅速发展,如今市场竞争亦不断加剧,而科技赋能保险数字化建设,最重要的变化是在以客户为中心,将最大限度的扩展保险业务的广度和深度,做到保险业务随人、随时、随地、随需。

在大数据时代,行业数据的互联互通、价值流转就代表着最先进的生产力。9月17日,2020分子保险科技大会在乌镇盛大召开,保险公司、专业保险中介机构、保险创新科技企业、医疗健康企业、车联网科技企业、金融投资企业、新闻媒体等上千名行业大咖云集,共同探讨未来保险业发展的新技术、新模式、新机遇以及保险科技发展趋势。

目前,保险业最大的“不变”就是“变”。外界环境在变,客户需求在变,保险技术在变,产品服务在变,体验和感受也在变。在数字化浪潮的冲击之下,众多保险企业亦纷纷加速数字化转型建设,以推动企业商业、营销、管理模式的升级,进而提升市场竞争力。而以解决保险代理人获客难的问题为出发点,通过互联网科技搭建信息化数字平台,并运用大数据对消费者行为进行深入分析,并有针对性地对用户需求进行筛选,从而可以实现对保险代理人进行客源的个性推荐,以此促进代理人和客户的精准匹配。

以科技探索保险未来,以至善体现人文关怀。后疫情时代下,互联网科技也将赋予保险行业发展无限可能。除此之外,还可以通过AI人工智能等技术建立一站式平台,对代理人提供从培训、获客、成交到服务和续保的全流程支持。同时基于平台的数据化和算法运营,也可以实现深挖消费者需求,以数据为驱动联合保险公司不断开发高质量产品,从而开拓更广阔的保险市场。

保险公司提前备战明年“开门红”

日前,中国保险行业发表8月份营运数据,当中寿险的复苏非常缓慢,速度低于该行预期,但保费增长最差时期可能已经过去。数据显示,截止9月15日,5家A股上市保险公司已经相继披露前8月保费数据,共计实现原保险保费收入1.85万亿元,同比增长6.15%,稍逊于去年同比增长的8.8%。

具体到寿险业务方面,五大上市险企业务分化明显。新华保险增速最快,同比增长28.24%;中国人寿同比增长11.19%,紧随其后;而太保寿险、人保寿险、平安寿险上半年的保费收入分别为1666.04亿元、775.65亿元、3439.82亿元,较去年同期均有所下降。

疫情令重创各行各业,保险行业也未能独善其身。按照往年经验,每年四季度起保险公司将先后进入“开门红”销售阶段。但为了消弭今年疫情对业务的影响,上市保险公司今年或将提前备战2021年“开门红”。其中,中国人寿预计将延续2020年“开门红”策略于10月初率先启动,当前已经发布主打年金产品“鑫耀东方”;中国平安(601318)当前更为重视“开门红”,预计2021年“开门红”将取消原先对于短期储蓄险的限额销售,并将较往年提前“开门红”的时间;中国太保和新华保险主要考虑2020年一季度基数较低,仍然坚持完成全年目标,当前重点开展大规模增员及产品报备等工作,预计“开门红”时间与2019年基本持平,于12月正式启动。

开源证券分析认为,8月份社融超预期,经济复苏延续下,长端利率回升、权益投资回报率改善,保险资产端持续修复具有较强确定性,后续开门红保费增速有望超预期。资产和负债双轮驱动下,继续看好保险股的投资机会。短期判断,新华保险新管理层将使2020年第二季度至2021年第一季度的新业务价值增速领先行业,首推新华保险。长期来看,上市保险公司未来将靠优质的差异化服务、不断增加的专业化代理人队伍、不断提升的线上流量获取能力保持长期持续发展,推荐中国平安、中国太保。另外,受益标的新华保险、中国平安和中国人寿将受惠于利率反弹。

广发证券也表示,保险资产和负债景气度均进入上升通道,戴维斯双击维持行业“买入”评级。开门红预期渐起,新一轮景气度上行周期有望开启,且考虑到利率易上难下,继续判断保险股后续表现可能好于市场,个股建议关注: 中国人寿(A/H)、中国平安(A/H)、新华保险(A/H)、中国太保(A/H)。

确定性较强 港A保险股全线上涨

受益于保险资产端持续修复及较强的确定性,市场表现方面,港A保险股全线上涨。截止午间收盘,A股方面,保险板块拉升走高带动大盘指数上行,新华保险(601336-CN)涨逾4%,中国人寿(601628-CN)涨超3%,中国平安(601318-CN)、中国太保(601601-CN)、西水股份(600291-CN)均涨超2%,天茂集团(000627-CN)、中国人保(601319-CN)亦涨近2%。

港股中,新华保险(01336-HK)涨超4%,中国太保(02601-HK)涨约3%,中国太平(00966-HK)涨超2.5%,中国人寿(02628-HK)涨逾2%,中国平安(02318-HK)亦涨约1.5%。

本文为转载内容,授权事宜请联系原著作权人。

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疫情影响保费增长最差时期已过,机构看好港A保险股全线上涨

受益于保险资产端持续修复及较强的确定性,市场表现方面,港A保险股全线上涨。

文|港股解码 毛莉

编辑|彭尚京

近几年国内市场高度重视数字经济的发展,国家先后出台一系列重大战略、规划和举措,大力推进科技+保险的创新,并鼓励业内积极探索新技术、新产业、新业态和新模式的发展。同时随着国内消费者的保险需求与日俱增,中国目前已成为全球第二大保险市场,庞大的市场基础也使得保险科技在我国得以拥有巨大的发展空间。

今年,受疫情影响,保险行业线下开展遭遇阻碍。随着疫情的改善,保险线下业务逐步恢复,估值开始修复。不过,数据时代与后疫情时代的叠加,传统保险业压力加大。

回顾近几年国内保险行业的发展可以发现,保险行业实际情况表明,保险代理人和消费者之间存在互相影响的环性关系。保险代理人因获客难、收入低等问题造成职业脱落率较高,导致消费者认为保险服务存在续保难、服务差等问题,而这又反过来拉低新代理人成单率,形成恶性循环。毫无疑问,保险业的“科技+生态”将成为未来发展新趋势。

“科技+生态”将成保险未来发展新趋势

随着保险行业迅速发展,如今市场竞争亦不断加剧,而科技赋能保险数字化建设,最重要的变化是在以客户为中心,将最大限度的扩展保险业务的广度和深度,做到保险业务随人、随时、随地、随需。

在大数据时代,行业数据的互联互通、价值流转就代表着最先进的生产力。9月17日,2020分子保险科技大会在乌镇盛大召开,保险公司、专业保险中介机构、保险创新科技企业、医疗健康企业、车联网科技企业、金融投资企业、新闻媒体等上千名行业大咖云集,共同探讨未来保险业发展的新技术、新模式、新机遇以及保险科技发展趋势。

目前,保险业最大的“不变”就是“变”。外界环境在变,客户需求在变,保险技术在变,产品服务在变,体验和感受也在变。在数字化浪潮的冲击之下,众多保险企业亦纷纷加速数字化转型建设,以推动企业商业、营销、管理模式的升级,进而提升市场竞争力。而以解决保险代理人获客难的问题为出发点,通过互联网科技搭建信息化数字平台,并运用大数据对消费者行为进行深入分析,并有针对性地对用户需求进行筛选,从而可以实现对保险代理人进行客源的个性推荐,以此促进代理人和客户的精准匹配。

以科技探索保险未来,以至善体现人文关怀。后疫情时代下,互联网科技也将赋予保险行业发展无限可能。除此之外,还可以通过AI人工智能等技术建立一站式平台,对代理人提供从培训、获客、成交到服务和续保的全流程支持。同时基于平台的数据化和算法运营,也可以实现深挖消费者需求,以数据为驱动联合保险公司不断开发高质量产品,从而开拓更广阔的保险市场。

保险公司提前备战明年“开门红”

日前,中国保险行业发表8月份营运数据,当中寿险的复苏非常缓慢,速度低于该行预期,但保费增长最差时期可能已经过去。数据显示,截止9月15日,5家A股上市保险公司已经相继披露前8月保费数据,共计实现原保险保费收入1.85万亿元,同比增长6.15%,稍逊于去年同比增长的8.8%。

具体到寿险业务方面,五大上市险企业务分化明显。新华保险增速最快,同比增长28.24%;中国人寿同比增长11.19%,紧随其后;而太保寿险、人保寿险、平安寿险上半年的保费收入分别为1666.04亿元、775.65亿元、3439.82亿元,较去年同期均有所下降。

疫情令重创各行各业,保险行业也未能独善其身。按照往年经验,每年四季度起保险公司将先后进入“开门红”销售阶段。但为了消弭今年疫情对业务的影响,上市保险公司今年或将提前备战2021年“开门红”。其中,中国人寿预计将延续2020年“开门红”策略于10月初率先启动,当前已经发布主打年金产品“鑫耀东方”;中国平安(601318)当前更为重视“开门红”,预计2021年“开门红”将取消原先对于短期储蓄险的限额销售,并将较往年提前“开门红”的时间;中国太保和新华保险主要考虑2020年一季度基数较低,仍然坚持完成全年目标,当前重点开展大规模增员及产品报备等工作,预计“开门红”时间与2019年基本持平,于12月正式启动。

开源证券分析认为,8月份社融超预期,经济复苏延续下,长端利率回升、权益投资回报率改善,保险资产端持续修复具有较强确定性,后续开门红保费增速有望超预期。资产和负债双轮驱动下,继续看好保险股的投资机会。短期判断,新华保险新管理层将使2020年第二季度至2021年第一季度的新业务价值增速领先行业,首推新华保险。长期来看,上市保险公司未来将靠优质的差异化服务、不断增加的专业化代理人队伍、不断提升的线上流量获取能力保持长期持续发展,推荐中国平安、中国太保。另外,受益标的新华保险、中国平安和中国人寿将受惠于利率反弹。

广发证券也表示,保险资产和负债景气度均进入上升通道,戴维斯双击维持行业“买入”评级。开门红预期渐起,新一轮景气度上行周期有望开启,且考虑到利率易上难下,继续判断保险股后续表现可能好于市场,个股建议关注: 中国人寿(A/H)、中国平安(A/H)、新华保险(A/H)、中国太保(A/H)。

确定性较强 港A保险股全线上涨

受益于保险资产端持续修复及较强的确定性,市场表现方面,港A保险股全线上涨。截止午间收盘,A股方面,保险板块拉升走高带动大盘指数上行,新华保险(601336-CN)涨逾4%,中国人寿(601628-CN)涨超3%,中国平安(601318-CN)、中国太保(601601-CN)、西水股份(600291-CN)均涨超2%,天茂集团(000627-CN)、中国人保(601319-CN)亦涨近2%。

港股中,新华保险(01336-HK)涨超4%,中国太保(02601-HK)涨约3%,中国太平(00966-HK)涨超2.5%,中国人寿(02628-HK)涨逾2%,中国平安(02318-HK)亦涨约1.5%。

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