正在阅读:

海南银行:打造服务小微企业的首选“伙伴银行”

扫一扫下载界面新闻APP

海南银行:打造服务小微企业的首选“伙伴银行”

海南银行延伸服务触角,渠道下沉、产品下沉、服务下沉、授权下沉,在全省各市县设立27家分支机构,进一步拓展信贷业务和柜面业务的深度和广度,让农村百姓共享普惠金融事业发展的成果。

“像我们种植农户,一般融资慢,扩大规模难度大,门槛特别高,除了土地,我们没有什么东西可以拿来抵押的。”万宁市某槟榔种植户无奈地说。海南银行在了解农户需求后,迅速研发出特色产品——“槟榔贷”,普惠团队走向田间地头,手把手帮助农户解决经营急需的流动资金贷款,以贴身的金融服务搭起通往客户的“连心桥”。

特色金融与槟榔产业的碰撞,正改写着传统的“靠天吃饭、模式单一”的槟榔种植加工史。“海南银行支持我们以后,我现在一个炉的量就可以达到7000斤,等于说我们把产能将近翻了7倍。”某槟榔种植户告诉记者。

“海南银行成立伊始,行党委就战略布局小微金融,把‘构建小微金融服务新模式’作为‘五个一工程’重点推进,着力探索不一样的发展路径和服务模式,致力做中小微企业首选的‘伙伴银行’。”海南银行普惠业务相关负责人说。

2015年9月1日开业,从无到有、从零开始,海南银行始终坚持党建引领,以“海纳百川、至诚行远”为核心价值观,以“更懂海南人、更系海南情”为服务理念,于无路中走出新路,在坎坷中趟出好路。5年来,海南银行在机制体制、资源配置、考核激励、风险防控等多个方面大胆尝试,用一系列制度变革、一系列观念更新、一系列举措形成的巨大合力,走上了普惠金融事业发展的健康之路。

眼下,海南银行延伸服务触角,渠道下沉、产品下沉、服务下沉、授权下沉,在全省各市县设立27家分支机构,进一步拓展信贷业务和柜面业务的深度和广度,让农村百姓共享普惠金融事业发展的成果。2020年,海南银行积极克服新冠肺炎疫情的不利影响,累计投放37亿元小微信贷资金,涉及现代服务业、热带农业、旅游业、批发零售、建材、医疗、加工贸易、林业等重点产业,惠及全省18个市县的1300余户小微企业,余额达40亿元。

深耕本土

坚守服务地方经济的初心使命

近日,海南三亚,“奋斗者”号深海载人潜水器由中国船舶集团正式交付中科院深海科学与工程研究所。数百米外,崖州湾科技城正拔地而起。三亚崖州湾科技城围绕建设国家重大战略服务保障区的战略定位,依托毗邻深海、光热充足、地处低纬等独有禀赋优势,海南全力构建深海、种业、航天三大科技创新高地。

去年,崖州湾科技城下属子公司为落实“百万人才进海南行动计划”,打算以分期的形式购买一栋公寓大楼,用于服务人才引进。海南银行三亚分行立即组织专业团队进行上门服务,充分了解客户需求,推荐了“流贷”“法人房产按揭”“债融”等投行创新业务。“海南银行提出的金融服务方案很专业,效率也很高。”该公司负责人说。很快地,海南银行为公司批复了2.16亿元的综合授信额度,目前首笔贷款已经落地。

再壮实的“金种子”,洒在干裂的土地上也难以萌芽。“产业园区的发展和建设离不开金融机构的产品和服务,特别是对崖州湾科技城这类以科技发展为主导的园区。”三亚崖州湾科技城相关负责人深有感慨。

海南天地人生态农业股份有限公司(以下简称“海南天地人公司”)是海南本地有名的“三农”企业,十几年来专注热带水果产业,热带水果种植面积达25000亩,拥有优质香蕉、凤梨、热带柚、火龙果、牛油果等多个热带水果的优质品种及先进农业技术的储备。近几年在海南银行的支持下,海南天地人公司的精进作业,荣获了海南省农业厅颁发的“海南省优质农产品”“海南省无公害农产品产地”等多项殊荣,同时,被农业部认定为“农业产业化重点龙头企业”及“热作(香蕉)标准化生产示范园”。

去年3月,海南银行牵头发行承销全省第一单北金所债权融资计划(疫情防控债),为海南天地人公司补充日常经营所需流动资金,拓宽了海南省“三农”企业直接融资渠道。“非常不容易,当时海南银行相关负责人亲自挂帅,为我们这样一个农业企业去发债,我想可能在全国来讲也是首例。”海南天地人公司董事长徐咏梅回忆起当时,依然很感动。

伴随着海南自贸港建设的步伐加快,产业园区作为自贸港经济创新和发展的重要载体,一直以来,海南银行紧跟国家战略部署和省委、省政府要求,加大金融支持重点产业园区、重点行业和重点企业的力度。截至2020年末,酒店景区实现放款60户,合计金额3亿元,旅游综合体放款69户,合计信贷金额4亿元。针对恒大海花岛等核心企业的优质施工企业及供应商制定专项金融服务方案,明确相应业务开展流程,培育优质小微基础客户。

金融“普惠”

致力于“中小微”首选的伙伴银行

“更懂海南人、更系海南情”,一如海南盛夏阳光般的热情服务,不仅洒向供应链、产业链核心企业及上下游企业,更洒向广大中小微企业。

2020年新冠疫情发生后,海南银行第一时间制定普惠金融六大新政。同时,通过信贷扶持小微企业稳定就业,对受疫情影响企业的贷款进行合理延期和续贷,对小微企业的信用贷款需求给予支持,进一步降低小微企业融资成本,按照特事特办原则简化首贷、续贷、展期的手续和流程。2020年末,海南银行累计投放支持抗疫普惠支小再贷款17亿元。全年累计为217户企业和个人延期调整贷款合计1.5亿元,为61户小微企业和个人展期及续贷调整9000万元,缓收利息110万元,以实际行动助力小微企业“共同抗疫”。

“海南银行作为地方法人商业银行,决策链条短是发展普惠金融业务的一大优势。”海南银行相关负责人说,普惠金融业务实行授信限时办结、批量业务批量审批、重点业务绿色审批通道等政策,持续提升业务办理效率。

5年来,服务团队不断扩大、升级。海南银行普惠金融服务团队从传统的小微信贷业务(1.0版)模式,逐步转为“管营合一”、一站式信贷工厂的小微金融2.0版;再到管营分离的小微专营机构成立(3.0版),逐步优化成现在网贷业务和数字化转型的小微金融服务新模式(4.0版),有力支持了海南小微企业走上发展的“快速路”。海南银行连续三年被中国地方金融论坛评为“中国地方金融十佳支持小微企业银行”。

5年来,信贷流程不断简化、提效。海南银行定期对相关制度办法开展修订,在风险可控的前提下对相关业务流程进行简化,让普惠金融服务更接地气;对条件成熟的分支机构转授权,优化业务审批流程,解决小微企业贷款“短、频、急”的需求,有效提高了普惠业务客户服务满意度。

5年来,信贷产品不断创新、丰富。海南银行累计创新研发“复工贷”“政府平台小微企业贷款”“助力网贷”等便捷型信贷产品;推出“青雁贷”“惠农贷”“小额农户贷款”等“三农”特色信贷产品,围绕农业核心企业创新“1+N”服务模式,为“三农”提供综合金融服务;推出“酒店贷”“景区贷”“园企贷”等服务海南国际旅游消费中心特色产品。

5年来,风险防控不断完善、强化。海南银行建立严格的公司治理体系,各部门责权利清晰,所有重大决策都要按照现代化公司治理的要求和程序科学作出,从源头上规范经营,把控风险。同时,建立风险管理例会制度,提升风险控制水平,定期开展业务检查,及时发现和整改。防范批量业务风险,做好风险防范预案。督导逾期贷款,督促催收,有效落实贷后管理工作,截至2020年末普惠小微贷款平均不良率控制在1.5%左右,各项风险可控,资产质量保持较高水平。

反哺社会

扛起地方法人银行的时代担当

泥土路变成了硬化水泥路,危房拆掉盖起了新楼,过去的土厕所改建了,村民的精神面貌焕然一新……

“这几年,村里的变化真大,如果不告诉你们,谁能想到前几年这里还是个穷山沟。”五指山市通什镇什会村村民激动地说。过去,这里只是一个贫穷落后的黎苗族小村落,村民收入主要依靠挖草药、种山兰稻等传统经济作物,村集体经济仅靠一家规模仅10头生猪养殖项目支撑。近年来受黄叶病、非洲猪瘟等因素影响,村民增收更加困难。

“作为什会村的定点帮扶单位,海南银行以产业扶贫为抓手,发放产业扶贫贷款200万元,帮助村里发展茶产品。”海南银行相关负责人说。

海南银行为在什会村经营茶叶基地的五指山妙自然茶业有限公司提供了200万元的低息贷款,双方共同建立了茶产业精准扶贫示范基地,以“公司+农户+流动资金贷款”模式运作,让贫困户在茶园工作、领工资。如此一来,贫困村民既能在企业务工挣钱,又能学习新技术,村民稳定就业的难题迎刃而解。

“扶贫资金是起到引领撬动的作用,什会村要发展致富,关键是帮助他们建立一个可持续的产业发展链条,不仅包括产和销,还要帮助村里搞教育、培养人才,带动村民一起致富。”海南银行相关负责人说。

于是,海南银行为什会村量身定做的扶贫计划:用低息贷款扶持当地茶产业发展,推销茶产品助公司扩大销路,设立贫困学子教育基金,用茶厂10%的营收用来反哺乡村教育……

“产业发展‘多条腿’走路,村民脱贫致富的道路才更宽阔。”上述负责人说。海南银行还扶持什会村建立“农户+合作社”的生猪养殖模式,解决技术、管理和销售问题,近100头生猪养殖场,每年可为村集体带来6万元的稳定收益。如今,在海南银行的帮扶下,什会村发展出了茶叶种植、益智种植、百香果种植、五脚猪养殖、百香鸡养殖等五大特色产业。

2020年,什会村实现整村脱贫出列。

落其实者思其树,饮其流者怀其源。在海南沃土中茁壮成长的海南银行始终把一心一意谋发展与回馈人民、反哺社会融于一体,以强烈的责任感积极参与脱贫攻坚和乡村振兴。该行在2018-2020年连续三年定点扶贫考核均为“优秀”,荣获“2018年度海南省打赢脱贫攻坚战先进集体”等称号,选派的省乡村振兴工作队队员温海滨所带乡村振兴工作队被授予“海南省乡村振兴工作队先进集体”荣誉称号,这是对温海滨所带团队的重大褒奖,也是对海南银行积极参与全省乡村振兴工作的充分肯定。

“金融精准帮扶,通过引进信贷‘活水’,真正实现了普惠金融的最大效能。”海南银行相关负责人说,把更多金融资源配置到农村重点领域和薄弱环节,更好满足乡村振兴多样化、多层次金融需求,是海南银行义不容辞的责任和使命。

发展尚未有穷期,风物长宜放眼量。五年是一个新的高度,也是一个新的起点。未来,海南银行将借力海南自贸港建设的蓬勃大潮,坚守服务地方实体经济、中小微企业和城乡居民的城商行定位,以支持海南经济发展和服务百姓民生为己任,坚持科学发展,坚持创新突破,为海南全面深化改革开放的宏伟蓝图扬帆助力,再创辉煌!

本文为转载内容,授权事宜请联系原著作权人。

海南银行

  • 海南银行:依法有序推进降低存量首套个人住房贷款利率工作
  • 海南证监局对海南银行采取责令改正措施:开展基金销售业务存违规行为

评论

暂无评论哦,快来评价一下吧!

下载界面新闻

微信公众号

微博

海南银行:打造服务小微企业的首选“伙伴银行”

海南银行延伸服务触角,渠道下沉、产品下沉、服务下沉、授权下沉,在全省各市县设立27家分支机构,进一步拓展信贷业务和柜面业务的深度和广度,让农村百姓共享普惠金融事业发展的成果。

“像我们种植农户,一般融资慢,扩大规模难度大,门槛特别高,除了土地,我们没有什么东西可以拿来抵押的。”万宁市某槟榔种植户无奈地说。海南银行在了解农户需求后,迅速研发出特色产品——“槟榔贷”,普惠团队走向田间地头,手把手帮助农户解决经营急需的流动资金贷款,以贴身的金融服务搭起通往客户的“连心桥”。

特色金融与槟榔产业的碰撞,正改写着传统的“靠天吃饭、模式单一”的槟榔种植加工史。“海南银行支持我们以后,我现在一个炉的量就可以达到7000斤,等于说我们把产能将近翻了7倍。”某槟榔种植户告诉记者。

“海南银行成立伊始,行党委就战略布局小微金融,把‘构建小微金融服务新模式’作为‘五个一工程’重点推进,着力探索不一样的发展路径和服务模式,致力做中小微企业首选的‘伙伴银行’。”海南银行普惠业务相关负责人说。

2015年9月1日开业,从无到有、从零开始,海南银行始终坚持党建引领,以“海纳百川、至诚行远”为核心价值观,以“更懂海南人、更系海南情”为服务理念,于无路中走出新路,在坎坷中趟出好路。5年来,海南银行在机制体制、资源配置、考核激励、风险防控等多个方面大胆尝试,用一系列制度变革、一系列观念更新、一系列举措形成的巨大合力,走上了普惠金融事业发展的健康之路。

眼下,海南银行延伸服务触角,渠道下沉、产品下沉、服务下沉、授权下沉,在全省各市县设立27家分支机构,进一步拓展信贷业务和柜面业务的深度和广度,让农村百姓共享普惠金融事业发展的成果。2020年,海南银行积极克服新冠肺炎疫情的不利影响,累计投放37亿元小微信贷资金,涉及现代服务业、热带农业、旅游业、批发零售、建材、医疗、加工贸易、林业等重点产业,惠及全省18个市县的1300余户小微企业,余额达40亿元。

深耕本土

坚守服务地方经济的初心使命

近日,海南三亚,“奋斗者”号深海载人潜水器由中国船舶集团正式交付中科院深海科学与工程研究所。数百米外,崖州湾科技城正拔地而起。三亚崖州湾科技城围绕建设国家重大战略服务保障区的战略定位,依托毗邻深海、光热充足、地处低纬等独有禀赋优势,海南全力构建深海、种业、航天三大科技创新高地。

去年,崖州湾科技城下属子公司为落实“百万人才进海南行动计划”,打算以分期的形式购买一栋公寓大楼,用于服务人才引进。海南银行三亚分行立即组织专业团队进行上门服务,充分了解客户需求,推荐了“流贷”“法人房产按揭”“债融”等投行创新业务。“海南银行提出的金融服务方案很专业,效率也很高。”该公司负责人说。很快地,海南银行为公司批复了2.16亿元的综合授信额度,目前首笔贷款已经落地。

再壮实的“金种子”,洒在干裂的土地上也难以萌芽。“产业园区的发展和建设离不开金融机构的产品和服务,特别是对崖州湾科技城这类以科技发展为主导的园区。”三亚崖州湾科技城相关负责人深有感慨。

海南天地人生态农业股份有限公司(以下简称“海南天地人公司”)是海南本地有名的“三农”企业,十几年来专注热带水果产业,热带水果种植面积达25000亩,拥有优质香蕉、凤梨、热带柚、火龙果、牛油果等多个热带水果的优质品种及先进农业技术的储备。近几年在海南银行的支持下,海南天地人公司的精进作业,荣获了海南省农业厅颁发的“海南省优质农产品”“海南省无公害农产品产地”等多项殊荣,同时,被农业部认定为“农业产业化重点龙头企业”及“热作(香蕉)标准化生产示范园”。

去年3月,海南银行牵头发行承销全省第一单北金所债权融资计划(疫情防控债),为海南天地人公司补充日常经营所需流动资金,拓宽了海南省“三农”企业直接融资渠道。“非常不容易,当时海南银行相关负责人亲自挂帅,为我们这样一个农业企业去发债,我想可能在全国来讲也是首例。”海南天地人公司董事长徐咏梅回忆起当时,依然很感动。

伴随着海南自贸港建设的步伐加快,产业园区作为自贸港经济创新和发展的重要载体,一直以来,海南银行紧跟国家战略部署和省委、省政府要求,加大金融支持重点产业园区、重点行业和重点企业的力度。截至2020年末,酒店景区实现放款60户,合计金额3亿元,旅游综合体放款69户,合计信贷金额4亿元。针对恒大海花岛等核心企业的优质施工企业及供应商制定专项金融服务方案,明确相应业务开展流程,培育优质小微基础客户。

金融“普惠”

致力于“中小微”首选的伙伴银行

“更懂海南人、更系海南情”,一如海南盛夏阳光般的热情服务,不仅洒向供应链、产业链核心企业及上下游企业,更洒向广大中小微企业。

2020年新冠疫情发生后,海南银行第一时间制定普惠金融六大新政。同时,通过信贷扶持小微企业稳定就业,对受疫情影响企业的贷款进行合理延期和续贷,对小微企业的信用贷款需求给予支持,进一步降低小微企业融资成本,按照特事特办原则简化首贷、续贷、展期的手续和流程。2020年末,海南银行累计投放支持抗疫普惠支小再贷款17亿元。全年累计为217户企业和个人延期调整贷款合计1.5亿元,为61户小微企业和个人展期及续贷调整9000万元,缓收利息110万元,以实际行动助力小微企业“共同抗疫”。

“海南银行作为地方法人商业银行,决策链条短是发展普惠金融业务的一大优势。”海南银行相关负责人说,普惠金融业务实行授信限时办结、批量业务批量审批、重点业务绿色审批通道等政策,持续提升业务办理效率。

5年来,服务团队不断扩大、升级。海南银行普惠金融服务团队从传统的小微信贷业务(1.0版)模式,逐步转为“管营合一”、一站式信贷工厂的小微金融2.0版;再到管营分离的小微专营机构成立(3.0版),逐步优化成现在网贷业务和数字化转型的小微金融服务新模式(4.0版),有力支持了海南小微企业走上发展的“快速路”。海南银行连续三年被中国地方金融论坛评为“中国地方金融十佳支持小微企业银行”。

5年来,信贷流程不断简化、提效。海南银行定期对相关制度办法开展修订,在风险可控的前提下对相关业务流程进行简化,让普惠金融服务更接地气;对条件成熟的分支机构转授权,优化业务审批流程,解决小微企业贷款“短、频、急”的需求,有效提高了普惠业务客户服务满意度。

5年来,信贷产品不断创新、丰富。海南银行累计创新研发“复工贷”“政府平台小微企业贷款”“助力网贷”等便捷型信贷产品;推出“青雁贷”“惠农贷”“小额农户贷款”等“三农”特色信贷产品,围绕农业核心企业创新“1+N”服务模式,为“三农”提供综合金融服务;推出“酒店贷”“景区贷”“园企贷”等服务海南国际旅游消费中心特色产品。

5年来,风险防控不断完善、强化。海南银行建立严格的公司治理体系,各部门责权利清晰,所有重大决策都要按照现代化公司治理的要求和程序科学作出,从源头上规范经营,把控风险。同时,建立风险管理例会制度,提升风险控制水平,定期开展业务检查,及时发现和整改。防范批量业务风险,做好风险防范预案。督导逾期贷款,督促催收,有效落实贷后管理工作,截至2020年末普惠小微贷款平均不良率控制在1.5%左右,各项风险可控,资产质量保持较高水平。

反哺社会

扛起地方法人银行的时代担当

泥土路变成了硬化水泥路,危房拆掉盖起了新楼,过去的土厕所改建了,村民的精神面貌焕然一新……

“这几年,村里的变化真大,如果不告诉你们,谁能想到前几年这里还是个穷山沟。”五指山市通什镇什会村村民激动地说。过去,这里只是一个贫穷落后的黎苗族小村落,村民收入主要依靠挖草药、种山兰稻等传统经济作物,村集体经济仅靠一家规模仅10头生猪养殖项目支撑。近年来受黄叶病、非洲猪瘟等因素影响,村民增收更加困难。

“作为什会村的定点帮扶单位,海南银行以产业扶贫为抓手,发放产业扶贫贷款200万元,帮助村里发展茶产品。”海南银行相关负责人说。

海南银行为在什会村经营茶叶基地的五指山妙自然茶业有限公司提供了200万元的低息贷款,双方共同建立了茶产业精准扶贫示范基地,以“公司+农户+流动资金贷款”模式运作,让贫困户在茶园工作、领工资。如此一来,贫困村民既能在企业务工挣钱,又能学习新技术,村民稳定就业的难题迎刃而解。

“扶贫资金是起到引领撬动的作用,什会村要发展致富,关键是帮助他们建立一个可持续的产业发展链条,不仅包括产和销,还要帮助村里搞教育、培养人才,带动村民一起致富。”海南银行相关负责人说。

于是,海南银行为什会村量身定做的扶贫计划:用低息贷款扶持当地茶产业发展,推销茶产品助公司扩大销路,设立贫困学子教育基金,用茶厂10%的营收用来反哺乡村教育……

“产业发展‘多条腿’走路,村民脱贫致富的道路才更宽阔。”上述负责人说。海南银行还扶持什会村建立“农户+合作社”的生猪养殖模式,解决技术、管理和销售问题,近100头生猪养殖场,每年可为村集体带来6万元的稳定收益。如今,在海南银行的帮扶下,什会村发展出了茶叶种植、益智种植、百香果种植、五脚猪养殖、百香鸡养殖等五大特色产业。

2020年,什会村实现整村脱贫出列。

落其实者思其树,饮其流者怀其源。在海南沃土中茁壮成长的海南银行始终把一心一意谋发展与回馈人民、反哺社会融于一体,以强烈的责任感积极参与脱贫攻坚和乡村振兴。该行在2018-2020年连续三年定点扶贫考核均为“优秀”,荣获“2018年度海南省打赢脱贫攻坚战先进集体”等称号,选派的省乡村振兴工作队队员温海滨所带乡村振兴工作队被授予“海南省乡村振兴工作队先进集体”荣誉称号,这是对温海滨所带团队的重大褒奖,也是对海南银行积极参与全省乡村振兴工作的充分肯定。

“金融精准帮扶,通过引进信贷‘活水’,真正实现了普惠金融的最大效能。”海南银行相关负责人说,把更多金融资源配置到农村重点领域和薄弱环节,更好满足乡村振兴多样化、多层次金融需求,是海南银行义不容辞的责任和使命。

发展尚未有穷期,风物长宜放眼量。五年是一个新的高度,也是一个新的起点。未来,海南银行将借力海南自贸港建设的蓬勃大潮,坚守服务地方实体经济、中小微企业和城乡居民的城商行定位,以支持海南经济发展和服务百姓民生为己任,坚持科学发展,坚持创新突破,为海南全面深化改革开放的宏伟蓝图扬帆助力,再创辉煌!

本文为转载内容,授权事宜请联系原著作权人。