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直击邮储银行业绩会:中间业务收入为何大涨?净息差如何改善?直销银行何时开业?

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直击邮储银行业绩会:中间业务收入为何大涨?净息差如何改善?直销银行何时开业?

邮储银行的净利润增速是已披露半年报的国有六大行中最快的。

图片来源:图虫创意

记者 | 曾令俊

8月30日,邮储银行2021中期业绩发布会于线上召开。

半年报显示,今年上半年,邮储银行实现营业收入1576.53亿元,同比增长7.73%;实现净利润412.44亿元,同比增长22.48%。据界面新闻记者了解,邮储银行的净利增速是已披露半年报的国有六大行中最快的。

资产质量方面,该行不良贷款率较上年末下降0.05个百分点至0.83%,不到行业平均值的一半;不良与逾期90天以上贷款比例为155%,逾期60天以上贷款全部纳入不良。

新任行长刘建军在发布会上表示,“有部分投资者过去曾担心邮储银行资产质量没有经历足够的周期考验,但是经过上市以来的长时间验证,特别是经历疫情的严峻考验,不仅证明了我们的资产投放策略合理,更证明了我们对资产质量的前瞻研判和审慎分类行之有效。”

代销业务收入大增

当前,零售业务的价值愈加凸显。邮储银行拥有天然的零售基因和资源禀赋,近4万个营业网点深度下沉,覆盖中国99%的县(市)。

半年报显示,该行AUM突破12万亿元,达12.03万亿元;个人银行业务收入1101.96亿元,同比增长14.11%,占营业收入的69.90%,同比提升3.91个百分点。

刘建军表示,邮储银行在过去几年加大了财富管理的投入,构建了财富管理体系,做了很多的工作:一是进行了客户的分层经营,按照资产规模划分出了VIP客户以及财富客户,也就是10万元、50万元的标准,提供了分层服务,财富管理体系得到进一步完善。

二是配置了专职的理财经理队伍。目前已经做到了每个网点都有一个理财经理,现在根据客户增长的数量还在进一步地加强配置当中。

三是构建了财富管理系统,这个系统包括客户关系管理,包括客户经理的绩效考核,也包括为客户进行资产组合配置方案、持续跟踪等功能都已经实现,这是做财富管理工作非常重要的基础。

四是打造了完整的、丰富的财富管理产品线,不管是代销基金、保险、公募产品还是私募产品,已经都构建起来,也看到很多效果。

上半年,该行实现中间业务收入114.29亿元,同比大幅增长37.86%。

“今年上半年代销业务增长是中间业务增长的主要来源,主要还是得益于财富管理体系的升级。在代销业务中,代理保险业务净收入增长是比较高的,达到了94%,代销资管计划净收入同比增长322%,代销基金净收入同比增长达到46%,这几项业务在代销业务中发展的势头都很好。”该行副行长张学文说道。

净息差面临压力

于贷款利率下行以及负债端成本增加等因素影响,商业银行的净息差普遍面临较大压力。上半年,邮储银行的净息差是2.37%,较一季度末的2.40%有所降低。

在业绩发布会上,该行董事长张金良也坦言,当前净息差仍然面临一定的下行压力,但是通过持续优化资产负债结构的各项举措,相信息差会逐步趋稳。

如何改善息差?张金良认为,资产端有两个方面改善因素:第一个因素,从短期看,去年存量贷款LPR换轨的降价影响,已经在上半年释放完毕,影响贷款收益率的最大的一次冲击已经过去。

第二个因素,从中长期看,邮储银行的存贷比在持续提升,这个有利于改进息差。

“2016年H股上市的时候我们曾经承诺,三年内存贷比超过50%,2019年中期的时候即提前实现这个目标,后来的几年,每年都是提升2-3个百分点,到明年年底(2022年底)我们的存贷比有可能提升到60%。”张金良说。

从负债端来看,拥有大量的活期存款一直是邮储银行的优势,“自营+代理”的独特运营模式,给该行带来了6亿多的个人客户和近10万亿元的个人存款。

张金良说,负债端也有两个方面的有利因素:第一个有利因素,今年的6月21日,商业银行通过自律机制调整了存款定价政策,邮储银行存款占总负债的比例是95%,所以这次调整我们的受益面更大;

第二个因素是,邮储银行前两年下决心调整了存款结构,促短抑长,这个政策效益正在逐步显现。

“今年上半年三年期高息存款少增200亿元,下半年还有2000多亿元的三年期高息存款要到期,明年还有几千亿元的三年期高息存款要到期。随着高息存款的到期,无论客户选择是续存还是转为理财基金等投资类产品,都有利于存款付息成本的下降。”张金良进一步解释说。

直销银行已递交开业申请

去年12月,邮储银行获批筹建独立法人直销银行“邮惠万家”,获得国有大行中首家直销银行牌照。

张金良在发布会上表示,6月初已向银保监会提交直销银行开业申请,目前各项筹建工作非常顺利,已经搭建完成了邮惠万家银行的公司治理和组织架构体系。

张金良说:“邮惠万家银行组建了一支有创新精神和创业基因的人才队伍,IT人才占比超过二分之一,所有的系统采用的是微服务和分布式架构等技术体系,较为先进。”

对于直销银行的定位,张金良称,直销银行作为全牌照的独立法人银行,申请的目的是把它作为邮储银行数字化转型的抓手或“试验田”。想通过直销银行的设立,将金融服务嵌套到商户、消费者等生产、生活场景当中。

“邮惠万家银行与其他直销银行最大的不同点在于,具有庞大的线下物理网络。线上智能化服务和线下的有温度的面对面服务,是这家直销银行的最大特色和核心竞争力。”张金良表示。

未经正式授权严禁转载本文,侵权必究。

邮储银行

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邮储银行的净利润增速是已披露半年报的国有六大行中最快的。

图片来源:图虫创意

记者 | 曾令俊

8月30日,邮储银行2021中期业绩发布会于线上召开。

半年报显示,今年上半年,邮储银行实现营业收入1576.53亿元,同比增长7.73%;实现净利润412.44亿元,同比增长22.48%。据界面新闻记者了解,邮储银行的净利增速是已披露半年报的国有六大行中最快的。

资产质量方面,该行不良贷款率较上年末下降0.05个百分点至0.83%,不到行业平均值的一半;不良与逾期90天以上贷款比例为155%,逾期60天以上贷款全部纳入不良。

新任行长刘建军在发布会上表示,“有部分投资者过去曾担心邮储银行资产质量没有经历足够的周期考验,但是经过上市以来的长时间验证,特别是经历疫情的严峻考验,不仅证明了我们的资产投放策略合理,更证明了我们对资产质量的前瞻研判和审慎分类行之有效。”

代销业务收入大增

当前,零售业务的价值愈加凸显。邮储银行拥有天然的零售基因和资源禀赋,近4万个营业网点深度下沉,覆盖中国99%的县(市)。

半年报显示,该行AUM突破12万亿元,达12.03万亿元;个人银行业务收入1101.96亿元,同比增长14.11%,占营业收入的69.90%,同比提升3.91个百分点。

刘建军表示,邮储银行在过去几年加大了财富管理的投入,构建了财富管理体系,做了很多的工作:一是进行了客户的分层经营,按照资产规模划分出了VIP客户以及财富客户,也就是10万元、50万元的标准,提供了分层服务,财富管理体系得到进一步完善。

二是配置了专职的理财经理队伍。目前已经做到了每个网点都有一个理财经理,现在根据客户增长的数量还在进一步地加强配置当中。

三是构建了财富管理系统,这个系统包括客户关系管理,包括客户经理的绩效考核,也包括为客户进行资产组合配置方案、持续跟踪等功能都已经实现,这是做财富管理工作非常重要的基础。

四是打造了完整的、丰富的财富管理产品线,不管是代销基金、保险、公募产品还是私募产品,已经都构建起来,也看到很多效果。

上半年,该行实现中间业务收入114.29亿元,同比大幅增长37.86%。

“今年上半年代销业务增长是中间业务增长的主要来源,主要还是得益于财富管理体系的升级。在代销业务中,代理保险业务净收入增长是比较高的,达到了94%,代销资管计划净收入同比增长322%,代销基金净收入同比增长达到46%,这几项业务在代销业务中发展的势头都很好。”该行副行长张学文说道。

净息差面临压力

于贷款利率下行以及负债端成本增加等因素影响,商业银行的净息差普遍面临较大压力。上半年,邮储银行的净息差是2.37%,较一季度末的2.40%有所降低。

在业绩发布会上,该行董事长张金良也坦言,当前净息差仍然面临一定的下行压力,但是通过持续优化资产负债结构的各项举措,相信息差会逐步趋稳。

如何改善息差?张金良认为,资产端有两个方面改善因素:第一个因素,从短期看,去年存量贷款LPR换轨的降价影响,已经在上半年释放完毕,影响贷款收益率的最大的一次冲击已经过去。

第二个因素,从中长期看,邮储银行的存贷比在持续提升,这个有利于改进息差。

“2016年H股上市的时候我们曾经承诺,三年内存贷比超过50%,2019年中期的时候即提前实现这个目标,后来的几年,每年都是提升2-3个百分点,到明年年底(2022年底)我们的存贷比有可能提升到60%。”张金良说。

从负债端来看,拥有大量的活期存款一直是邮储银行的优势,“自营+代理”的独特运营模式,给该行带来了6亿多的个人客户和近10万亿元的个人存款。

张金良说,负债端也有两个方面的有利因素:第一个有利因素,今年的6月21日,商业银行通过自律机制调整了存款定价政策,邮储银行存款占总负债的比例是95%,所以这次调整我们的受益面更大;

第二个因素是,邮储银行前两年下决心调整了存款结构,促短抑长,这个政策效益正在逐步显现。

“今年上半年三年期高息存款少增200亿元,下半年还有2000多亿元的三年期高息存款要到期,明年还有几千亿元的三年期高息存款要到期。随着高息存款的到期,无论客户选择是续存还是转为理财基金等投资类产品,都有利于存款付息成本的下降。”张金良进一步解释说。

直销银行已递交开业申请

去年12月,邮储银行获批筹建独立法人直销银行“邮惠万家”,获得国有大行中首家直销银行牌照。

张金良在发布会上表示,6月初已向银保监会提交直销银行开业申请,目前各项筹建工作非常顺利,已经搭建完成了邮惠万家银行的公司治理和组织架构体系。

张金良说:“邮惠万家银行组建了一支有创新精神和创业基因的人才队伍,IT人才占比超过二分之一,所有的系统采用的是微服务和分布式架构等技术体系,较为先进。”

对于直销银行的定位,张金良称,直销银行作为全牌照的独立法人银行,申请的目的是把它作为邮储银行数字化转型的抓手或“试验田”。想通过直销银行的设立,将金融服务嵌套到商户、消费者等生产、生活场景当中。

“邮惠万家银行与其他直销银行最大的不同点在于,具有庞大的线下物理网络。线上智能化服务和线下的有温度的面对面服务,是这家直销银行的最大特色和核心竞争力。”张金良表示。

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