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大财富管理比拼:上市银行零售业务有哪些亮点?(上)

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大财富管理比拼:上市银行零售业务有哪些亮点?(上)

零售业务亮点频出,成为增长新引擎。

作者:郑忱阳 杜阳

新发展阶段,零售业务亮点频出,成为增长新引擎,银行业应进一步重视零售业务的战略地位,加速全球化、综合化、数字化转型,推动零售业务健康可持续发展。

我国上市银行2021年半年报显示,多数银行将零售转型作为优先推进的战略任务,零售业务从规模增长向高质量发展过渡。新发展阶段,零售业务亮点频出,成为增长新引擎,银行业应进一步重视零售业务的战略地位,加速全球化、综合化、数字化转型,推动零售业务健康可持续发展。

一、银行业零售业务进入高质量发展阶段

(一)双循环新发展格局推动零售银行转型发展

当前,新冠疫情蔓延态势逐渐减弱但依旧反复,国际关系仍然紧张且不确定性突出。中国加快构建“双循环”新发展格局,激发内需潜力,带动经济高质量增长。消费是内需的重要引擎,2021年上半年,我国最终消费支出对GDP的贡献率为61.7%,拉动经济增长7.8个百分点;社会消费品零售总额超过21万亿元,同比增长23%,逐步回归至疫情前的水平。在居民杠杆率居高不下、消费金融监管趋严的背景下,消费调结构、转方式成为银行零售业务转型的关键突破口。我国“十四五”规划纲要强调,要坚持扩大内需这个战略基点,银行业零售业务将具有更广阔的发展空间。同时,随着居民消费需求和消费观念的改变,消费客群更加精细、标签维度更加多元,居民消费行为的随机性和消费场景的碎片化将重塑零售银行的服务新生态。

(二)“共同富裕”深化零售银行战略定位

2021年8月,中央财经委员会第十次会议强调,要扎实推进共同富裕,以人民为中心,在高质量发展中促进共同富裕。在此背景下,居民收入水平将不断提升,收入分配将更趋均衡。中等收入群体比重扩大,低收入群体收入增加,高收入群体对财富积累的要求提高。居民收入水平和结构的变化将加快财富管理需求变化,从单一的储蓄存款转向理财、基金、保险等多元化、多层次的财富管理领域,从国内市场到全球范围的资产配置,全生命周期、定制化的财富管理服务方案成为客户的首选。当前,中国已成为全球第二大财富管理市场,银行在财富管理领域大有可为,加速从基础零售业务向财富管理、私人银行、消费金融等“大零售”方向转变,契合“共同富裕”新命题。

(三)零售业务成为银行竞争的“主战场”

在利率市场化稳步推进、多层次资本市场发展和金融监管趋严的背景下,银行对公业务面临挑战。2021年6月,存款利率自律机制的推行让利率市场化向纵深发展,贷款利率市场化机制日益完善,存贷款利差持续收窄,对公业务获利空间不断被挤压。同时,国家多次强调要健全多层次资本市场体系,股票市场作为资本市场的主体,已经形成了集主板、创业板、科创板、新三板和区域股权市场等为一体的多功能市场体系,为不同发展阶段的企业匹配专业化、差异化的融资服务,直接融资渠道将更为畅通,加快对银行对公业务的分流。此外,在银行资本监管日益严格的背景下,对公信贷风险加速暴露与释放,化解和处置不良消耗了大量资本,特别是中小银行的外源资本补充压力依然较大。因此,轻成本、轻资本、低不良的零售业务将成为银行提升竞争力的关键抓手,成为未来银行发展的“主战场”。

(四)金融科技为零售业务发展提供新动能

随着金融科技4.0时代的到来,“金融+科技+数据”的服务模式为零售业务注入新动能。传统零售业务更多依靠人力、网点、设备等物理投入,营销和管理成本较高,且很大程度上受到数据量大、区域隔阂等因素的制约,而大数据、云计算、人工智能等金融科技突破时间、空间限制,有效解决了这些难题。通过对客户金融行为产生的海量数据进行深度分析,形成对个人社会关系、资金流动情况以及消费习惯等方面的精准画像,预测客群未来消费倾向,零售业务可以做到有的放矢、精准营销,极大降低经营成本,提升客户体验。金融科技还可以帮助识别零售业务中的风险点,减少信息不对称问题,预判客户违约概率,前瞻性应对信用风险,以强大的模块化系统减少人工操作风险。金融科技与零售业务发展需求高度契合,有效助力零售业务高质量、可持续发展。

来源:中银研究

原标题:大财富管理比拼:上市银行零售业务有哪些亮点?

本文为转载内容,授权事宜请联系原著作权人。

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大财富管理比拼:上市银行零售业务有哪些亮点?(上)

零售业务亮点频出,成为增长新引擎。

作者:郑忱阳 杜阳

新发展阶段,零售业务亮点频出,成为增长新引擎,银行业应进一步重视零售业务的战略地位,加速全球化、综合化、数字化转型,推动零售业务健康可持续发展。

我国上市银行2021年半年报显示,多数银行将零售转型作为优先推进的战略任务,零售业务从规模增长向高质量发展过渡。新发展阶段,零售业务亮点频出,成为增长新引擎,银行业应进一步重视零售业务的战略地位,加速全球化、综合化、数字化转型,推动零售业务健康可持续发展。

一、银行业零售业务进入高质量发展阶段

(一)双循环新发展格局推动零售银行转型发展

当前,新冠疫情蔓延态势逐渐减弱但依旧反复,国际关系仍然紧张且不确定性突出。中国加快构建“双循环”新发展格局,激发内需潜力,带动经济高质量增长。消费是内需的重要引擎,2021年上半年,我国最终消费支出对GDP的贡献率为61.7%,拉动经济增长7.8个百分点;社会消费品零售总额超过21万亿元,同比增长23%,逐步回归至疫情前的水平。在居民杠杆率居高不下、消费金融监管趋严的背景下,消费调结构、转方式成为银行零售业务转型的关键突破口。我国“十四五”规划纲要强调,要坚持扩大内需这个战略基点,银行业零售业务将具有更广阔的发展空间。同时,随着居民消费需求和消费观念的改变,消费客群更加精细、标签维度更加多元,居民消费行为的随机性和消费场景的碎片化将重塑零售银行的服务新生态。

(二)“共同富裕”深化零售银行战略定位

2021年8月,中央财经委员会第十次会议强调,要扎实推进共同富裕,以人民为中心,在高质量发展中促进共同富裕。在此背景下,居民收入水平将不断提升,收入分配将更趋均衡。中等收入群体比重扩大,低收入群体收入增加,高收入群体对财富积累的要求提高。居民收入水平和结构的变化将加快财富管理需求变化,从单一的储蓄存款转向理财、基金、保险等多元化、多层次的财富管理领域,从国内市场到全球范围的资产配置,全生命周期、定制化的财富管理服务方案成为客户的首选。当前,中国已成为全球第二大财富管理市场,银行在财富管理领域大有可为,加速从基础零售业务向财富管理、私人银行、消费金融等“大零售”方向转变,契合“共同富裕”新命题。

(三)零售业务成为银行竞争的“主战场”

在利率市场化稳步推进、多层次资本市场发展和金融监管趋严的背景下,银行对公业务面临挑战。2021年6月,存款利率自律机制的推行让利率市场化向纵深发展,贷款利率市场化机制日益完善,存贷款利差持续收窄,对公业务获利空间不断被挤压。同时,国家多次强调要健全多层次资本市场体系,股票市场作为资本市场的主体,已经形成了集主板、创业板、科创板、新三板和区域股权市场等为一体的多功能市场体系,为不同发展阶段的企业匹配专业化、差异化的融资服务,直接融资渠道将更为畅通,加快对银行对公业务的分流。此外,在银行资本监管日益严格的背景下,对公信贷风险加速暴露与释放,化解和处置不良消耗了大量资本,特别是中小银行的外源资本补充压力依然较大。因此,轻成本、轻资本、低不良的零售业务将成为银行提升竞争力的关键抓手,成为未来银行发展的“主战场”。

(四)金融科技为零售业务发展提供新动能

随着金融科技4.0时代的到来,“金融+科技+数据”的服务模式为零售业务注入新动能。传统零售业务更多依靠人力、网点、设备等物理投入,营销和管理成本较高,且很大程度上受到数据量大、区域隔阂等因素的制约,而大数据、云计算、人工智能等金融科技突破时间、空间限制,有效解决了这些难题。通过对客户金融行为产生的海量数据进行深度分析,形成对个人社会关系、资金流动情况以及消费习惯等方面的精准画像,预测客群未来消费倾向,零售业务可以做到有的放矢、精准营销,极大降低经营成本,提升客户体验。金融科技还可以帮助识别零售业务中的风险点,减少信息不对称问题,预判客户违约概率,前瞻性应对信用风险,以强大的模块化系统减少人工操作风险。金融科技与零售业务发展需求高度契合,有效助力零售业务高质量、可持续发展。

来源:中银研究

原标题:大财富管理比拼:上市银行零售业务有哪些亮点?

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