随着互联网金融监管的收紧，越来越多不合规的互联网平台现出原形，陆续“爆雷”。

日前，网贷平台上海国诚金融的投资人向新声财经爆料称，国诚金融平台出现大面积兑付逾期，涉及金额4亿元，逾期时长超过半年。而更让投资人陷入窘境的是，这家网贷平台目前实际控制人貌似隐身于背后。目前经侦部门已经受理了投资者的报案申请。

半年前即爆出兑付危机

在讲述国诚金融平台之前，不得不先提一下上海国阳财富投资管理有限公司（以下简称“国阳财富”）。

国阳财富是一家从事线下财富管理的公司，成立于2014年6月，公司实际控制人、董事长为温征。温征同时为国诚财富的联合创始人和第二大股东，持股比例为39%。

虽然国诚金融在“爆雷”后曾一度试图撇清两者之间的关系，但种种证据表明，国诚金融和国阳财富曾经是业务紧密的关联公司。

据投资人爆料，国诚金融在相当长一段时间内与上海国阳合作开展P2P业务，主打“诚信贷”产品。其中，国阳资产负责线下理财，国诚金融通过其P2P平台将国阳资产的资金转贷给以房产抵押的借款人，并在国阳资产的协议中作为丙方，承诺设立风险保证金账户，违约时承担垫付的责任。不仅如此，为增加出借人的信任，国诚金融与国阳资产共同开立担保函。

诚信贷公司概况中写道，“国诚金融和国阳资产从创业之始，就立志要发展成为行业内知名、规范且有足够影响力的专业化P2P网贷公司。”

2014年10月30日，国诚金融与国阳财富签署“P2P业务战略合作协议”，明确双方P2P业务上的合作关系，继续推广“诚信贷”，目标客户为60岁以上不善于使用电脑与手机上网的群体。

国诚金融的危机，始于2016年8月底。8月26日，上海国阳财富投资管理有限公司开始暂停客户兑付；8月29日，国阳财富发布暂停运营公告。随后有投资人爆出，国阳财富暂停运营是由于国诚金融不还欠款，而导致国阳财富资金链断裂。

9月1日，关联方国诚金融被投资者“围攻”。当日晚9点，国诚金融社区发布了一封《温征：致国诚金融全体投资人的致歉信》。在该致歉信中，温征称前往国诚金融闹事是其一手安排，是其教唆投资人前往国诚金融要钱，国诚和国阳是两家独立运营的公司。

随后，国诚金融又发告媒体通知书称，现所有国阳的投资人对国诚郑重赔礼道歉，是受了温征的挑唆，冤枉了国诚，并附上了国阳投资人的签名。这份通知书还盖上了国阳财富的公章。

在国诚金融发布公开信和告媒体记者书后，国诚金融的危机并没有就此消弭，反而引发了平台投资人的质疑和恐慌。

在国诚金融爆发投资人集体“维权”事件后，主流财经媒体也介入了该时间的报道。据中国经营报报道，国诚金融相关负责人表示，国诚金融和国阳财富之间有债务，双方的债务在财务都有记录。据财务记录显示，国诚金融目前确实欠国阳财富1.09亿元，但是国阳财富也欠国诚金融6200万元。

国诚金融4亿元出现兑付困难

投资人想拿回自己在国诚金融平台的投资款，那么这些钱都以什么样的形式进入了平台呢？

目前国诚金融网站平台为国诚投资人提供的核心融资资产项目为“抵押标”和“信用标”两类。

“信用标”，是一种无抵押形式的借款项目，包含两类：

一是平台自主接洽的信用借贷标，金额较小，时间周期长，用等额本息还款。并且在信用标金额体量中很小；二是通过和大型的信贷借贷金融公司（普惠快捷公司）的合作。普惠快捷提供借款项目，国诚金融通过互联网平台吸收资金，用于普惠快捷的借款项目。普惠快捷的借款项目借款周期是12，18，24月时间不等。但是平台主要发布6个月的借贷信用标或者定期宝方式融资，因为这些标实际借款周期长，导致这些平台上的信用标6个月已到期时，借款人并未实际还款，平台通过发布新的信贷标，借新钱，偿还已到期的平台借贷信用标款。

“抵押标”是国诚金融的另一项核心业务产品，也分为两类（房产抵押贷和车贷）：

通过借款人的房产抵押、车辆抵押，并在平台上发布抵押标的形式来进行融资活动，借款项目来源于自主开发、国阳资产公司、第三方代理公司，上海本地的车贷公司。绝大多数抵押标借款项目的抵押物是上海本地房产，2016年11月之前的向国诚金融投资人发布的抵押借款项目的抵押标周期为1个月至6个月不等。

在国诚金融兑付受限期间，经过清算，排除低于1000元的账户后，国诚金融平台上7436个账户总额为4.5393亿元。

一波三折的兑付历程

2016年9月3日。国诚董事长劳婕怡召开投资人见面会，进行维稳。随后，温征前往虹口经侦投案自首。

消息传开，随着投资人在网贷之家、网贷天眼等第三方平台陆续曝光，国诚金融挤兑加剧。

2016年9月20日，国诚金融发布正式公告，正式宣布限制提现。

10月19日，国诚金融面临管理层停摆，国诚金融发布公告，宣布“成立众筹委”，接管国诚的市场和技术部门，众筹委七人组成。

2016年11月上旬，众筹委发布公告，宣布了成都普惠快捷金融公司的询证函回复，获知国诚金融在2016年11月3日在成都普惠快捷的剩余本金余额为：233,967,756.17元。

2016年11月18日，国诚金融发布重要公告，宣布将于11月21日，对全体投资人进行清标重组。

重组方案实施结果：

• 1、宣布和普惠公司达成协议，将当前“信用标”本金重新设定还款计划，于2016年11月21日开始实施按天等额本息还款，共计540天；

• 2、将所有散标（注：不包含存管信用标）强制提前结清，投资人本息回到投资人账户余额上；

• 3、账户余额低于1000元的，允许直接提现并清空；

• 4、2016年11月23日，国诚金融依据在外被第三方冻结的余额发布冻结债权标；依据车贷公司在国诚金融的借款，发布逾期车贷标。，但是只有借款人或冻结人还款，投资人才能获得回款；

• 5、2016年11月30日至12月14日，国诚金融平台先后发布5个车贷抵押标和84个房产抵押标，时长360天，年化利率0.01%，共计本金1.79亿元，按比例分配给每个账户；

• 6、上述分配标完毕后，依旧有7000多个账户约4500万余额没有资产进行相匹配，这部分余额被作为受限金额，不可提现。

提现再次中断

国诚金融平台在进行了上述重组兑付方案后，国诚金融的投资人的情绪一度暂时平稳。但是，一个月后，事态再度急转直下。

2016年12月26日，国诚提现突然中断，国诚金融发布一则公告，声明财务人员因为温征家人的不断骚扰，纷纷离职导致无法提现打款；所以提现暂时中断。

同日，众筹委发布申明，财务部门不属于众筹委授权管理范围。但是在众筹委的协调下，12月27日有开始给投资人提现打款。

过了几日，国诚投资人群里传出一个消息：国诚的财务人员是被魏永律师带人恐吓威胁而离职的。离职的财务将U盾交与魏永律师，魏永律师用U盾将投资人资金卡中的100万直接转账给了律师。同时还有一则消息称，有一个财务人员实际是不愿意离职的，被强迫离职后到上海劳动仲裁那儿告了国诚金融。

1月16日国诚金融发布了一个《关于尽快恢复按比例打款的公告》，但是周三依然没有兑付打款。

从1月20日起，部分投资人陆陆续续收到国诚金融打来的电话，说愿意以本金打折的方式将投资人账户清盘（从3折、5折、8折不等），遭到大多数投资人的拒绝。

报案维权，国诚背后的“黑衣人”是谁？

2017年2月16日，身陷国诚金融兑付危机的投资人联名向上海经侦总队报案，要求对国诚金融平台进行立案调查，并已取得报案回执。

在国诚金融一波三折的兑付历程背后，还有一个巨大的疑团，国诚金融背后实际控制人到底是谁？

来自工商部门的登记备案信息显示，国诚金融目前的股东为劳婕怡、温征和王建章3人，持股比例分别为41%、39%和20%。

除了上文提到的温征外，据媒体报道，国诚金融联合创始人兼CEO王建章已经于2016年7月份离职，但未得到股东会的批准和办理相关工作的交接。知情者透露，王建章受到其他股东的人身威胁和线上大户投资者的非善意警告，在外地躲避。

而作为公司的第一大股东，劳婕怡在兑付危机出现后对投资人宣称，自己是为他人代持股份，并不是公司的实际控制人。

种种迹象表明，在国诚金融背后可能还有隐藏的“黑衣人”在主导事情的进展。

在爆料人提供的报案材料中，除了举报劳婕怡、温征、王建章等国诚金融股东外，还出现了李宏、金黎钰两个并不在国诚金融目前股东名单中的两个人名。

来自工商部门的备案信息显示，国诚金融在成立之初，股东构成为温征、李锁联、王建章3人。爆料人称，李锁联系李宏的父亲。2015年1月，李锁联将所持41%的股份转让给李宏。2015年12月31日，李宏又将自己所持股份转让给了劳婕怡。

爆料人称，李宏、金黎钰（李宏前妻）实际上是隐藏在国诚金融平台背后的“黑衣人”，也是公司的实际控制人。从国诚金融平台创立之初，李宏就一直把控着公司的主要业务。

在国阳财富宣布停止兑付后，囯诚金融的金黎珏曾指使数名人员侵入国阳财富财务室，抢走财务人员的手机、提包(内有国阳财富财务资料备份的移动U盘)，拆除安装在国阳财富的摄像头后，又夺取国阳财富的全部财务资料、财务室的电脑、备份硬盘，疑似“掩盖其为非吸主体及建有资金池”。

为了弄清事实的真相，笔者多次尝试拨打国诚金融官网公布的客服电话和行政办公电话，均无人接听。

新声财经（ID：xinscj）