以银行金融机构为核心，快速膨胀的的金融市场，迎来疾风骤雨式监管。

3月末到4月上旬，银监会连续下发多个监管文件，被市场称为系列专项治理。其中，4月7日，银监会印发《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》（下称通知），要求银行业金融机构集中整治“十大乱象”。

“十大乱象”包括，股权和对外投资、机构和高管、规章制度、业务、产品、人员行为、行业廉政风险、监管履职、内外勾结违法行为以及非法金融活动等。

对于股权以及对外投资，最近几年随着保险资金迅速崛起，不断在资本市场上对银行股权进行收购，尤其以安邦保险与民生银行为例，闹得沸沸扬扬。根据上市银行2016年年报显示，安邦集团通过保险产品买入民生银行、工商银行股份。

在通知中，要对股东、股权、对外投资、员工持股对照检查。其中股东方面，包括是否初始入股或增资扩股时不符合规定资质条件；是否未经批准持有股权，或行使股东权利；入股资金来源不符合自有资金要求，或入股资金未真实足额到位；未经批准超过规定比例持股，或抽逃资本金等。股权方面要求检查自然人之间、公司或事业法人之间、自然人与公司或事业法人之间代持股份；频繁变更股权，股东行为短期化，或借机牟利等。

对于通过保险资金买入上市银行股权进而成为大股东的，是否符合要求中入股资金来源不符合自由资金要求等。在4月7日，银监会发布会中，银监会有关负责人表示，加强现场及非现场检查力度，从股权入手、对股东资质、入股动机及资金来源，进行查深查透。

此前，恒丰银行就曝出高管层通过银行理财资金计划违规为高管提供用于投资恒丰银行股权的资金。两会期间，银监会副主席曹宇表示，“银监会将依法合规，按照管理规章处理股份代持事宜。”

此外，在通知重点排查选项中，监管派驻机构人员以及商业银行人员均成为重点。对于银行人员，通知要求检查是否存在以优惠条件录用当地党政领导干部家属子女、客户的亲属或子女，发生风险就将员工辞退；对于监管人员，银监会要求，检查是否存在离职到被监管机构上班后，利用原有工作关系，谋求监管机构取消或放松监管要求。

一位地方银行人士讲到，上述情况非常普遍。从银监会到银监局，在一定年龄段辞职，随后到被监管单位任职的例子比比皆是。同时，银行总行一些部门领导也是由其他相关部委转任过去，或者相关亲属。在地方，由于存款立行的基础，很多具有财政大权的政府部门负责人的亲属，以资金存放为由，很容易就能够在银行支行等单位副行长及行长一职。

除了人员任职情况之外，银行与机构内外勾结情况也频出。此前爆发的银行票据案，正是由于银行内部员工伪造公章导致。

此外，通知也梳理了一些乱象，如开展业务经营谋取个人或小团体好处，包括信贷审批、资金拆借机构资质、担保公司准入等环节设租寻租；未尽职调查接受壳公司贷款、关联方融资、重复抵押、违规担保；办理权属证书不真实、抵质押行为不合法、账实不相符的抵质押业务等。

仅仅围绕信贷资源，从2008年四万亿以来，部分银行人士在外设立三方机构，以中介之名，行信贷之实，收取手续费掮客的数量快速增加。此外，机构资质、资产处置等多项业务环节均存在灰色地带。

在银行产品方面，通知要求检查，是否将传统金融产品“香肠式”拉长，发放贷款后要求一部分转为存款，作为全额保证，开出等额承兑汇票；是否将资管产品“套娃式”叠加，无法识别底层资产，无法判断最终债务人的偿债能力等。

在近期银监会下发的“三套利”文件中，一针见血地指出多种套利形式。银监会高管多次提及，产品创新，嵌套太多，根本都看不清底层资产的问题。

十大乱象，共计35项清单。银监会有关负责人表示，监管部门通过梳理，列出清单，商业银行以网点及法人单位为基础，针对乱象清单，对号入座。进行自查自纠，对银行机构、员工、产品进行全覆盖，防止隐匿风险。查出问题，进行逐一处理。

对于如何问责，银监会有关负责人表示，追责要求则是上追两级，进行顶格处理。双罚并重，进行黑名单、灰名单记录在案。

一位银行人士认为，清单中的乱象，有些存在已久。此前，监管机构也曾下发相关文件，但多是监管板子高高举起轻轻落下。往往是，在错综利益、人情纠葛中，上有政策，下有对策。而今年开展的系列整治形成，力度以及成效如何，还需要有待观察。

在银监会近期连续下发文件之后，4月14日，中国建设银行表示，“近日，建设银行召开专题视频会议，部署落实银监会关于集中开展银行业市场乱象等系列整治工作文件要求，要求全行充分认识系列专项治理的重要性、严肃性，高质高效完成自查、抽查、配合监管检查、整改、问责等各阶段的治理任务。”

为此，建行决定在总行层面成立贯彻落实银监会系列专项治理工作领导小组，组长由王洪章董事长担任，王祖继行长、郭友监事长、余静波副行长、朱克鹏纪委书记、廖林首席风险官担任副组长。围绕专项治理的目标任务，自查要全面覆盖体制、机制、系统、流程、人员和业务，总行将对四项治理工作进行全面抽查，各分支机构“一把手”要亲自负责专项治理自查、整改、问责工作。

此次银监会系列式的专项整治工作，颇有壮士断腕的决心。