作者：张家明

海外资产配置比较普遍的地区在发达国家，除了投资理财、住房度假需求外，更多的是为了避收入所得税（所以富人大多在税费低的百慕大、维京群岛等地开立账户）。

海外配置资产在中国的流行也是近十年来的事，财富的增加、特殊的国情、留学移民的增多等都促使国人更多的了解国外并购买资产，对不同的人群来说，因国情文化的不同，找到适合自己的资产和配置方式才最重要。

什么是海外资产

海外资产配置是指根据投资需求将投资资金在海外不同资产类别之间进行分配。通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。

以非本币（但要是国际上通用的、较易接受的货币，如美元、欧元、日元等，不能是津巴布韦币）计价的各类资产，如货币、有价证券、实物、知识产权或技术、股权、债权等资产和权益或提供担保，多以美元计价，有时也会使用欧元、英镑、日元等货币计价，一般在哪个国家购买的资产，就以该国的货币计价。

对于国人来说，其配置的海外资产多分布在北美（美国/加拿大）、欧洲、澳洲、日本等发达资本主义国家，选择一个好的国家，能够政治稳定、法制健全、私有产权能得到强有力的保护，先不说收益多少，最起码资产是安全的。

国内海外资产配置的五大途径

1直接购买外汇

购买外汇，俗话说的换汇，这很简单就跟我们平时出国旅游换外汇一样，你只要通过任何一家你的国内银行帐户，在手机银行或者网银就可以操作。还可以选择外汇平台，进行多次买卖通过差价获得收益。

2开设美股账户

国内很多券商都可以开设美股账户，可以开通后操作美股股市获得收益。

3开沪港通或深港通，参与海外市场

在全球资产配置中，香港市场也是重要的一块。目前沪港通覆盖的港股并非香港市场全部股票，如果想要更深参与到港股中，在券商国际开设港股账户也是个不错的选择。

4购买香港保险

确实，香港金融业连通中西市场、经济制度发达完善。以香港为依托，投资全球，是高净值人士的重要选择。尤其香港保险具备有费率低、收益高和覆盖广的优势，近些年不少内地人“打飞的”到香港买保险。

获得保障的同时，也对资金进行了全球配置，养老类险种还可以实现规避遗产税等问题。海外保险又叫海外年金，会按照投保人的保额每年分配红利。

5海外置业

这十余年，国内房价一路上涨带来的财富效应深刻影响国人的资产配置和投资理念，坚信房产是最好的投资，并可通过房产的形式把财富传承给后代，所以国人海外资产配置最重要的资产就是房子，于是华人聚集比较集中的城市，如温哥华、旧金山、墨尔本、悉尼、惠灵顿等城市房价纷纷被前往置业的中国人买涨起来，当地也不得不采取许多限购/限贷/增加二手房交易税费等措施。

配置的目的

对冲政治风险

中国的特殊国情，造成曾经的一些富人赚钱游离在灰色地带，一旦有任何政治上的风吹草动，往往会牵累到相关利益者，这也就是我们常常看到的一个官员的落马往往伴随着一批富豪的锒铛入狱。

中国的法制社会还在完善中，官大于法/权大于法的现象仍大量存在。所以，富人海外配置资产带有转移资产的目的，一旦政治的变动影响到人身安全，则可以迅速出国并预备有优渥的经济基础。

对冲汇率风险

为了对抗人民币贬值的风险，越来越多的中产阶级以上家庭将美元作为必要的配置资产之一，对于高净值人群更是如此。

2015年，1美元大致兑换6.25元左右的人民币，1年后，1美元大致能兑换6.7元左右的人民币，如果当时你用30万元人民币兑换了4.8万左右的美元（国人年兑换外汇限额是5万美元），1年后，4.8万美元却可以换回321600元左右的人民币，只是做了个兑换就平白无故的赚了21600元，近一年时间收益大致7.2%，完爆各类银行理财产品、甚至号称低风险高收益的信托产品。