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【图解】被赋予厚望的“信联” 难成万能药

芝麻信用和腾讯征信在八家信托公司中的地位举足轻重,又互为竞争关系,可能不愿意主动共享数据。

2017年1月初,中央银行官网(简称央行)公布《关于百行征信有限公司(筹)相关情况的公示》,宣布受理百行征信有限公司(简称百行征信)(筹)的个人征信业务申请。这标志着,“信联”终获筹建。

现共有9家平台是百行征信的主要股东,除了持股36%的中国互联网金融协会(简称互金协会),其余8家都是民营企业,每家平均认股8%。且这八家民营企业都属于个人征信机构,分别为芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、考拉征信、北京华道征信。另据,央行官方信息显示,百行征信的董事长兼总裁由曾在央行货币政策司就职的朱焕启担任。

多头借贷问题有望得到缓解?

“信联”是对央行征信系统形式的补充,能促进互联网金融规范发展。建立“信联”,有望有效解决多头借贷等乱象,实现个人征信在互联网金融和小微金融的全面覆盖。

近年,随着互金行业的快速发展,乱象也逐渐显现。中智诚数据显示,目前现金贷申请者共债比例超过80%。而且,就在监管最严厉的现金贷、消费金融等领域,多头借贷、借新还旧的现象仍屡禁不止。

“信联”不是万灵药

牵头百行征信的互金协会是有中国人民银行与银监会、证监会、保监会等国家有关部委组织建立的国家级互联网金融行业自律组织,并不由央行这种行政机关主管。而且它不像人民银行一样具备系统管理整个金融行业运营的技术、政策与专业能力。故“信联”不会上升为“国家”通道,承担太多社会公共职能。

此外,百行征信发展还将遇到信息泄露、数据真实准确共享、利益公平分配、难获征信牌照等问题。比如,芝麻信用和腾讯征信在八家信托公司中的地位举足轻重,又互为竞争关系,可能不愿意主动共享数据。

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