作者：菜保

大家在买医疗险的时候，经常会把关注点放在保额上，对保险有所了解的，还会看看理赔范围是不是仅限于医保目录。

关注点看起来没啥问题，却总是容易忽略最重要的信息。

菜保有个朋友最近做痔疮手术，做完之后想拿医疗险理赔，结果被拒赔了。

他哭唧唧的来找我，各种控诉保险公司不人道，菜保拿着他的保险合同只想冷笑。

他投保的医疗险保只保住院医疗跟癌症医疗，痔疮这种小手术自然不在保障范围内。想要通过医疗险理赔，这保障里还得再加个门诊医疗才行。

这些医疗分类看起来好复杂的样子，具体都包含些什么内容呢？菜保这就给大家细细道来。

目前市面上应用较多的大致可分为门诊医疗跟住院医疗。

意外险中提到的意外医疗多包含有这两种，考虑到大家容易混淆，也会单独进行说明。

门诊医疗

门诊医疗包含的内容有门诊诊疗费、门诊药费、门诊手术费等，简单概括来说，非住院产生的医疗费，大多都在这里面。

小病小痛诸如感冒发烧、常见过敏、肠胃炎、非住院的跌打扭伤等常见病症，都属于门诊医疗的保障范围。

需要注意的是，门诊医疗中的门诊手术是大家最容易混淆的点。

门诊手术指的是那些花几十分钟到几个小时就可以做完的手术，不需要住院，风险比较小，恢复比较快，花费比较少。痔疮手术就属于这一类。

在重疾治疗的过程中，有一些治疗项目也属于门诊医疗。比如癌症的化疗、放疗、靶向治疗等。

实际上我们对比医疗险就会发现，目前市面上主流的百万医疗险多少都包含一些门诊医疗的保障内容。

比如尊享e生旗舰版，就有门诊手术、门诊肾透析、癌症门诊治疗费等相关保障；

臻爱医疗的特殊疾病门诊费用责任中，除了癌症的门诊治疗费外，还有急性心肌梗塞术后的门诊行血管造影、冠脉CTA等内容。

但常用的小额门诊医疗多是不在其中，因为理赔率太高了。

想要这方面的保障，可以去看看那些小额低端医疗险，大概几十块到三百来块之间，保额通常在5000~30000元之间。

有医保的话，菜保其实不太建议投保这种小额医疗险，因为相对性价比并不太高，而且医保的报销力度也比较大，多花这点钱没啥太大的意义。没有医保的情况下倒是可以考虑看看。

住院医疗

住院医疗很好理解，就是住院产生的治疗费、医药费、检验费、手术费、床位费等，基本是医疗险标配保障，百万医疗险中最主要的保障也是这一块。

住院产生的很多附加费用医保报销比例比较低，尤其是进了ICU，医保能照顾到的部分更为有限，住院医疗能给到的补充就很大了。

意外医疗

意外医疗简单说来，就是因意外导致的赴院治疗花费，这里面既包含有门诊医疗，也包含有住院医疗。

不久前就有菜友申请了“安心无忧”的意外医疗理赔。

被保人吃鱼时被卡住，在医院门诊检查后住院做了手术，事后跟保险公司打电话报案，材料投递后顺利拿到了理赔金。

这件事听起来有些不可思议，但是大家发生了意外一定要及时报案，符合保障范围的话，都是可以顺利理赔的。

不过，在挑选产品时可要看好了，有些意外险的意外医疗中只包含门诊或住院，有的意外医疗设置了单次意外门诊理赔的保额上限。

挑选的时候，建议选择门诊与住院都有、意外门诊理赔上限高的意外险。