2月2日，银监会公布了一起陕西、河南银行质押贷款案件查处情况。据披露，两地19家银行业金融机构均被卷入一起由外部不法人员操纵的黄金骗贷案，涉案金额达190亿元。

目前，公安机关已抓获35名外部涉案人员。经过立案、调查、审理、审议、告知、陈述申辩意见复核等一系列法定程序，陕西、河南银监局依法查处了辖内银行业金融机构质押贷款案件，对两地涉及该案的19家银行业金融机构共计罚款5250万元，并处罚104名责任人。

案件最初暴露于2016年5月初，陕西潼关县农村信用合作联社（简称“潼关信合”）发生的一起2000万元的黄金质押贷款逾期案件。

据《财经》杂志当时报道，潼关信合因这笔逾期贷款而联系借款人张青民，但其一直未接电话。随后，潼关信合工作人员将张青民堵在办公室，张青民借打电话机会逃脱，从此杳无音信。催款无果，潼关信合决定处置质押黄金，在处置过程中发现黄金掺假，遂将此事层层上报。同年5月19日，潼关县公安局正式立案，一起横跨豫陕两省的假黄金骗贷案浮出水面。

“结合案件情况，陕西、河南银监局迅速组织辖内银行业金融机构开展全面排查，发现多名外部不法人员横跨陕西、河南两省，以纯度不足的非标准黄金做质押物，骗取19家银行业金融机构190亿元贷款。”银监会在公告中披露。

后期调查发现，张青民的背后是以一家名为博源矿业的金矿企业为中心、有着严密组织的黄金造假团伙。其制作的假金砖表面为标准金，里面则是钨块，可以骗过普通检测仪器，如不用打钻和熔炼的检测方法，很难发现。

牵涉到的19家银行机构则分别包括：工行山西省分行、邮储银行陕西省分行、陕西省农村信用社联合社（简称“陕西省联社”）、西安市长安区农村信用合作联社（简称“长安信合”）、潼关信合、渭南市华州区农村信用合作联社、华阴市农村信用合作联社、大荔县农村信用合作联社、澄城县农村信用合作联社、合阳县农村信用合作联社、富平县农村信用合作联社、蒲城县农村信用合作联社、白水县农村信用合作联社、渭南市临渭区农村信用合作联社、工行渭南分行、工行潼关县支行、邮储银行渭南市分行、邮储银行潼关县支行和工行灵宝支行。

从地理位置上看，博源矿业位于河南灵宝市故县镇，而生产的假黄金则大部分流入了与之相邻的陕西省境内。结合银监会处罚信息和此前媒体报道，涉案机构多为陕西境内的农村信用社。距离上最近的潼关县沦为重灾区，其中，仅潼关信合一家涉案金额就可能超过110亿元，工行、邮储银行的潼关县支行也均有牵涉。

由于豫、陕交界一带有大量黄金矿藏，当地银行黄金抵质押贷款业务的开展非常普遍。但是，之所以博源矿业大量跨省跑到陕西进行质押贷款，此前有当地矿企对媒体称，还是因为那边有银行愿意“睁只眼闭只眼”。《财经》报道指出，陕西省联社行政化管理模式，容易出现高层抱团现象。只要搞定县信合主要高管，贷款就颇为容易。从背后关系看，多位高管系渭南籍，另有高管曾长期在渭南市金融机构任职，此外，长安信合理事长也曾在渭南任职，而潼关信合原理事长离任之后，又被返聘至长安信合。潼关信合原主任则在其中一个犯罪嫌疑人的公司任职。

综合去年初消息，除张青民的哥哥、博源矿业董事长张淑民出逃海外、原股东夏进友失联外，博源矿业多人已经被公安机关抓获，部分银行高管也已被司法机关批捕。在银监会开出的一百多张罚单中，仅有邮储银行潼关县支行行长雷锐敏、西安市长安区农信联社理事长常新元、潼关县农村信用合作联社原理事长王续红、潼关县农村信用合作联社主任李春善等都被取消终身高级管理人员任职资格，其余多为警告。此外，两地银监局责令相关机构对310名责任人给予纪律处分和经济处罚。陕西银监局还对内部监管履职不力人员进行了执纪问责。

从两地机构处罚情况来看，陕西银监局对涉及该案的18家银行业金融机构罚款合计5000万元，其中对陕西省联社及潼关县联社等11家县级农信社联社罚款3600万元，对邮储银行陕西省分行及其渭南市分行、潼关县支行罚款1000万元，对工商银行陕西省分行及其渭南分行、潼关县支行罚款400万元。河南银监局对涉及该案的工商银行河南三门峡灵宝支行处以罚款250万元。

虽然该案件主要由外部不法分子操纵引起，但同时，银监会也指出，该案暴露出上述银行业金融机构内控管理存在诸多缺陷：

一是贷款“三查”形同虚设。相关银行业金融机构贷前调查不尽职、贷款审查不严格、贷后管理缺位，部分基层机构在业务办理过程中有章不循、违规操作，严重违反审慎经营规则。

二是押品管理严重失效。相关银行业金融机构对贷款质押物的检测及价值评估存在重大纰漏，给不法分子可乘之机。

三是业务开展盲目激进。相关银行业金融机构过度追求业务发展规模和速度，不了解自己的客户，不能穿透业务风险，部分机构违规开展业务审批，重要岗位未形成有效制约，内控审计作用缺失。

下一步，银监会将继续坚持依法监管、严格监管、公正监管、廉洁监管，坚决刹住乱象，坚决治愈沉疴，着力防范化解银行业风险，引导银行业回归本源、专注主业，坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战。

以下为界面新闻整理的被罚机构信息：