为期三天的全球最大网贷及金融科技行业的盛会——2018朗迪美国峰会于当地时间4月11日在旧金山闭幕。此次峰会吸引了来自全球50多个国家的2000多家企业参加，演讲者包括Lending Club主席兼CEO斯科特·桑伯恩，著名畅销书《大空头》作者Michael Lewis、瑞波币联合创始人Chris Larsen、谷歌应用人工智能总监Scott Penberthy等重量级嘉宾。

LendingClub首席执行官：比起加密货币、区块链更应该关注自己的财务健康

57%的美国消费者都存在财务问题，缺乏处理财务的基本技能，当前美国居民借贷状况已经到了非常紧绷的状态，无法承受任何财务打击。45%的美国人借债消费，就像是走钢丝一样，这不是一个持续的方案，1.75亿美国人对现状不满意。对于美国主流群体而言，财务管理方面没有得到体系化的帮助，法律法规方面没有得到足够的保护，消费者也尚未形成正确的消费观。现在大家都在关注加密货币、区块链，但我觉得更应该关注我们自己的财务健康。

瑞波币(Ripple)创始人Chris Larse：很多银行和金融机构没有意识到区块链的重要性

加密货币只是区块链中很小的领域，虽然ICO(首次代币发行)受到政府部门的质疑，但是以后也要谋求区块链的合理市场地位。瑞波币与米兰达·盖茨基金会的合作的120亿美金基金中，就有一部分用在普惠金融。他表示，目前全球20亿人都没有融入现代货币交易体系，很多国家和地区的经济互不联通，甚至是日本这些相对发达的国家，而瑞波币会帮助政府去跨域这一步。区块链的应用不但能够降低资金交易的成本，也能够用于物联网等领域，降低交易成本能够大幅下降。不过但很多银行和金融机构没有意识到这点。

小赢科技总裁成少勇：中国的移动支付已经走在了美国前面

美国市场已经成熟，留给新人的空间太小。市场在充分竞争之后，基本被技术、数据等方面占据优势的企业瓜分，除非出现彻底颠覆行业或市场的产品，否则新进企业没有多少优势。以Lending Club为例，它能做的，每一个银行也都可以做成;但在中国，银行不能做的地方有很多，因此也留下了一个很大的市场。我们可以做的这个市场，银行进不来，这就是目前国内的情况。而从用户体验来看，中国的移动支付已经走在了美国前面。美国如今仍然是使用信用卡消费居多，肯定没有国内用手机扫一扫来得方便。但是这个与用户长期使用信用卡的习惯有关，目前无法扭转。

微贷网副总裁汪鹏飞：车贷平台要对客户的定位要有更精准的判断

现在整个车贷行业所面临的最大困难在于获客成本。如果车贷平台想要扭转如今的发展困局的话，至少首先要对客户的定位要有更精准的判断，同时学会通过科技的手段不断去降低获客成本、提升业务人员的技术水平，加强大数据风控能力。中国目前汽车金融的渗透率大概在40%，两亿辆的的保有量，也就是约为8000万的用户，如果按照每位客户平均7万的资金缺口来算，那么整个市场规模在5.6万亿。即使银行占据了其中60-70%市场，网贷行业可挖掘的汽车金融市场的规模仍高达2万亿。汽车金融机构应将眼光放到产业链中的每一个环节中去，让金融科技助力普惠金融。

融之家联合创始人兼CEO张建梁：借助FISCO探索区块链在消费金融方面的应用

在借贷行业存在一些问题，在用户逾期之后，机构使用司法手段向用户进行贷后管理的成本过高，行业存在信息不对称问题。目前融之家的区块链产品，底层技术是基于FISCO构建的联盟链，采用pbft共识机制代替公链的pow/pos等共识机制，有更高的tps，且不需要消耗大量计算资源。FISCO提供基于以太坊evm的虚拟机机制，可以最大程度进行业务开发及应用。融之家也希望借助FISCO技术，把用户的借款凭证存储在区块链上。熟人间借贷关系数据准实时上链，链上数据即代表借贷权证的交易转移，使用FISCO联盟链技术提供金融可监管，保证借贷信息的不可篡改和可溯源性。

牛板金创始人、佐助控股总裁王旭航：中美互联网金融有各自的优势

最主要区别在于底层技术，美国要比中国有优势，科研能力相对来说高于中国。第二，美国的信用体系也搭建得比较完善，所以说在做金融服务时相对会比较容易客观，信用是最好的风控。但是美国也有明显的劣势，就是用户基数没有中国多，所以有很多的模式是美国创造，却是中国做大，比如亚马逊和阿里巴巴，比如说Skype和QQ，就是因为中国有大量的客户群体，会产生大量的消费场景，扶持公司的发展，所以中国的优势就在于我们有足够的消费群来演变和推动我们的商业模式。

华夏信财创始人李彬：尝试引入巴塞尔协议条款了解平台的业务运作状况

多数大型投行希望等到平台先备案获批，再运作海外上市。华尔街也担心平台没有真正获得备案前，有一定的政策风险，如果互金上市公司后续出现问题，的确会给华尔街的大型投行带来很多负面的影响。因此华尔街希望目前的网贷行业上市过程中，首先把政策风险这一块给降到最低。此前国内互金平台在海外IPO募资路演时强调客户数量、贷款规模、业务利润的增长速度等，如今华尔街长期投资机构更看中平台的压力测试成绩，比如在一个完整经济波动周期与监管周期共振下，平台能否保持业务模式的长期稳健增长。 为此我们正尝试引入巴塞尔协议条款，对平台财务数据进行梳理，让这些长期投资机构能通过巴塞尔协议的压力测试模型，了解平台在监管周期与经济波动周期之下的业务运作状况。