来源：altfi news 2016年1月12日

SoFi自去年秋天起就在试运行一个非-FICO的借贷计划，今天（1月12日）正式宣布这个试验计划将成为平台常态。平台因此会把信用分析集中在三个核心标准：工作经历、债务过往记录和减去支出的每月现金流。

SoFi在列举这次“离婚”的原因时也不感到难为情——SoFi称FICO模式“既有缺陷又过时”。对SoFi来说，FICO只不过是对过往行为的一个反映，而不是未来信誉度的标志。这家在线借贷平台因其信用评估方式创新而出名。最近摩根大通和OnDeck的合作是很好的证明。通过合作，摩根大通会利用OnDeck基于技术的信用评分能力来更有效地为其大量的小企业客户提供贷款。

FICO是美国最主要的信用查询机构——它的广泛应用使得借贷平台经常用FICO分数作为定位目标借款人的一种方式（即FICO分660到700）。几乎没有美国在线借贷平台全部依赖于FICO数据，但SOFi认为自己是美国第一家成为完全“去FICO化”的大平台。

SoFi CEO和联合创始人Mike Cagney：

“我们批准贷款的方式是基于透明和衡量我们的用户和投资人之间的需求，但是我们发现FICO分完全不透明。所以我们很骄傲能成为唯一一家不使用这个分数来提供借贷的大平台。与其依赖三位数的一个分数来告诉我们谁合格，我们更希望寻找那些及时还款、并且收入比支出多的申请人。就是这么简单。”

这么高调的“分手”会给信用查询机构带来麻烦吗？最近一份纳斯达克上市公司Bankrate委托普林斯顿国际调查研究机构做的调查显示，千禧一代（18-29岁）中63%没有信用卡。这让FICO分作为一个评估年轻人信誉度的工具显得更不相关了。

SOFi另一位联合创始人Dan Macklin描述了这种像FICO类似的机构提供的服务和新一代前沿互联网借款人之间实质性的脱节。

“对于一个拥有出色工作经历和月自由现金流、对财务负责的人来说，信用分不能为他们提供准确的画像。这些分数往往不准确，很难去质疑，要确实证明就更难了，因为需要消费者自己去监测几个数据库。我们对一个综合性、前瞻性的评估申请人财务状况的方式更感兴趣。”

费埃哲(FICO)董事长William Lansing

另据《华尔街日报》，费埃哲(FICO)董事长William Lansing在去年12月份的一个会议上表示，放贷机构使用其他的方式来判断信用度不太可能对他的公司造成影响，因为很少有初创公司能提供一种模式能覆盖到更大范围的消费者。“他们做那些我们不能做的实际上并没有什么，”Lansing说。