为应对互联网技术的挑战并满足银行转型需求，12家商业银行在京成立了“商业银行网络金融联盟”（以下简称“网络金融联盟”），共同签署了银行账户互联互通合作协议，其中涉及账户互认、同业合作、资源共享等等内容。

银行结盟的原因

随着互联网金融的发展，第三方支付公司的产品和服务得到广大消费者的好评，尤其是第三方支付的便捷性抢走不少原银行客户。举例来讲，支付宝与各个银行链接，在它与银行间的转账无手续费，那么消费者自然会选择支付宝作为银行转账的通道。再此基础上，支付宝提供了余额宝这样一个收益较高的货币基金，又开发了招财宝等定期理财方式，那么消费者自然地沉淀一些资金在支付宝里。

由于跨行转账手续费的存在，传统银行近几年比起第三方支付公司，客户的增长速度明显放缓，近几年支付宝与微信支付等第三方支付公司的快速发展，给传统银行们带来了较大压力。事实上，跨行转账手续费在银行收入中只占一小部分，若为此流失客户，那真是得不偿失。因此为了满足消费者的需求，争取到更多的资金和客户资源，传统银行必须进行一些改变。

结盟之后，服务优化才是重点

2015年12月，央行发布的《关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》，在现有银行账户（Ⅰ类户）的基础上，增加了Ⅱ类和Ⅲ类账户。“网络金融联盟”的成立正是对这一政策的积极落实的结果，它打破了银行账户间的壁垒，消费者只要持有12家商业银行中任意一家的银行卡，即可享受到12家银行的产品。

12家银行的“网络金融联盟”不仅给消费者带来了极大的便利，对于第三方支付机构的威胁起到一定降低的作用，但是新的挑战也出现在联盟的成员面前。

纵览联盟内的12家商业银行，我们可以发现银行间的差距相当大，2015年招商银行客户存款总额达到3.6万亿元，光大银行的存款总额为2.0万亿元，而浙商银行的客户存款仅有5.2亿元。联盟成立之后，消费者可以选择自己心仪的银行，无论银行的体量大小，都能够成功的“互挖墙脚”。

虽然说客户的流动是相对的，但是，体量较大的银行由于在消费者心中的印象比较好，拥有较多资源，进行客户争夺时自然占有较大的优势。因此，体量相对较小的银行必须改善自身的服务质量并提出富有特色的产品。联盟的成立加剧了银行业的竞争，消费者在选择银行时除了考虑是否方便以外就是看重服务体验，这样就形成了逼迫银行提升自家服务的局面。

未来，越来越多的银行会加入 “网络金融联盟”，也许还会成立其他的“联盟”，银行业的发展逐渐走向开放与合作。换句话讲就是，拥有开放态度、积极实行转型的银行将会脱颖而出，而继续维持封闭发展的银行会失去活路。