界面新闻记者 |
近日，人民银行副行长张青松在第十二届中国支付清算论坛上表示，我国支付行业已经进入成熟期，形成了广泛覆盖、安全高效的支付清算体系，但从行业结构来看，头部机构利用市场优势地位形成的从业壁垒的情况依旧存在，支付收单行业的秩序仍需规范，境外人士支付服务便利化仍需提高。
张青松表示，我国支付行业已经从快速发展期进入成熟期，经过数十年发展，我国已形成了广泛覆盖、安全高效的支付清算体系，目前4000多家商业银行，186家非银行支付机构有效满足了1.6亿左右经营主体和亿万消费者的支付清算需求。特别是我国个人银行账户拥有率已超过95%，高于中高收入经济体的平均水平，移动支付普及率达到86%，居全球第一。
我国支付行业仍存五大问题
张青松也指出，过去快速发展过程中的一些问题也逐渐水落石出，主要有五个方面：
第一，机构合规意识急需树牢。合规是企业的安身立命之本，也是行业行稳致远的必然要求。随着数字技术与支付产业的快速融合，支付创新的伴生风险不容忽视，支付机构在防止个人信息泄露，维护数据资金安全的方面必须承担起更大的合规责任。全行业需要增强合规意识，把支付管理的法律制度持续落实到位，特别是严格执行交易真实性、商户实名制等监管要求。
第二，行业支付格局仍待优化。部分低质无效的供给影响了市场配置和服务效率，支付领域供给侧结构性改革仍需进一步深化。从机构类型看两极分化，良莠不齐现象依然突出，头部机构利用市场优势地位形成的从业壁垒的情况依旧存在，中小机构生存空间受到压制。
第三，机构服务能力存在短板。部分清算机构服务意识不够，需要更好的坚持以用户为中心的理念，及时响应市场需求，完善功能、提升效率，改善用户体验，面对多元细分的用户服务需求，支付清算机构需要加强能力建设，培育自身核心竞争力。支付清算市场要注重发挥优势互补，相互促进的行业合力，形成协同发展的良好格局。
第四，监管能力建设仍需持续加强。支付行业已经渡过摸着石头过河的发展阶段，对于影响行业发展的重大问题重大关系还需进一步深入研究，通盘考虑，统筹谋划。监管科技应用还有不足，对风险的分析研判需要更加及时精准，穿透式监管能力仍需进一步增强，多行业跨市场的监管合力有待提升，对跨区域发展的机构监管协调仍需要进一步加强。
第五，境外人士支付服务便利化仍需提高。随着我国支付行业服务水平的提高，国内移动支付已十分普遍。我们在推动移动支付向外开放方面也取得了积极成效，但我们要注意到，境外人士在华出行、消费等方面仍有诸多不便，特别在操作便利性等方面仍需进一步改善与提升。
严肃收单机构秩序
对于激烈竞争下支付收单机构存在的“跳码”、支付备付金挪用等方面问题，张青松也提出了三方面的要求：
他表示，第一，支付机构的经营主体要依法合规经营，要严格遵守客户备付金管理规定，清算机构要加强风险监测，坚决守牢风险底线，收单行业要全面落实人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知，即 “259号文”的要求，严肃收单市场秩序。商业银行及非银行支付机构要承担好打诈反恐风险防控自主体责任，落实精准防控、精细操作、精准打击等要求，将对正常支付的影响最小化。
此外，支付行业协会也要切实发挥桥梁纽带作用，强化行业自律管理。完善自律管理机制，促进业内强化交流合作，就完善市场价值机制，条码支付互操作等重大问题组织调查研究，提出建设性有针对性的意见与建议。要进一步完善外包服务机构自律规则，引导收单机构按期限实现全量登记，推进外包服务机构应对，要全面压实收单机构的责任，促进外包规范，要探索推动行业党建与支付机构内部公司治理融合，组织会员单位依法合规开展业务，理性竞争。
最后，监管部门也要深化监管能力建设，以零容忍态度坚决处置违法违规行为，强化有章必循，令行禁止的监管威慑力，防止出现违规收益的逆向激励，加强监管科技应用，充实监管工具箱，实现对支付领域风险的早发现、早处置，发挥协调作用，凝聚行业协会、清算机构和监管部门等治理合力。
推进支付行业无效供给出清
对于未来我国支付行业的发展，张青松也提出了三个大方向：
首先，要加强支付行业的规划设计。一方面直面深层次的机制性、制度性问题，通过构建“网络四方模式”，理顺价值机制，推进无效供给出清等疏通制约行业发展的淤点堵点，另一方面坚持两个毫不动摇，引导行业企业践行企业家精神，新产品研发，新服务拓展，增强支付赋能重点产业服务实体经济，高水平走出去等能力。
其次，加快转变发展观念。其中，大型商业银行头部支付机构要进一步增强大局意识，发挥投研效能，善于算大账，总账、长远账，致力成为合规发展、示范引领、行业尊重，具有国际竞争力的标杆企业。对标关键信息基础设施各项要求，切实保障业务的连续性；支付机构要把强化公司治理摆在更加突出的位置，完善治理结构，规范股东行为，强化内部控制与监督，形成对违法违规行为的坚强的内部约束机制，打牢业务合规的底层基础；清算机构要兼顾好政策性与市场性定位，牢固树立以用户为中心的服务理念，坚持立足长远的战略思维，聚焦主责主业，提升核心竞争力，切实发挥对国家重大部署和重大规划的服务支撑作用。
最后，积极培育全球视野。支付行业要在做好中国居民境外服务支付的基础上，做好业务与技术标准，实现合规务实和有序出海，鼓励各方发挥技术优势，创新产品设计，继续提升我国支付清算服务的便利性和竞争力。在稳定传统银行卡受理覆盖面的同时，进一步丰富移动支付产品，有针对性的优化国际来华游客等人士的用户体验，为他们提供便捷的支付服务。
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