界面新闻记者 | 刘晨光

近年来，普惠金融是与社会经济稳定息息相关的一个重要领域。

11月7日，在“深圳人行推动征信精准助力民营小微融资”调研采访会上，深圳人行相关人士表示，深圳人行抓住小微企业融资需求与银行信贷产品供给对接难、匹配难这一痛点，指导深圳地方征信平台充分发挥数据+技术优势，不断提升征信供给质效，推出“个体通”“小微通”等系列征信产品。

其中，“个体通”方面，个体工商户通过政府助企平台找融资专区完成注册和身份绑定后，系统自动为其优选信贷产品，最快1分钟左右即可获得借款额度，满足了个体工商户急迫的融资需求。

深圳人行指出，7月12日上线以来，已服务个体工商户超2万，促成初评授信额度超3亿元。

所谓“小微通”即通过“画像数据+银行信贷产品规则”为有融资需求的企业匹配优选产品，打造直接面向深圳市小微企业的数字化融资畅通工程，实现小微企业快速、自主选择信贷产品，融资需求“提出-对接-跟踪-分析”全流程闭环。

深圳人行指出，“小微通”首批接入全市14家银行，覆盖全市小微金融市场份额超过70%。系统后台将根据企业情况和偏好，匹配银行信贷产品规则，优选出符合企业需求且该企业获贷可能性高的信贷产品，按照额度、利率、期限、时效等维度排序，供企业自主比较选择，免去了解、甄别市场信贷产品的烦恼，提高企业获贷率。

据介绍，10月中旬测试上线以来，50余户小微企业通过“小微通”提出融资需求，其中最小的一笔贷款为15万元。

值得一提的是，截至目前为止，深圳地方征信平台已完成37个政府部门和公共事业单位12.4亿条涉企信用数据的归集共享，实现深圳400多万活跃商事主体全覆盖，与53家金融机构完成技术和业务对接，推出38款征信产品，累计服务企业31万余家，促成企业获得融资1903亿元。

金融机构在这个过程中也颇为受益。深圳农商行普惠金融部总经理助理段京城接受界面新闻记者采访时表示，该行联合深圳地方征信平台通过深挖归集的全市73家信源单位21.31亿条数据，对个体工商户设置5个一级指标，18个二级指标，35个三级指标，并根据评价指标模型对深圳156万余家个体工商户进行信用状况评价，推出全国首个个体工商户公共信用评价规范。

段京城坦言，截至2023年9月末，深圳农商银行中小微企业贷款余额超2400亿元，占经营性贷款比重近90%；其中有贷款余额的个体工商户户数超过12000户，占经营性贷款户数比重达26%。

深圳中行普惠金融事业部（乡村振兴金融部）副总经理杨文雅告诉记界面新闻，该行通过地方征信平台政务数据精准刻画小微企业“画像”，还原企业基本面，直观了解企业经营状况。截至2023年三季度末，深圳中行普惠金融贷款余额约1400亿元，普惠小微贷款增速较全行各项贷款增速高11个百分点；普惠金融贷款户数约3.9万户，普惠小微贷款户数占经营主体户数比重超过95%。

“截至三季度末，深圳中行普惠口径信用贷款余额占比、小微企业中长期贷款余额占比、小微企业无还本续贷金额投放比重等结构指标均较上年持续提升；当年新增小微首贷占当年发放贷款的小微企业客户数的比重超过25%。”杨文雅说道。

中国（深圳）综合开发研究院金融发展与国资国企研究所执行所长余凌曲向界面新闻记者表示，依托地方征信平台建设，金融机构可以深度挖掘小微经营主体的“经营数据信用”，利用小微企业营业资金流水、用水用电、企业纳税、员工社保等数据综合评估小微经营主体的融资需求和风险，从而为小微经营主体提供与实际经营活动相关的信用贷款。

上海金融与发展实验室主任曾刚认为，伴随数字基础设施和数据资源体系的不断完善，数据要素在普惠金融领域正发挥着越来越重要的作用。“完善征信平台和生态体系的建设，深圳用好征信数据资源、推动涉企信息整合共享，一方面有助于解决银企信息不对称，有效地破解中小企业融资难，另一方面也能不断增强全社会的信用意识，推动社会信用体系建设。”曾刚说。