今天，播播接到了信用卡客服给播播打来的电话，声音甜美的客服妹子告诉我，现在年底优惠，银行能给播播账单分6期免息，播播一听到电话就委婉地拒绝了她。

自古深情留不住，总是套路得人心，免息听上去是很美好，可是现实是残酷的！今天，播播就剖析一下信用卡分期里的2个坑。

第一个坑是关于手续费的。

银行可能会做亏本生意么？信用卡分期免息虽不要收利息，但客服通常在宣传时不会告诉你，分期还要收手续费。

大多手续费的费率在0.6-0.8%左右，这笔钱银行还是可以从咱们消费者身上捞到的。

比如播播曾经信用卡分期15000元过，银行告诉我是12个月免息，分期手续费率在0.6%。

播播简单计算了一下：播播总共要交的手续费是15000*0.6%*12=1080元，总共欠银行的本金是15000元，把这两个数据除以12折算一下，播播每月要付1250的本金还有90元的手续费。

播播每个月都在给银行还款，每个月的负债在降低，那借银行的钱也该越来越少。

可是现实并非如此，每月90元的这个手续费一直是按照播播15000元的本金来计算的，实际上贷款本金是在下降的，播播在还到第三个月的时候本金早就变为11250-1250*3=7500元了，但手续费还在按全额负债来算，完完全全都没有改变！

很多人误以为年化利率就是0.6%*12=7.2%，实际上你一年内的平均负债都在下降，银行实际收你的年化利率要超过了13%。

 

13%的年化利率和市面上一些P2P平台的收益率差不多，我们消费者是成了银行买的理财产品了么？ 

第二个坑是关于提前还款时的问题。

很多人要问播播了：“我知道这真实利率太高，手续费被收得累觉不爱，那我提早还上钱不就好了么？”

其实，播播告诉你们， 大多银行对分期规定提前还款的条款都比较坑，如果你想提前偿还分期余额，那你就一定要一次性支付没偿付的分期余额及手续费。这样还款对你来说还有什么意义呢？

就算是你提前还了钱也没办法省下分期手续费，还不如先用闲余的资金做理财，用收益来抵消那些手续费。

据播播所知，目前除了工行和中信银行以外，其他信用卡分期你就算提前还，手续费还是一分都不给退的，因此你要做分期就尽量别提前还。另外，你在分期前一定要问清客服或银行工作人员提前还款的规则。

最好的办法就是，能不用就不用！如果经济能力允许，那播播不建议你们去分期，直接按时还款就行了。

当然，咱们也别看到分期就害怕，有时候银行也可能会推出一些免息免手续费的活动。如果遇到真正有价值的活动，咱们也不要错过了！

我们要注意，分期后一定要按时还，否则这就会影响我们的信用了。