P2P降息是大势所趋，早理财早收获

目前行业平均利率为9.61%，监管部门称，明年行业收益将降至8%左右，行业连续降息原因如下：

1.央行多次降准降息，降低社会融资成本，P2P行业也将降低借款人利率，回归利率市场化，投资者更加安全。

2.网贷“基本法”要求平台多个硬性指标门槛，所以公司运营成本将小幅上升，所以需调整利率。

3.行业迎来史上最严监管年，随着多份监管文件的密集出台，在强监管之下，网贷平台和投资人都逐渐回归理性，多家平台纷纷下调利率，投资者更加安全成为最大受益人。

4.算上长期标的以及平台活动，目前P2P理财平均收益还是能够达到10%的，但是等到了明年降至8%甚至更低，假如你有100万，你将凭空少获得2万元以上的收益。

怎么投资，才能保证P2P的收益仍然在10%以上呢？

一、多投中长期，而不是短期

通常，项目的期限越长，收益率也越高。要提高投资收益，首先就要从期限入手，多投期限长的标的。

从资金配比上来说，建议80%以上，都配置180天以上的产品。

可能有人会说，期限太长，会不会不安全？中间万一有急用怎么办？

其实，期限长短与安全之间没有必然关系，不是说你投短期标，就安全一些，本质上，我认为风险是一样的。期限长，只是对流动性的补偿，而不是风险的补偿。

关键还是你是否选择了一个靠谱的平台。

比如，如果一个诈骗平台，你投短期30天的，只要一直复投，那中雷损失的概率和投他长期的标的，有什么区别？

相反，如果选择一个安全专业的平台，即使投长期，万一中间遇到急事，需要用钱，可以通过转让，很方便就退出了。

提示：选一个靠谱的平台，多投长期标。

二、分成多份投资，而不是一次性投

即使平台没有转让功能，只要你通过合理地进行投资的份额规划，也一样可以解决流动性的问题。

能分多次投的，不建议一次投完。

比如，你有50万的资金，可以一笔投一个360天的项目，也可以分成5份，分别投资不同期限的标的。

一笔投下去的好处，是省事，如果有加息券之类的奖励，那么就非常划算；不利之处是真要遇到急用，50万不太容易转，或者手续费不划算，而且可能错过平台的一些活动，白白让羊毛溜走了。

而分成5份，每份10万，好处就是场次以往，你每个月甚至每天都可能会有产品到期，如果后面要用钱，不复投提现就是；而且遇到平台的活动，可以顺手撸一把；不利之处，就是操作要麻烦点，而且可能要分几天才能投出去，中间资金会站岗。

提示：按份额进行投资，更灵活。当然，份额大小也是因人而异，土豪可能是50万一份，我们小散可能是5万一份。

三、优先选择“到期还本付息”的产品，而不是“等额本金”

理财中，大家一定要注意区分名义利率与实际利率，否则可能导致决策失误。

名义利率，是公布出来的利率；实际利率，是实际上的利率。

说白了，就是看上去的和实际上发生的，是有差别的，而且差别可能很大。

很多人投过陆X所，目前陆X所的拳头产品：稳盈安-e36个月期限，年化收益8.4%，每月等额本息还款。

这里，名义利率是8.4%，实际利率呢，大概在6%多一点。　　所以，你实际上的收益根本达不到8.4%奥！

为什么呢？因为他提前把部分本金和利息还给你了，所以你投资的钱的使用是不充分的。只有一种情况才能达到或者接近8.4%，就是每月还款的本息，你可以还款当天马上投入到新的8.4%的产品上去。

另外还有一种情况，就是这个产品是到期还本付息，这个时候名义利率=实际利率。

还有第三种情况，是名义利率低于实际利率，这种是最爽的。

提示：如果要提高投资收益，尽量选择先息后本或者到期还本付息。

四、关注到期日，不要错过大活动

有些平台，周年庆、双十一，都是要花血本做活动的，那么日常投资时，最好看下购买标的到期日，免得因为几天的差别，白白浪费了参加活动的机会。

刚刚过去的双十一，你可以看下平台放出来的标的，有些如果是370天，那这种标你买了，就是明年双十一之后的几天到期，完美错过！　　提示：项目到期日也有讲究，该撸的羊毛不要浪费。

五、优选平台，少而精，而不是广撒网

有些朋友，为了分散投资，会投几十个甚至100个平台，以为这样就分散了风险。实则不然。可能的情况是，3年下来，投了100个，雷5个，损失5万；另外一个人精选5个平台，没有一分钱损失。不是数量多，就叫分散。

分散的前提，在纵向上，投资不同收益水平、不同风险级别的平台；在横向上，投资风险级别相同的平台。

说白了，为了分散风险，可以在高中低收益水平的平台，分别进行选择和投资；同时，同一收益水平的平台，其出问题的可能性应该相同。

否则，你投100个打着高收益骗钱的平台，90%都会雷，这样的分散就没有任何意义了。

此外，过于分散，会极大提高投资的操作成本，以及由于资金在不同平台之间的调动引起的闲置。

提示：数量分散不等于风险分散，聚焦少数优质平台，其实更加安全。