近日，据悉在重庆本土最大的地方金融机构——重庆农村商业银行（下称“重庆农商行”）：近年来，在上级监管部门的指导支持下，该行恪守金融工作的政治性和人民性，认真履行金融国企责任担当，在做好服务实体经济、提供优质金融服务的基础上，进一步聚焦民生福祉、倾情服务社会民生。自2022年9月《中华人民共和国反电信网络诈骗法》颁布实施以来，该行持续开展普法宣传活动，倾力让群众学法、懂法、用法，积极向群众普及识诈、防诈知识，倾力守护客户资金安全。

高站位，念好反诈“紧箍咒”

近年来，重庆农商行深入贯彻落实习近平总书记关于打击治理电信网络诈骗犯罪的重要指示批示要求，认真执行《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，坚持以人民为中心，坚决遏制电信网络诈骗犯罪多发高发态势，切实维护人民群众合法权益和社会和谐稳定。一方面，结合自身实际，该行制定出台了《重庆农村商业银行反电信网络诈骗和反跨境赌博管理办法》，由反电信网络诈骗和反跨境赌博工作领导小组牵头，总行相关部门及各分支行共同参与落实，在全行掀起了浓厚发反诈氛围。

另一方面，该行将反赌反诈相关工作纳入分支行年度考核，压实各级机构主体责任，坚持守土有责、守土负责、守土尽责。再者，制定“全民反诈在行动”宣传工作清单，建立全方位、多维度、常态化宣传机制，不断提升广大群众识诈、防诈、反诈能力，并从银行、公安等多角度开展覆盖全辖的反电信网络诈骗专题培训，不断提高行内员工反诈专业知识和实践技能。

强管理，织牢反诈“防护网”

为了切实维护广大人民群众资金安全，重庆农商行推出多项务实举措，为广大客户织密反诈“防骗网”。如在账户管理方面，该行在开户环节落实风险告知义务，引导客户签署风险提示书，提示客户不得买卖、出租、出借银行账户；严格落实账户分级分类管理，为客户开立与其风险状况和资金需求相适配的账户类型和功能。同时，配合公安试点开户扫码，在平衡优化账户服务的同时，通过跨行业风险信息共享机制，堵截开户入口风险。

为了切实保障借记卡持卡客户账户安全，为持卡客户提供更多安全保障，重庆农商行为持卡客户提供“账户安全锁”服务。据悉，“账户安全锁”包括夜间锁、快捷支付锁、限额锁、跨境锁、常用地锁5把安全锁。客户可根据自身风险特征和偏好，通过“夜间锁”设定是否允许其账户在夜间时段通过ATM机、POS机交易；通过“快捷支付锁”设定快捷支付开关；通过“限额锁”设定消费、取现限额；通过“跨境锁”防止在境外进行ATM取款、ATM转账、POS消费等线下交易；通过“常用地锁”设置最多5个常用地，防止在常用地以外的省市进行ATM取款、ATM转账、POS消费等线下交易，使客户多一重安全保障，用卡更安心。

在账户异常监测方面，该行不断优化完善账户风险监测模型，积极探索推广应用银行对公账户实时风控模型，竭力提升对公账户风险防控能力。同时，在账户存续期间开展存量账户风险监测排查，对排查发现的异常账户和可疑交易及时采取只收不付、限制非柜面业务等管控措施。此外，做好挂失补卡、大额取现等柜面重点业务的风险识别，建立警银协作及可疑线索移送机制，对发现的可疑交易及时拦截，守护客户资金安全。

重联动，携手反诈“不打烊”

近年来，重庆农商行持续加强与公安机关、反诈中心联动协作，共同构筑反诈坚实防线。如，该行配合公安机关开展开户扫码，在营业网点放置二维码，引导客户在开户、挂失补卡等重点业务环节进行扫码登记，公安机关根据大数据后台对可疑数据进行比对，对有异常的交易行为网点人员将接收到系统反馈的风险信息，随即将为客户匹配与其风险情况相适应的账户功能和限额。

在预警劝阻方面，该行积极配合重庆市反诈骗中心对高危受骗人群开展保护性止付及涉诈预警对象新开银行卡保护性措施，通过上线批量冻结等优化功能，提升对公安机关指令响应的及时性。同时，将预警劝阻等反诈工作责任压实到营业网点业务办理第一线，强化网点反诈能力提升，主动识别可疑转账业务，及时对潜在受害人开展反诈劝阻，最大避免客户资金损失。

在追赃挽损方面，该行通过电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台，建立涉案账户紧急止付和快速冻结机制，依法协助公安司法机关开展涉案账户及涉诈资金查询、冻结、临时止付等措施，最大限度为群众挽回资金损失。同时，积极配合公安司法机关建立及时解冻和资金返还制度，全力保障人民群众的合法权益。

强宣传，扣牢反诈“金钟罩”

“预警劝阻别忽视，财产安全要重视”“全民反诈，你我同行”……值得注意的是，重庆农商行在分支机构各营业网点都投放了反诈宣传标语，在大厅醒目位置张贴宣传海报，在LED屏幕滚动播放生动形象的宣传视频等，营造了浓厚的反诈宣传氛围。“工作人员给我们介绍了常见的诈骗手段，提醒我们不要向陌生人转账，让我们在办业务的同时也学到了防诈骗的有用知识！”一位前来重庆农商行彭水支行营业部办理转账业务李大伯说。

此外，重庆农商行常态化组织网点工作人员深入学校、企业、社区、农村等，发放宣传折页和资料，向群众开展专题反诈宣讲，并重点对流动就业群体、老年人、未成年人、企业财务人员等易受骗群体开展有针对性地宣传。通过指导群众安装并使用国家反诈中心App，提醒群众加强个人信息保护，不轻信陌生来电和短信，转账汇款要多加核实等，有效提升了广大群众的反诈能力。

2023年11月24日，两名老年客户到重庆农商行黔江支行杉岭分理处办理定期存单提前支取业务，金额40万元。由于存款金额较大且未到期，经办柜员便询问其取款用途，客户表示需要资金购买房屋，工作人员立即告知客户提前支取利息会有损失，建议到期后再支取，但客户还是强烈要求取款。在提及购置房屋的意向位置、资金预算等相关问题时，客户回答模糊不清，并且在交谈中得知客户的子女均不知情。这就引起了工作人员的高度警觉，还想继续询问其他问题时，两名老年不愿透露更多的事情，要求工作人员赶紧把钱取出来。

面对这样紧张的气氛，工作人员连忙解释说大额取现需要预约，建议明天来取。待客户情绪缓解后，柜面人员向其提示了大额取现风险，并进行电信网络诈骗相关案例的宣传。待客户走后，工作人员随即向客户所在的村委打听相关情况，经核实才知，客户果然是接到了诈骗电话，是所谓的“售楼中介”花言巧语引诱他们购买养老住房，由于老年客户不会使用手机银行，所以才准备把钱取出再存入中介指定的银行账号。后来，经过村委耐心劝导和分理处专业讲解，两位老人最终意识到他们掉入了诈骗陷阱，对银行工作人员连声表示感谢：“要不是你们，我不但养老钱没了，房子也没着落，感谢你们让我守住了一辈子的辛苦钱！”

“开展反电信网络诈骗宣传是一项长期性工作，需要持之以恒地开展下去。下一步，重庆农商行将充分发挥‘点多面广’的网点阵地优势，并结合多媒体矩阵平台，做好常态化反诈宣传，让反诈宣传内容入脑入心入行。同时，进一步提高银行账户风险防控能力，积极配合公安机关、重庆市反诈骗中心开展打击治理电信网络诈骗、预警劝阻潜在被害人等工作，强化源头治理、综合治理，用实际行动守护好客户资金安全！”重庆农商行有关负责人表示。