界面新闻记者 | 安震

“别的银行不敢贷款，我们看懂了，我们敢贷，我们就有优势。”正在备战“开门红”的某股份制银行人士向界面新闻表示。

临近年末，各家银行均在“查漏补缺”，冲刺年末信贷工作，并给2024年“开门红”留足储备项目。

在信贷产品同质化的背景下，银行之间的竞争加剧，除了价格“大战”，想做出差异化其实也有不小的难度。

11月17日，人民银行、金融监管总局、证监会召开金融机构座谈会，提出落实好跨周期和逆周期调节的要求，着力加强信贷均衡投放，统筹考虑今年后两个月和明年开年的信贷投放。

边总结边展望，银行人冲刺信贷投放“开门红”

“普惠贷款今年特别卷，几个大行都在疯狂做，我们行稍有落后，所以现在只要是资质差不多的用户，授信审批可能不会卡那么严，比较轻松就批了。”某国有行公司条线信贷审批人士对界面新闻表示。

通常进入四季度，银行信贷条线就要开始例行的工作总结，制定第二年的计划。

“最近我们分行刚刚召开了会议，部署明年的授信工作。延续了此前几年的重点方向：科创、涉农、小微普惠。”某股份制银行人士对界面新闻表示。

前述国有行员工表示，每年总行都会下发信贷指引，大致分为积极增长、选择增长、维持信贷和压降退出四类。从今年整体情况来看，医药、新能源、整车、电子元器件、储能以及铁路公路等属于积极增长类信贷。餐饮、房地产开发和光伏制造属于选择性增长，需要择优授信。

“房地产信贷今年变化比较大，我们之前没有批，但明年肯定会有放松。不过具体能做多少授信，可能还要看房企具体的情况。”她表示。

该信贷审批人士称，除了上述两类，维持份额基本上不新增授信，主要涉及土木工程、危险品仓储和化纤制造等高污染行业。第四类则是压降退出类信贷，主要是炼焦、铁合金等行业。明年应该还会大致维持这个分类。

界面新闻注意到，在金融监管部门召开金融机构座谈会后，国有大行已经率先放松信贷投放。据统计，11月以来，工行、农行、中行、建行、交行等主要银行向非国有房企投放房地产开发贷款300多亿元，其中近两周投放140多亿元。

价格“大战”之外，还有差异化难题

银行一般会在四季度开始储备明年信贷投放项目，并在年初“开门红”期间完成放款。中国银行研究院此前发布的报告指出，2023年银行业信贷投放节奏前高后低的特点更加明显，在降息预期下，银行“早投放、早受益”动力较强。

不过，此前监管召开的座谈会指出，着力加强信贷均衡投放，统筹考虑今年后两个月和明年开年的信贷投放。

业内人士普遍表示，这可能意味着，全年信贷投放需要平滑。东方金诚首席宏观分析师王青认为，上述会议要求意味着银行要避免因过度追求明年初信贷“开门红”而压缩今年末信贷投放规模。

而具体到实际工作，如何平衡风险和收益是银行信贷条线日常面对的问题。前述国有行信贷人士表示：“今年绿色信贷、战略新兴类贷款抓得紧，价格优惠也比较大，但我手里负责的几个民营公司信贷都没批，一方面是风险偏好，公司资质确实风险稍大，另一方面利率价格也是考量因素。”

界面新闻从各家银行微信公众号和相关部门获悉，制造业、普惠金融、乡村振兴、民营经济等领域仍是银行业明年信贷支持的重点。

某总行人士表示，在监管指引下，各家银行都在加大上述几类信贷投放，也就是说银行之间的竞争加剧，在信贷产品同质化的背景下，除了价格竞争，想做出差异化其实有难度。

某股份制银行人士向界面新闻表示，该行最近几年重点发力科创信贷，但实际工作中发现科创信贷很对信贷审批员看不懂业务，不敢批贷，所以从今年开始招聘不少有行业背景的专业人才，并加大行内培训力度，希望能够解决问题。

据了解，各家银行近期密集组织融资需求对接会，希望能在同业竞争中抢占先机，比如，农业银行举办种业振兴提升行动发布会，出台支持种业振兴信贷政策；中国银行也在海南三亚举办针对当地企业的融资对接会。

而对于一些地方性银行而言，深耕本地产业，或许是差异化解决之道，近期，江苏银行在机构调研时表示，江苏银行扎根中国经济最发达、产业基础最坚实、创新动能最活跃的长三角、京津冀和珠三角地区，积累了深厚的客户基础，这些都将有力支撑未来贷款投放，增强业务发展可持续性。