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低价租变高价买,手机租赁高额逾期费合法吗?

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低价租变高价买,手机租赁高额逾期费合法吗?

平台是否持证?

文|IT时报记者 毛宇

编辑|郝俊慧 孙妍

本以为低价租来手机,但是算笔账,租一部市场价5200元的128G iPhone 15,逾期后,实际到手价超15000元。

“如果他们不退还我四个月租金,我不会付2800元买断款,就当自己亏了1200元。”近日,安徽消费者晓东向《IT时报》记者投诉,他于2022年8月在人人租小程序租赁了一台iPhone 13准新机,彼时,客服告诉他,租满一年后再多租半年,这台手机归属权便属于晓东。但当租期到一年零四个月时,晓东被客服电话告知,因为有两个月逾期付款,他必须再付2800元才能买断手机。晓东没同意,这台iPhone 13随即被远程锁定,无法使用。

晓东的遭遇并不是孤例。记者在社交软件上看到,不少曾有手机租赁经历的消费者吐槽因平台租金、买断金或逾期等问题损失几百元到上千元不等,“买断一台手机的价格已远超它的市场价格,有时要多出一倍。”甚至有部分消费者在逾期后遭到暴力催收。

在支付宝、微信搜索“租手机”,均跳出超50家租赁平台,其中“人人租”“爱租机”“租之宝”等租赁平台排名靠前,均打出“租手机”“租电脑”“支付分免押租赁”“芝麻信用免押金”等口号。

《IT时报》记者随机进入三家租赁平台,平台主页展示了iPhone、华为、三星、小米、荣耀、OPPO等多个热门品牌手机,也有iPad、电脑等产品可供选择。

“从合同条款来看,协议本质并非普通租赁合同,而是融资租赁合同。”上海览峰律师事务所副主任、合伙人王一鸣告诉《IT时报》记者,此类租赁平台的主体是否为合法融资租赁企业需要打个问号,“如果不是,其与消费者签订的合同,可能会被认定为无效合同。”

调查一周后,三个问题浮上水面。

一问:手机租给了谁?

各大手机租赁帖下面,除了问询“怎么租”以外,评论最多的是“为什么要租手机?”

“购买正品使用分期免息岂不是更香,还没有这么多后顾之忧。”一些网友帮租赁手机的网友算了笔账,租赁金额加买断金额远高于一台手机的市场价格,甚至总价最多高出五成,“这笔账清清楚楚,为什么还会有人去租手机呢?”

来自福建的消费者赵凡(化名)告诉《IT时报》记者,他觉得租一年手机和买部新手机一年后置换,“损耗的钱差不多。”赵凡的账是这么算的,他在人人租上租赁了一台二手iPhone 13,月租金超200元,一年租期满,他将手机退回,此时产生的费用不到3000元,“我这台机子还算比较新的二手机,但如果我正价购入一台iPhone 13,用一年后再转手,贬值也差不多2000~3000元。”

网友琪琪则告诉《IT时报》记者,现在好一点的手机动辄5000元以上,自己虽然钱不多,但也想用高性能手机,所以才会想到租赁。也有部分网友坦承,因个人信用问题,无法使用银行分期购机业务,所以才会选择租赁这条路。

不少大学生也是手机租赁的目标客户。由于有些银行的校园信用卡不允许分期付款,或额度较低,有些大学生便通过租赁的方式拿到最新款手机。

然而,与银行对校园信用卡发放严苛的条件相比,在这些租赁平台租赁手机,并不会对年龄、收入来源等信息做任何审核。

二问:融资租赁服务是否持证?

在对租赁平台的众多质疑声中,“高利贷”一词频繁出现。

消费者星星发帖称自己在“俏租机”平台租赁一台iPhone 14 Pro Max,因租金逾期遭遇暴力催收。“才逾期一天,就把我电话打爆了。”不少跟帖网友表示有着相同遭遇,一位在“友好物科技”平台租赁手机的网友称,“平台爆了手机通讯录,给家里亲朋好友都发了短信,对我的生活造成了很大困扰。”

在各类投诉案例中,涉事金额从几千元到上万元不等。从记者对多个平台的租赁总价计算可知,一年租赁期结束后,如果消费者最终买断手机,需要支付的总价格超出市场价30%~50%。有网友认为此类平台踩在法律红线边缘。如果根据《最高人民法院关于修改〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉的决定》做对比,全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限。如果根据最近一次(2023年12月20日)发布的3.45%计算,目前民间借贷利率超过13.8%便不再受司法保护。

不过王一鸣也指出,手机租赁业务也不能简单套用关于民间借贷的司法解释。

最高法也曾指出,不能简单将“民间借贷利率最高限额”作为判断违约金是否过高的标准,违约金与民间借贷利率的性质和约定目的并不相同。但即便如此,《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》指出,违约金最高也只有造成损失的30%,低于手机租赁的总价差。

对于这些租赁平台是否合法的质疑声也很多。记者在爱租机平台上看到,其提供的合同写明为《融资租赁合同》,但王一鸣对于这类公司从事融资租赁业务的合法性持怀疑态度,融资租赁属于特许经营业务,门槛非常高,“外资企业注册资金需上千万美元,内资的话更是高达1.7亿人民币。上述公司如若没有经营资格,便存在以普通租赁形式掩盖融资租赁事实、从而规避监管的问题。”

《IT时报》记者致电支付宝客服,询问支付宝如何审核此类平台。客服表示,小程序审核由其他部门进行,他并不知晓具体规定,但平台支持消费者凭芝麻信用免押租赁。记者随机挑选了几家手机租赁公司查询其经营范围,发现并没有一家拥有融资租赁牌照。

图源:爱企查

三问:平台条款是否存在陷阱?

如今,晓东的手机被远程锁定不能使用,手机设置界面显示为监管状态。晓东表示,虽然自己确实有两个月付租金时发生逾期,但都在第7天便结清了款项,并没有不还款。现在平台要求他用2800元买断手机,这么一算,加上租金,他为手机支付的总价将比现在市场价高出近1倍。

《IT时报》记者进入人人租小程序,随机选择近期大热的iPhone 15产品,人人租给出两种租赁方式:一为租完归还,可随时买断,128G的iPhone 15租金为一天11.09元,页面展示“预估到期买断尾款为3631.00元”,如此算来,7400元左右可以拿到手机;二为租完12期即送,租满6个月后支持随租随换,根据页面解释,租满6个月后,如果不存在逾期情况,支持随时归还,无须支付违约金,或到期后可0元买断商品,获得商品所有权,也就是7800元左右可以拿到手机。

 

 

但记者发现,在支付页面下方需要点击确认的《租赁服务协议》中写明,如果租赁者逾期超过15个自然日,便需支付条款内的买断价,即需再付7678元才可获得手机,如此一来,这台市场价5200元的iPhone 15,实际到手价超15000元,远超市场价。

记者随即致电人人租平台,客服人员解释:“如不发生逾期,只会收7000多元的租金,不会有额外费用,但如果超15日未支付租金,则按条款计算最后的买断价。”客服还提到,租完归还需要消费者在到期最后一日的次日中午12点前上传寄件单号,即视为归还成功,否则算逾期归还,也需要再支付买断价。

人人租租赁协议中,对于“失信客户的处理”条款,平台列出了5大类、20小类的处理方法,其中包括支持买断、不支持买断的多种类型索赔方式。晓东坦承,此前客服确实提醒过自己不要逾期,但他也不是故意的,“我绑定了支付宝一年期自动还款,到期后支付宝自动解绑,我就忘记了”。

爱租机平台租赁协议中,同样对违约情况做出了13小类说明;在“俏租机”及“友好物”等平台内,都对违约及乙方责任范围进行了一定说明。

“条款太长太复杂,很难看懂看清楚,还是不该贪图这点便宜。”大多数网友“踩坑”后吐露心声。

王一鸣提醒,此类租赁平台利用互联网便捷的技术手段,人为制造了消费者在知情权上的劣势,从而致使众多消费者“落套”,“不要相信天上掉馅饼的事情。在无法把握事情尺度之前建议先在网络上搜索相关信息,必要时可以寻求法律援助。”

发稿前,记者又接到赵凡来电,原来在他归还手机后不久,接到了人人租平台电话称,收到归还的手机后发现屏幕有划痕,需要扣除赵凡在平台缴纳的400元保证金,这让他之前算好的损耗账又增加了400元,“没办法,只能认了,当时收到手机时也没有录屏拍照,如今无法对证,只能由他们说了算”。

记者观察

别忘了以前的“零元购”

“超级补贴”“限时超低价”“芝麻信用免押”“支付分免押”……当看到手机租赁平台这些极具诱惑力的宣传语时,不由想起多年前很多网贷平台针对大学生市场做的广告。

同样是“零元分期”“零元购”高消费产品,当年,不少大学生通过网贷分期贷款平台开启了他们的“信用人生”,却因无力偿导致逾期,甚至被暴力催收,有的甚至悲剧收场。此后,监管部门将网贷平台纳入强监管,这才让尚不具备稳定收入的不成熟消费者,逐渐了解透支的风险。

如今,手机租赁尽管从法律意义上采用了不同的方式,但从如此多的投诉案例中可见,其中仍有诸多不规范、不合理之处,需要监管部门尽快明确其业务性质。互联网是有记忆的,但愿人们能时时提高警惕,不要轻易相信“天上掉下的馅饼”。

排版/ 季嘉颖

图片/ 爱企查 人人租 IT时报 采访对象

本文为转载内容,授权事宜请联系原著作权人。

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低价租变高价买,手机租赁高额逾期费合法吗?

平台是否持证?

文|IT时报记者 毛宇

编辑|郝俊慧 孙妍

本以为低价租来手机,但是算笔账,租一部市场价5200元的128G iPhone 15,逾期后,实际到手价超15000元。

“如果他们不退还我四个月租金,我不会付2800元买断款,就当自己亏了1200元。”近日,安徽消费者晓东向《IT时报》记者投诉,他于2022年8月在人人租小程序租赁了一台iPhone 13准新机,彼时,客服告诉他,租满一年后再多租半年,这台手机归属权便属于晓东。但当租期到一年零四个月时,晓东被客服电话告知,因为有两个月逾期付款,他必须再付2800元才能买断手机。晓东没同意,这台iPhone 13随即被远程锁定,无法使用。

晓东的遭遇并不是孤例。记者在社交软件上看到,不少曾有手机租赁经历的消费者吐槽因平台租金、买断金或逾期等问题损失几百元到上千元不等,“买断一台手机的价格已远超它的市场价格,有时要多出一倍。”甚至有部分消费者在逾期后遭到暴力催收。

在支付宝、微信搜索“租手机”,均跳出超50家租赁平台,其中“人人租”“爱租机”“租之宝”等租赁平台排名靠前,均打出“租手机”“租电脑”“支付分免押租赁”“芝麻信用免押金”等口号。

《IT时报》记者随机进入三家租赁平台,平台主页展示了iPhone、华为、三星、小米、荣耀、OPPO等多个热门品牌手机,也有iPad、电脑等产品可供选择。

“从合同条款来看,协议本质并非普通租赁合同,而是融资租赁合同。”上海览峰律师事务所副主任、合伙人王一鸣告诉《IT时报》记者,此类租赁平台的主体是否为合法融资租赁企业需要打个问号,“如果不是,其与消费者签订的合同,可能会被认定为无效合同。”

调查一周后,三个问题浮上水面。

一问:手机租给了谁?

各大手机租赁帖下面,除了问询“怎么租”以外,评论最多的是“为什么要租手机?”

“购买正品使用分期免息岂不是更香,还没有这么多后顾之忧。”一些网友帮租赁手机的网友算了笔账,租赁金额加买断金额远高于一台手机的市场价格,甚至总价最多高出五成,“这笔账清清楚楚,为什么还会有人去租手机呢?”

来自福建的消费者赵凡(化名)告诉《IT时报》记者,他觉得租一年手机和买部新手机一年后置换,“损耗的钱差不多。”赵凡的账是这么算的,他在人人租上租赁了一台二手iPhone 13,月租金超200元,一年租期满,他将手机退回,此时产生的费用不到3000元,“我这台机子还算比较新的二手机,但如果我正价购入一台iPhone 13,用一年后再转手,贬值也差不多2000~3000元。”

网友琪琪则告诉《IT时报》记者,现在好一点的手机动辄5000元以上,自己虽然钱不多,但也想用高性能手机,所以才会想到租赁。也有部分网友坦承,因个人信用问题,无法使用银行分期购机业务,所以才会选择租赁这条路。

不少大学生也是手机租赁的目标客户。由于有些银行的校园信用卡不允许分期付款,或额度较低,有些大学生便通过租赁的方式拿到最新款手机。

然而,与银行对校园信用卡发放严苛的条件相比,在这些租赁平台租赁手机,并不会对年龄、收入来源等信息做任何审核。

二问:融资租赁服务是否持证?

在对租赁平台的众多质疑声中,“高利贷”一词频繁出现。

消费者星星发帖称自己在“俏租机”平台租赁一台iPhone 14 Pro Max,因租金逾期遭遇暴力催收。“才逾期一天,就把我电话打爆了。”不少跟帖网友表示有着相同遭遇,一位在“友好物科技”平台租赁手机的网友称,“平台爆了手机通讯录,给家里亲朋好友都发了短信,对我的生活造成了很大困扰。”

在各类投诉案例中,涉事金额从几千元到上万元不等。从记者对多个平台的租赁总价计算可知,一年租赁期结束后,如果消费者最终买断手机,需要支付的总价格超出市场价30%~50%。有网友认为此类平台踩在法律红线边缘。如果根据《最高人民法院关于修改〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉的决定》做对比,全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限。如果根据最近一次(2023年12月20日)发布的3.45%计算,目前民间借贷利率超过13.8%便不再受司法保护。

不过王一鸣也指出,手机租赁业务也不能简单套用关于民间借贷的司法解释。

最高法也曾指出,不能简单将“民间借贷利率最高限额”作为判断违约金是否过高的标准,违约金与民间借贷利率的性质和约定目的并不相同。但即便如此,《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》指出,违约金最高也只有造成损失的30%,低于手机租赁的总价差。

对于这些租赁平台是否合法的质疑声也很多。记者在爱租机平台上看到,其提供的合同写明为《融资租赁合同》,但王一鸣对于这类公司从事融资租赁业务的合法性持怀疑态度,融资租赁属于特许经营业务,门槛非常高,“外资企业注册资金需上千万美元,内资的话更是高达1.7亿人民币。上述公司如若没有经营资格,便存在以普通租赁形式掩盖融资租赁事实、从而规避监管的问题。”

《IT时报》记者致电支付宝客服,询问支付宝如何审核此类平台。客服表示,小程序审核由其他部门进行,他并不知晓具体规定,但平台支持消费者凭芝麻信用免押租赁。记者随机挑选了几家手机租赁公司查询其经营范围,发现并没有一家拥有融资租赁牌照。

图源:爱企查

三问:平台条款是否存在陷阱?

如今,晓东的手机被远程锁定不能使用,手机设置界面显示为监管状态。晓东表示,虽然自己确实有两个月付租金时发生逾期,但都在第7天便结清了款项,并没有不还款。现在平台要求他用2800元买断手机,这么一算,加上租金,他为手机支付的总价将比现在市场价高出近1倍。

《IT时报》记者进入人人租小程序,随机选择近期大热的iPhone 15产品,人人租给出两种租赁方式:一为租完归还,可随时买断,128G的iPhone 15租金为一天11.09元,页面展示“预估到期买断尾款为3631.00元”,如此算来,7400元左右可以拿到手机;二为租完12期即送,租满6个月后支持随租随换,根据页面解释,租满6个月后,如果不存在逾期情况,支持随时归还,无须支付违约金,或到期后可0元买断商品,获得商品所有权,也就是7800元左右可以拿到手机。

 

 

但记者发现,在支付页面下方需要点击确认的《租赁服务协议》中写明,如果租赁者逾期超过15个自然日,便需支付条款内的买断价,即需再付7678元才可获得手机,如此一来,这台市场价5200元的iPhone 15,实际到手价超15000元,远超市场价。

记者随即致电人人租平台,客服人员解释:“如不发生逾期,只会收7000多元的租金,不会有额外费用,但如果超15日未支付租金,则按条款计算最后的买断价。”客服还提到,租完归还需要消费者在到期最后一日的次日中午12点前上传寄件单号,即视为归还成功,否则算逾期归还,也需要再支付买断价。

人人租租赁协议中,对于“失信客户的处理”条款,平台列出了5大类、20小类的处理方法,其中包括支持买断、不支持买断的多种类型索赔方式。晓东坦承,此前客服确实提醒过自己不要逾期,但他也不是故意的,“我绑定了支付宝一年期自动还款,到期后支付宝自动解绑,我就忘记了”。

爱租机平台租赁协议中,同样对违约情况做出了13小类说明;在“俏租机”及“友好物”等平台内,都对违约及乙方责任范围进行了一定说明。

“条款太长太复杂,很难看懂看清楚,还是不该贪图这点便宜。”大多数网友“踩坑”后吐露心声。

王一鸣提醒,此类租赁平台利用互联网便捷的技术手段,人为制造了消费者在知情权上的劣势,从而致使众多消费者“落套”,“不要相信天上掉馅饼的事情。在无法把握事情尺度之前建议先在网络上搜索相关信息,必要时可以寻求法律援助。”

发稿前,记者又接到赵凡来电,原来在他归还手机后不久,接到了人人租平台电话称,收到归还的手机后发现屏幕有划痕,需要扣除赵凡在平台缴纳的400元保证金,这让他之前算好的损耗账又增加了400元,“没办法,只能认了,当时收到手机时也没有录屏拍照,如今无法对证,只能由他们说了算”。

记者观察

别忘了以前的“零元购”

“超级补贴”“限时超低价”“芝麻信用免押”“支付分免押”……当看到手机租赁平台这些极具诱惑力的宣传语时,不由想起多年前很多网贷平台针对大学生市场做的广告。

同样是“零元分期”“零元购”高消费产品,当年,不少大学生通过网贷分期贷款平台开启了他们的“信用人生”,却因无力偿导致逾期,甚至被暴力催收,有的甚至悲剧收场。此后,监管部门将网贷平台纳入强监管,这才让尚不具备稳定收入的不成熟消费者,逐渐了解透支的风险。

如今,手机租赁尽管从法律意义上采用了不同的方式,但从如此多的投诉案例中可见,其中仍有诸多不规范、不合理之处,需要监管部门尽快明确其业务性质。互联网是有记忆的,但愿人们能时时提高警惕,不要轻易相信“天上掉下的馅饼”。

排版/ 季嘉颖

图片/ 爱企查 人人租 IT时报 采访对象

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