界面新闻记者 |
为助力上海国际金融中心建设，立足上海国际绿色金融枢纽功能定位，上海市地方金融监督管理局会同市生态环境局、市发展改革委等，打造了上海绿色金融服务平台。上海绿色金融服务平台与近日举行上线仪式，目前，该平台已经正式启动运营。
上海市联合征信有限公司（下称“上海征信”）承担了该平台建设和运营工作，该公司总经理陈良贵日前接受界面新闻专访。
他表示，希望将来能为绿色金融做出“上海标准”，甚至“长三角标准”，扩大绿色金融的“朋友圈”。
界面新闻：上海绿色金融服务平台在建设上有哪些特色？
陈良贵：上海绿色金融服务平台在建设上，主要有以下三个特色。
一是数据集成共享。绿金平台的建设主要依托上海市地方征信平台建设，实现了本市企业政府公共数据、市场化购买数据、公开渠道采集数据的集成和统一加工治理，以征信服务和数据产品的方式向金融机构提供，有效降低绿色信息不对称和绿色信息应用难的问题。
二是数字技术高效赋能。平台建设通过大数据、人工智能等技术，替代传统绿色认证和绿色识别中的专家评审，降低企业融资成本。
三是绿色项目统一管理。平台实现了绿色产业、转型金融、气候投融资等绿色项目的统一管理，为当前绿色金融发展面临的概念泛化、标准不一、监管漏洞等问题提供了新的解决方案。
界面新闻：如何描述企业用户画像？
陈良贵：企业的绿色画像包含很多个方面，其中一个关键方面是判断企业是否从事绿色产业。我们根据国家发改委2019年发布《绿色产业指导目录（2019年版）》，研发推出了一个判断模型，根据企业的工商信息、主营产品、招投标记录、绿色产品认证等基本面来判断企业是不是符合《产业指导目录》，以及对应《产业指导目录》的哪个类别。同时，根据企业经营活动强度，实现对企业绿色程度的分层分类。
第二，基于ESG理念开发了企业绿色信用评价模型，从环境、社会责任、公司治理三方面的9个维度、40个指标，对企业的绿色可持续发展能力进行评分，也就是说，我们就对企业是不是绿色企业、绿色程度、绿色发展能力有了判断。绿色程度影响到金融机构对企业的贷款额度。
界面新闻：一些金融机构有自己的ESG评价体系，与之相比上海绿色金融服务平台的优势在哪里？
陈良贵：丰富的数据资源是我们最大的优势，包括公共数据、市场数据等。因为数据越丰富，对企业的画像就更准确。金融机构可能在这个领域里也有研究，但是相对来讲，我们的ESG评价体系，基于金融机构信贷业务需求，吸收了行业已有经验，在ESG数据方面具有数据可获得性更高、数据来源更可信的优势。
另外，绿色金融服务平台正在与“随申办”打通，将来企业登录“随申办”后可以看到有绿色金融服务平台的接口，可以选择适合自己公司的绿色信贷产品。对中小微企业来讲，获得相应绿色贷款的信息通道增加，增加了服务的便捷性。
界面新闻：建设绿色金融服务平台过程中有遇到哪些难题吗？
陈良贵：关于企业“绿色”认定的标准有很多，各家银行在做，一些专业协会也在做。现在面临的是标准怎么统一的问题。这是一个比较大的难点。
我们希望在已有标准之上征求各方的意见，结合各方的想法，不断完善调整，最后能够形成上海标准、甚至是长三角标准。所以我们已经与市生态环境局等部门，上海市质量和标准化研究院等科研机构，长三角地区省级地方征信平台，并与各大金融机构、认证机构、评级机构等单位达成了合作意愿，携手研究制定一个大家都认可的标准。
第二个是模型精准识别的精度需要逐步提升。模型的训练需要过程，提高模型识别的精准度，需要大量的样本来训练。之前一般做法是通过专家打分的方式来做，相对来说比较主观。上海是希望发挥大数据的作用，通过模型来做一些智能化的识别判断。
另外一个难点是绿色金融的生态现在比较分散。大家都是各自在做，没有联盟或者说没有牵头人。
绿色金融服务平台上线当天，农业银行上海市分行、中国银行上海市分行、建设银行上海市分行、交通银行上海市分行、邮储银行上海分行、民生银行上海分行、浦发银行上海分行、兴业银行上海分行、恒丰银行上海分行、江苏银行上海分行、南京银行上海分行、上海农商银行等十二家银行签约入驻该平台。国家绿色发展基金、市中小微企业融资担保中心、上海环交所、上海股交中心、太保上海分公司、申能租赁与平台签订战略合作协议。
这一环节的签约合作，就是想把上海市的整个绿色金融生态搭建起来，劲往一处使。
界面新闻：建设上海绿色金融服务平台，对于推动上海市绿色金融发展有哪些意义？
陈良贵：上海绿色金融服务平台的上线，有助于完善本市绿色金融新型基础设施，助力上海国际绿色金融枢纽建设。对于金融机构来说，平台帮助金融机构对接企业绿色融资需求，提供征信报告、绿色认定和企业绿色信用评价等核心服务，促进供需对接，降低金融机构绿色识别成本和绿色金融风险；对于企业来说，目前平台正在与市融资担保中心、人行上海总部积极沟通绿色担保、碳减排支持工具等政策，有望于今年通过绿金平台为企业及其项目提供上述政策支持。
界面新闻：作为建设运营单位，上海征信后续将如何推动上海绿色金融服务平台持续有效运行？
陈良贵：下一步，上海绿色金融服务平台将围绕平台数据归集、功能服务提升、应用场景拓展等方面，推动平台持续有效运行。
一是持续加大平台数据归集力度。在市大数据中心的支持下，依托公共数据授权运营机制，建设绿色金融信息专题数据库，并推动与上海产业绿贷平台、信易贷平台等的互联互通，更好的刻画企业绿色画像。
二是提升服务便利性和丰富平台功能。首先是全力支撑好上海绿色认证体系建设，加强绿色产业、绿色企业、绿色项目等识别和管理，更好的指引金融支持实体经济。同时，完善绿色效益评价、环境信息披露等环节，在随申办企业云APP上开设绿色金融服务专区，提升企业获取绿色金融服务的便利性，提升绿色金融服务质效。
三是拓展平台应用。加强金融机构入驻，拓展融资担保、保险、债券、基金等金融服务，更好的满足不同阶段、不同行业绿色企业多样化金融需求。
界面新闻：2023年3月，上海普惠金融顾问综合服务平台上线运营，这个平台也是由上海征信承建，能介绍下目前的运营情况吗？
陈良贵：目前，上海普惠金融顾问综合服务平台已实现网页、微信小程序、一网通办企业云APP“三端”上线。上海普惠金融顾问工作启动以来，总体达到了服务渠道铺开、服务模式明晰、服务意识提升的预期目标，形成了“线上平台为核、线下枢纽为基”的工作框架，各层面组织服务对接活动200余场，惠及企业数量2400余家，基本覆盖本市大部分区域，为各区产业发展提供差异化的金融服务支撑。
未来，该平台将以做优企业体验为着力点，进一步拓宽上海普惠金融顾问制度覆盖面，提升普惠金融顾问服务影响力和服务水平。
此外，上海征信正在积极打造普惠金融平台，该平台将会以金融机构场景应用为基础，提供更为丰富的数据维度，并在此基础上定制化开发各类数据应用产品。同时，我们将强化数据应用的合规管理和运营服务能力。
界面新闻：您多次提到“数据是公司进行平台建设最大的优势”，在平台服务金融机构、服务实体企业时，如何保障数据安全？
陈良贵：数据安全保障方面，一是按照人行监管要求，严格数据在合法合规的前提下为金融机构提供服务，通过征信可信访问体系实时校验数据应用的授权情况；二是内部建立数据分类分级体系，针对不同类别的数据建立相应的安全防控手段；三是建立信息安全基础防控体系，包括建设数据安全运营监管平台、数据分类分级管理系统、数据加密系统等等。通过制度+手段，结合数据运营，实现三位一体全面保障数据全生命周期的安全。
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