撰文：Cathy

国家不仅鼓励险资进入中医药领域，还将引导资本在医疗、养老、健康体检等机构方面的投资走向。

此举可以说是一举多得，不仅是对商业保险，对中医药，对养生健康产业都将会是一个很大的发展，会提供很多的市场机会。

在政策红利和市场需求的双重刺激下，全国各地都在积极探索险资进入健康养生产业的新模式。

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1月9日，国务院正式对外公布了《“十三五”深化医药卫生体制改革规划》。该规划旨在加快建立符合我国国情的基本医疗卫生制度，进而推进医药卫生治理体系和治理能力的现代化。

鼓励险资进入健康养老领域

规划中指出，“十三五”期间医改的重点任务之一是：建立高效运行的全民医疗保障制度。要发挥商业健康保险资金长期投资优势，引导商业保险机构以出资新建等方式兴办医疗、养老、健康体检等健康服务机构。鼓励保险公司开发中医药养生保健等各类商业健康保险产品，提供与其相结合的中医药特色健康管理服务。

有关资料显示，2016年全国商业健康保险规模已达3648亿元，较2015年相比增速超50%，增势迅猛。然而，它在整个保险收入与医疗总支出费用的占比依然很小。2015年国内医疗总支出比例显示，社保占57%，自付占40%，而商业健康险仅占3%。可以看出，商业健康保险的未来市场空间是非常巨大的。

此次出台的规划更是印证了这一点。从此次出台的规划中可以看出，国家不仅鼓励险资进入中医药领域，还将引导资本在医疗、养老、健康体检等机构方面的投资走向。

对此，国务院医改专家咨询委员会委员王虎峰博士在接受一条财经专访时表示，“此次的医改十三五规划在商业健康保险这块，给了很多参与健康产业发展的机会。比如：明确提出构建多元经办新格局，表明商业健康保险可以参与进来了。商业健康保险怎么参与？一是以为政府部门服务的形式参与进来，二是承办大病保险。此外，还允许商业保险投资建新的养老、医养结合机构，这其中有些保险是长线投资项目，这就意味着可以利用它们长期投资的优势，放宽对它们的投资限制，引导它们对养老机构进行长线投资。”

在谈到新的商业健康保险产品时，王虎峰分析说：“这次明确提出商业保险公司可以开发中医药养生健身相关系列，鼓励商业保险向实体中医药进一步发展，这是中国一个非常大的潜在市场。此举可以说是一举多得，不仅是对商业保险，对中医药，对养生健康产业都将会是一个很大的发展，会提供很多的市场机会。这样看来是极大的拓宽了商业健康保险公司涉足范围，从管理功能参与经办，从投资功能去引导放开，从结合角度，把医、养、中医药全部拓宽。”

商保如何渗透健康管理？

相关专业人士分析认为，到2020年，商业医保费用有望达1.5万亿元。这其中涵盖了医疗、养老、养生等内容，这一内容在专业金融手段的有机整合下，将成为全流程、全年龄的健康保障。在政策红利和市场需求的双重刺激下，全国各地都在积极探索险资进入健康养生产业的新模式。

以上海为例，正在充分利用基本医保基金，允许职工医保个人账户资金自愿购买商业保险，并发展多层次的补充医疗保险，如老年长期护理保险等。相关数据显示，上海市2015年基本医疗保险基金累计结余约1093.3亿元。个人医疗账户年末剩余的资金将按照同期居民一年期银行定期储蓄存款的利率计息，结算入个人医疗账户历年结余资金部分，职工可利用这部分资金来购买商业保险。