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到期保本? 留给这些保本基金的时间不多了

一些1.5年、2年期的保本产品在今年将陆续将到期。

又来聊聊保本基金。

2015年掀起保本基金的发行高潮,一些1.5年、2年期的保本产品在今年将陆续将到期。

以下是2017年2-6月将到期的13只保本基金

净值截止1月17日,下同

最近到期的是中融融安保本,春节后的2月13日将结束第一个保本周期,目前收益率为0.8%(不如放余额宝啊( ⊙ o ⊙ )),并没有亏损,是不是实现保本了?还真不一定!!!

目前绝大多数保本基金都是全额保本,也就是要对“在认购期间的净认购金额、认购费以及募集期间产生的利息收入”都进行保本。通俗的讲,就是如果当初拿1万元认购,对这1万元以及募集期间产生的利息收入都有保本承诺。

即将到期的中融融安保本基金合同里就规定了“全额保本”。来推算一下,假设2015年年初的时候,基民甲认购1万元中融融安保本,认购费1%,募集期间的利息收入暂时忽略。

净认购金额就为:10000/(1+1%)=9900.9901元;认购的份额为9900.99份;

目前基民甲持有中融融安保本资产应该为9900.99*1.008=9980.20元。

很明显,就算有0.8%的收益,但基民持有的基金资产是低于合同规定的“保本金额”滴!要覆盖保本金额,中融融安的收益率至少要达到1%+(认购费成本+募集期利息收入)。

低于保本金额怎么办?基金合同规定,基金管理人,也就是中融基金,应补足该差额(即保本赔付差额),并在保本周期到期日后20个工作日内将该差额支付给基金份额持有人。

当然,某些基友是通过第三方销售平台或者中融基金直销平台认购,认购费可能会有1-4折的优惠,对于这些基友而言,持有基金的资产有可能高于“保本金额”,实现了保本。

中融融安保本成立于2015年2月,处于牛市中期,收益最高时达到14%,不过股灾将中融融安的收益全部吞噬,净值还亏损2%。去年三季度底,中融融安已经没有持有股票资产,从净值变化来看(自1月4日以来净值没有变化),估计现在中融融安仅持有一些短融等现金类资产,按照货币基金的收益,最后一个月中融融安有机会再将收益提升0.1-0.2%个百分点。

另一只比较“危险”、时间不多的保本基金是银河泽利保本,距离保本周期结束不到3个月,目前净值收益率为0.9%。这只基金也是“全额保本”,不过银河泽利的认购费比较便宜,为0.6%。也就是说,目前银河泽利0.9%的收益应该能覆盖保本金额。

银河泽利成立于2015年4月,正是牛市尾巴,回报最高时达到3.45%,股灾降临后,亏损最大时达到4.6%。经过1年半的努力,目前银河泽利保本努力扭亏。不过去年四季度的债市调整又损失了一点收益。讲真,最后3个月对银河泽利还是很关键滴。

再来看今年下半年将到期的保本基金。留给这些保本基金的时间还算充裕,但如果今年行情仍与去年类似,估计个别基金到时候也将在保本线上“挣扎”。

来源:基民甲

原标题:到期保本?!留给保本基金的时间不多了

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