界面新闻记者 | 曾令俊

2月26日，《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》（跨境理财通2.0）正式开始施行。

据界面新闻记者了解，新版“跨境理财通”聚焦提升便利性、拓宽市场、规范服务，主要对以下四方面进行了优化：

一是优化投资者准入条件。“南向通”业务的内地个人投资者参与门槛从连续缴纳社保或个人所得税“满5年”降低为“满2年”。同时，增加“近3年本人年均收入不低于40万元”作为家庭金融资产准入的可选条件，支持更多大湾区居民参与试点。

二是适当提高个人投资者额度。将个人投资者额度从100万元人民币提高到300万元人民币。如个人同时通过银行和证券公司参与试点的，两种渠道分别各有150万元额度。

三是拓宽业务试点范围。增加证券公司参与试点，同时将内地销售银行的人民币存款产品纳入“北向通”合资格产品范围，公募证券投资基金范围由“R1至R3”扩大为“R1至R4”风险等级（不含商品期货基金），更好满足大湾区居民多样化投资需求。

四是进一步优化宣传销售安排。细化明确境内销售机构、境内合作机构展业行为规范，引导金融机构为大湾区居民提供优质金融服务。

2月26日，汇丰发布的大湾区“跨境理财通”调查显示，跨境理财通2.0有助提升这一跨境投资机制的吸引力。约三分之二的受访者表示实施细则中放宽准入门槛、提高投资额度以及扩大产品选择等优化举措将吸引其参与或增加“跨境理财通”投资。

汇丰中国副行长兼大湾区办公室总经理陈庆耀表示：“新版实施细则的生效为大湾区居民跨境投资增长及金融市场融合带来了新的动力。调查显示，除了市场机遇、多元化投资需求等因素，对产品的深入了解和专业的财富规划及咨询服务也是受访者参与或增加投资的重要考量。“

调查发现，随着个人投资额度的提高，已参与或有兴趣投资的受访者中约有四分之一表示有意在未来12个月内通过“跨境理财通”投资100万元或更多。平均而言，受访者预计投资额约为人民币71万元，预期的年化收益率为7.7%。

恒生银行财富管理及个人银行业务主管李桦伦表示：“‘跨境理财通’为财富管理行业带来新的发展机遇，特别是恢复通关后，增长更为显著。在2023年，恒生‘南向通’的开户人数按年上升超过3倍。新优化措施除回应了投资者的需求外，亦有利香港离岸人民币市场的建设，进一步巩固香港作为国际金融中心和全球离岸人民币业务中心的地位。”

渣打银行大湾区行政总裁林远栋表示，新政策发布后，渣打银行推进产品与服务升级，包括将合资格的“南向通”基金产品数目增加至超过140个，从而涵盖中高风险及主要投资股票市场的基金，并会在“北向通”投资产品方面增加人民币存款产品及逾40只风险等级为“R4”的公开募集证券投资基金，涵盖新消费、新能源、新基建、新制造、新科技等新经济行业，给客户提供更多选择。

2021年，跨境理财通在粤港澳大湾区率先启动，两年来业务规模稳步增长。截至2024年1月末，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”业务的个人投资者7.1万人，其中涉及港澳个人投资者4.6万人，内地个人投资者2.5万人；跨境理财汇划金额138亿元，其中“南向通”130.13亿元，“北向通”7.87亿元。