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五年老将离职,2年亏损20亿,光大永明人寿能否扭转颓势?

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五年老将离职,2年亏损20亿,光大永明人寿能否扭转颓势?

董事长将身兼总经理。

文 | 独角金融 谢美浴

编辑 | 付影

近日,据自媒体“观潮财经”报道,即将任满五年的刘凤全,要卸任光大永明人寿保险有限公司(以下简称“光大永明人寿”)总经理一职,公司董事长孙强代行总经理职责。

一面是不胫而走的人事变动消息,另一面则是白纸黑字的暗淡业绩。

数据显示,光大永明人寿已经连续两年业绩亏损。背靠中国光大集团股份公司(以下简称“光大集团”),光大永明人寿该如何重振旗鼓?

1、五年老将离职,2年亏损20亿

光大永明人寿由中国光大和加拿大永明人寿保险公司共同投资,于2002年4月22日成立。官网资料介绍,目前光大永明人寿的注册资本金为54亿元,现有股东包括光大集团、加拿大永明人寿保险公司、中兵投资管理有限责任公司和鞍山钢铁集团有限公司。2019年2月,刘凤全加入光大永明人寿,任公司党委副书记,同年4月出任公司总经理,2020年1月出任公司董事。

简历显示,刘凤全曾在中国人寿保险公司、中国人寿电子商务有限公司担任多个职位。兼任光大永明资产管理股份有限公司董事、中国保险行业协会资金运用专业委员会常务委员、中国保险行业协会声誉风险管理专业委员会常务委员。

如今,即将任满五年的刘凤全却要卸任光大永明人寿总经理,此番变动缘何而起?

独角金融梳理光大永明人寿年报发现,刘凤全上任之后,2019年至2021年,光大永明人寿的营业收入分别为135.98亿元、165.68亿元及179.02亿元,净利润分别为8304.1万元、1.23亿元及1.5亿元。

转折点发生在2022年,光大永明人寿营业收入199.69亿元,亏损约13.57亿元;2023年其营业收入下降为194.73亿元,亏损约6.48亿元。换言之,最近两年光大永明人寿亏损已达20亿元。

截图:光大永明人寿偿付报告

香颂资本董事沈萌称,虽然刘凤全是市场化招聘,但仍属于国企体系内的人员,因此到龄退任符合人事制度,但在其任职期间光大永明业绩表现不佳,此时提前卸任也不排除光大有意借此对保险业务进行重大调整、改善经营状况。

业绩的亏损,绕不开居高的退保率及退保金额。光大永明人寿偿付能力报告显示,2022年,光大永明附加光明财富年金保险A款(分红型)、光大永明光明财富年金保险A款(分红型)两款产品的退保率已超过85%,该年光大永明人寿退保金额居前三位的产品累计退保约19.73亿元;2023年,光大永明安鑫二号年金保险的退保率超过80%,其退保金额居前三位的产品累计退保约11.5亿元。

由此看来,如何降低退保率是光大永明人寿亟待解决的问题。

截图:光大永明人寿偿付能力报告

除此之外,分季度看,光大永明人寿2023年的分红账户业务净现金流均为负值,并且数额巨大,依次为-44.69亿元、-48.8亿元、-49.65亿元及-50.2亿元。

沈萌表示,大量分红意味着人寿产品进入偿付期,会对保险公司的自由现金流形成不利的影响。现金净流出是产品设计中存在问题,需要补充新的保险客户,才能减缓现金净流出。

2、转型扭亏进行时?

刘凤全卸任后,光大永明人寿董事长孙强将代行总经理职责。

实际上,光大永明人寿董事长的职位已数次更替,过去十年间,已变更五任董事长。从解植春、刘珺到吴富林、张玉宽,再到如今的孙强。

简历显示,孙强于2020年9月出任光大永明人寿董事长、执行董事。此前曾任中国光大银行副行长、行长助理等职。兼任中国保险行业协会理事代表、中国保险行业协会第五届人身保险专业委员会委员。

值得注意的是,光大永明人寿总经理卸任之外,背后光大集团的金融版图体系,今年以来已多次人事变阵。

2024年1月,光大银行行长王志恒被任命为党委书记;2月,吴利军出任光大银行董事长的任职资格获核准;3月8日,光大集团总经理崔勇当选光大银行副董事长;同月,光大银行党委委员王罡拟任光大信托董事长。

如今孙强要亲自管理的光大永明人寿,除业绩失速外,还面临违规处罚问题。

2022年度,光大永明人寿旗下分公司累计受到监管处罚3次,罚款金额37.5万元,具体情形包括存在给予保险消费者保险合同约定以外利益的行为、存在违规接受投保人使用信用卡对保单贷款进行还款的违法行为、存在跨省经营保险业务的行为。

2023年8月21日,光大永明人寿陕西分公司因存在销售误导、投保人电话号码不真实、未按照规定使用经批准或备案的保险条款的行为,被陕西监管局处以三十三万元罚款,对相关责任人处以警告并合计罚款三万元。

此外,从2022年四季度开始,光大永明人寿掉出A类风险综合评级,最近一期的风险综合评级则为BB。不过,光大永明人寿背靠光大集团,已在努力扭转不利局面。

2023年,光大永明人寿的综合偿付能力充足率随季度攀升,分别为146.09%、150.02%、186.95%及210.94%。2023年第四季度,光大永明人寿还成功发行12.7亿永续债,巩固了公司的资本实力。

此外,光大永明人寿与中国人寿再保险有限责任公司签订重大再保险合同,险种类型为寿险;保险责任包括身故保险金责任、高度残疾保险金责任、退保金责任;合同于2023年8月31日起生效,未约定终止时间。光大永明人寿分出保费约10.68亿元,摊回赔款约184.53万元。

光大永明人寿还在2023年第4季度偿付能力报告中表示,公司将持续对偿付能力进行追踪和预测,提前做好预警工作,积极研究通过股权结构优化等方式维持资本的充足性,推动公司高质量转型。

对于光大永明人寿总经理卸任,以及这家险企未来的转型发展你有什么看法?欢迎留言评论。

本文为转载内容,授权事宜请联系原著作权人。

中国光大控股

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董事长将身兼总经理。

文 | 独角金融 谢美浴

编辑 | 付影

近日,据自媒体“观潮财经”报道,即将任满五年的刘凤全,要卸任光大永明人寿保险有限公司(以下简称“光大永明人寿”)总经理一职,公司董事长孙强代行总经理职责。

一面是不胫而走的人事变动消息,另一面则是白纸黑字的暗淡业绩。

数据显示,光大永明人寿已经连续两年业绩亏损。背靠中国光大集团股份公司(以下简称“光大集团”),光大永明人寿该如何重振旗鼓?

1、五年老将离职,2年亏损20亿

光大永明人寿由中国光大和加拿大永明人寿保险公司共同投资,于2002年4月22日成立。官网资料介绍,目前光大永明人寿的注册资本金为54亿元,现有股东包括光大集团、加拿大永明人寿保险公司、中兵投资管理有限责任公司和鞍山钢铁集团有限公司。2019年2月,刘凤全加入光大永明人寿,任公司党委副书记,同年4月出任公司总经理,2020年1月出任公司董事。

简历显示,刘凤全曾在中国人寿保险公司、中国人寿电子商务有限公司担任多个职位。兼任光大永明资产管理股份有限公司董事、中国保险行业协会资金运用专业委员会常务委员、中国保险行业协会声誉风险管理专业委员会常务委员。

如今,即将任满五年的刘凤全却要卸任光大永明人寿总经理,此番变动缘何而起?

独角金融梳理光大永明人寿年报发现,刘凤全上任之后,2019年至2021年,光大永明人寿的营业收入分别为135.98亿元、165.68亿元及179.02亿元,净利润分别为8304.1万元、1.23亿元及1.5亿元。

转折点发生在2022年,光大永明人寿营业收入199.69亿元,亏损约13.57亿元;2023年其营业收入下降为194.73亿元,亏损约6.48亿元。换言之,最近两年光大永明人寿亏损已达20亿元。

截图:光大永明人寿偿付报告

香颂资本董事沈萌称,虽然刘凤全是市场化招聘,但仍属于国企体系内的人员,因此到龄退任符合人事制度,但在其任职期间光大永明业绩表现不佳,此时提前卸任也不排除光大有意借此对保险业务进行重大调整、改善经营状况。

业绩的亏损,绕不开居高的退保率及退保金额。光大永明人寿偿付能力报告显示,2022年,光大永明附加光明财富年金保险A款(分红型)、光大永明光明财富年金保险A款(分红型)两款产品的退保率已超过85%,该年光大永明人寿退保金额居前三位的产品累计退保约19.73亿元;2023年,光大永明安鑫二号年金保险的退保率超过80%,其退保金额居前三位的产品累计退保约11.5亿元。

由此看来,如何降低退保率是光大永明人寿亟待解决的问题。

截图:光大永明人寿偿付能力报告

除此之外,分季度看,光大永明人寿2023年的分红账户业务净现金流均为负值,并且数额巨大,依次为-44.69亿元、-48.8亿元、-49.65亿元及-50.2亿元。

沈萌表示,大量分红意味着人寿产品进入偿付期,会对保险公司的自由现金流形成不利的影响。现金净流出是产品设计中存在问题,需要补充新的保险客户,才能减缓现金净流出。

2、转型扭亏进行时?

刘凤全卸任后,光大永明人寿董事长孙强将代行总经理职责。

实际上,光大永明人寿董事长的职位已数次更替,过去十年间,已变更五任董事长。从解植春、刘珺到吴富林、张玉宽,再到如今的孙强。

简历显示,孙强于2020年9月出任光大永明人寿董事长、执行董事。此前曾任中国光大银行副行长、行长助理等职。兼任中国保险行业协会理事代表、中国保险行业协会第五届人身保险专业委员会委员。

值得注意的是,光大永明人寿总经理卸任之外,背后光大集团的金融版图体系,今年以来已多次人事变阵。

2024年1月,光大银行行长王志恒被任命为党委书记;2月,吴利军出任光大银行董事长的任职资格获核准;3月8日,光大集团总经理崔勇当选光大银行副董事长;同月,光大银行党委委员王罡拟任光大信托董事长。

如今孙强要亲自管理的光大永明人寿,除业绩失速外,还面临违规处罚问题。

2022年度,光大永明人寿旗下分公司累计受到监管处罚3次,罚款金额37.5万元,具体情形包括存在给予保险消费者保险合同约定以外利益的行为、存在违规接受投保人使用信用卡对保单贷款进行还款的违法行为、存在跨省经营保险业务的行为。

2023年8月21日,光大永明人寿陕西分公司因存在销售误导、投保人电话号码不真实、未按照规定使用经批准或备案的保险条款的行为,被陕西监管局处以三十三万元罚款,对相关责任人处以警告并合计罚款三万元。

此外,从2022年四季度开始,光大永明人寿掉出A类风险综合评级,最近一期的风险综合评级则为BB。不过,光大永明人寿背靠光大集团,已在努力扭转不利局面。

2023年,光大永明人寿的综合偿付能力充足率随季度攀升,分别为146.09%、150.02%、186.95%及210.94%。2023年第四季度,光大永明人寿还成功发行12.7亿永续债,巩固了公司的资本实力。

此外,光大永明人寿与中国人寿再保险有限责任公司签订重大再保险合同,险种类型为寿险;保险责任包括身故保险金责任、高度残疾保险金责任、退保金责任;合同于2023年8月31日起生效,未约定终止时间。光大永明人寿分出保费约10.68亿元,摊回赔款约184.53万元。

光大永明人寿还在2023年第4季度偿付能力报告中表示,公司将持续对偿付能力进行追踪和预测,提前做好预警工作,积极研究通过股权结构优化等方式维持资本的充足性,推动公司高质量转型。

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