界面新闻记者 | 张灵霄

近日， 淮安市清江浦区法院宣判一起非法经营罪案件。

经法院审理查明，2017年10月左右，被告人文某某、何某某等人在未取得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》的情况下，利用实际控制的科技公司开发具有线上信用卡套现、还款等资金支付结算功能的软件APP。

文某某等人既招募运营其APP的下游代理，也为该APP对接支付平台。具体操作中，以虚构交易的方式，为使用该APP的会员提供信用卡还款、套现等服务，从中赚取会员刷卡费率与上游支付通道的费率差。

经鉴定统计，从2018年10月至2022年2月，APP总会员注册数量为200余万人，被告人文某某、何某某等人通过上述方式非法经营数额共计500余亿元，非法获利均为200余万元。被告人罗某等12人成为上述涉案软件APP的代理，通过经营线上信用卡套现、还款等资金支付结算业务非法获取利润分成。

最终，法院判处14名被告人有期徒刑五年六个月至一年不等，并处罚金二百二十万元至三万元不等，违法所得均予以没收，上缴国库。

相关信息显示，本案共涉及“众易生活” “好易还”“黑兔信用”“滴滴币欧”“亿邦金服”“仁合管家”“智能卡包”“畅还”等12款无卡支付APP。

业内人士提醒，目前对信用卡套现、代还等违法违规行为的打击力度正在逐步加大，在支付行业转型过程中，代理商应该增强警惕，选择在支付清算协会有备案的合规支付平台，切莫成为“炮灰”。

法官则表示，信用卡套现类非法经营案件中大部分都是通过POS机以虚构交易、虚开价格等方式直接支付现金给持卡人，但随着智能软件的开发及网络支付的兴起，智能代还、智能套现的APP开始出现，其实就是利用账单日和还款日的时间差，通过循环套现、重复代还的操作，达到本月账单还清，延期到下个月的目的，在操作中APP的运营方会收取金额不等的费率，从而非法获利。

法官认为，这种行为不仅严重扰乱正常的金融管理秩序，而且容易泄露消费者个人信息，使消费者陷入其他贷款的陷阱。