界面新闻记者 | 安震

“大家都说商业银行竞争激烈、同质化，我认为银行一定要有自身特色，更重要的是银行要通过服务赢得客户，通过为客户创造价值维系客户。”3月29日，民生银行董事长高迎欣在2023年业绩发布会上表示。

3月28日晚间，民生银行公布了2023年业绩报告。报告期内，该行实现归属于该行股东的净利润358.23亿元，增幅1.57%；实现营业收入1408.17亿元，降幅1.16%。

在收入构成中，民生银行实现利息净收入1024.31亿元，同比减少50.32亿元，降幅4.68%。实现非利息净收入383.86亿元，同比增加33.73亿元，增幅9.63%，非利息净收入在营业收入中的占比27.26%，同比提升2.69个百分点。

在资产质量方面，民生银行不良贷款总额、不良贷款率逐季下降，拨备覆盖率逐季提升。截至去年末，该行不良贷款总额650.97亿元，比上年末减少42.90亿元；不良贷款率1.48%，比上年末下降0.20个百分点；拨备覆盖率149.69%，比上年末上升7.20个百分点；贷款拨备率2.22%，比上年末下降0.17个百分点。

高迎欣表示，近年来，该行在负债端压降高息产品，资产端压缩同业投资、非标投资，回归商业银行本源，因此存贷款在资产中的占比有明显提升。同时，过去三年，该行累计处理不良资产近4000亿，因此不良贷款主要指标均呈下降态势。

值得注意的是，截至2023年末，民生银行对公房地产不良贷款余额170.38亿元，比上年末增加14.93亿元，比半年末减少25.60亿元；不良贷款率4.92%，比上年末上升0.64个百分点，比半年末下降0.21个百分点。

民生银行副行长黄红日解释，资产质量保持稳固向好的态势，但仍然有两方面的压力。一是虽然宏观经济形势回升向好，但仍然存在一定不确定性，在经济结构转型调整过程中，会给银行的一些客户会造成影响，对银行资产质量产生压力；二是，尽管国家已经出台多项举措，房地产领域还未明显复苏，行业对于资产质量的影响我们会持续关注。“下一步，我们将提升风险管控的主动性，加强风险排查和预警，加强高风险领域的不良资产处置。”

民生银行副行长林云山表示，民生银行信用卡不良率，在九家可比同业中处在较高位置，很大一部分原因是民生银行的信用卡不良核销转让规模比较低。另一方面，2023年以来，客户还款能力没有明显好转，市场上反催收灰黑产比较泛滥，预计今年信用卡不良仍然会有压力。

截至去年末，民生银行净息差为1.46%，同比下降0.14个百分点。

民生银行副行长李彬认为，该行净息差从去年二季度开始，降幅逐渐收窄。对于净息差走势，她表示：“民生银行的付息成本基本和可比同业相当，主要是声息资产和贷款利率降幅改善。考虑到存量房贷利率下降、LPR利率下行，资产收益率呈现下降趋势，同时存款兑付有刚性，因此今年息差仍然有压力”。

李彬表示，民生银行将通过综合化服务，推动低成本存款增长；资产端，我们将持续优化贷款结构，通过差异化竞争，加大零售信贷占比和中小微企业贷款占比，提升资产收益率。