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“破题”小微创业资金荒!银行如何用科技赋能银发产业?

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“破题”小微创业资金荒!银行如何用科技赋能银发产业?

在助听器这个特殊的银发细分赛道,博音听力已掌握核心技术。发展过程中,银行如何助力相伴?

图片来源:界面图库

界面新闻记者 | 张晓云

界面新闻编辑 | 江怡曼

自中央金融工作会议明确提出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”以来,各家金融机构同频共振、各展所长。

作为国内老龄化程度最高的城市,上海庞大的老年群体对高品质的生活有极为迫切的需求科技正成为满足老年人高品质、多元化养老服务需求的金钥匙。近期上海推出《上海市推进养老科技创新发展行动方案(2024-2027年)》。方案提出,以推动“科技”与“养老”深度融合为主线,并研发一批创新产品,提高老年人生活品质。

近日界面新闻记者在调研中发现,一些轻资产科技小微企业面临“巧妇难为无米之炊”但部分银行机构在金融服务中通过加快建设的普惠产品体系持续丰富金融产品,改进产品体验,满足小微企业融资便利性需求。

“最艰难的时候,上海银行雪中送炭,让我们没有晚发过员工一天的工资。”回忆5年创业路的起起伏伏,博音听力创始人江显全很是感慨。

博音听力是一家专注于研发国产AI智能助听器的科创企业其所在的助听器市场比较特别既是一个不断增加新需求的市场又是一个还未满足的旧市场还是一个被垄断的市场

数据显示,2023年末,我国65岁及以上人口已达21676万人。世界卫生组织统计显示,65岁以上老年人中约有三分之一患有残疾性听力损失。但据估测,中国的助听器市场渗透率仅为5%左右。进口助听器居高不下的价格是渗透率低下的主因。

而这个市场格局却千年如一日的稳定90%以上的市场份额被国际五大听力集团(Sonova、Demant、GN、WS Audiology、Starkey)所占据难以突破的技术壁垒在核心芯片与算法

基于此,2019年,江显全离开了工作18年的外企,创立博音听力。目前博音听力已率先冲出国产助听器赛道、掌握核心技术且价格仅进口品牌1/3-1/5

调研中江显全向记者科普了助听器真实的使用环境“听到”≠“听清”人声往往夹杂着噪音出现。“听清”的关键在于芯片与算法。博音听力想让更多的人买得起助听器,价格突围最紧要的一关便是芯片,这也是高端市场被五大听力国际集团垄断的背后原因。

一块小小的芯片几乎决定了助听器性能、音质、算法等表现,以及产品生产成本。简而言之,芯片不只决定了用户能否“听得到”,更关键决定了能否“听得清听得懂”,即还原真声同时不受噪音干扰。

界面新闻搜索电商平台助听器产品发现售卖的助听器仅在千元左右。江显全告诉记者电商平台基本为基础产品而高端市场的销售方式为线下门店和相关医院合作推广如同线下眼镜店需要验光配镜的逻辑一样助听器为消费者提供验配、保养等服务

据介绍验配是医院或者助听器线下门店专业的验配室为顾客测试包括对于不同赫兹的听力损失程度、判断哪个部位出现了问题根据顾客的实际情况定制AI助听器这部分属于高端市场长期被国际五大听力集团垄断每支进口高端助听器的平均价格约为四至五万元人民币,不少人望而却步。

据介绍,助听器并非一次性购买便能终身使用的产品,往往3-5年便需要重新验配,高昂的价格带来沉重的负担。

“在不降低技术要求的情况下,我们可以做出2万元一对的助听器。”江显全向记者展示了一对小巧美观的定制机,仅有厘米长度,佩戴后几乎无法从正面看到助听器的轮廓。

值得注意的是,博音听力还入选了上海市成年听障人士助听器适配的政府补贴项目。

目前这个助听器政府补贴项目只有上海和北京有你可以把它理解为一种听障人士的‘医保’患者需要承担的费用是10%-30%。据江显全介绍上海名单中博音听力是唯一一家国产高端助听器品牌其他入选的则是国际五大听力集团

回忆5年创业路的起起伏伏最令江显全印象深刻的是2022年融资快”是其最重要的一点

以前,传统审批时效一般在2到3周左右。在服务博音听力的过程中,上海银行通过纯线上模式,把时效提速至一周内。

当时博音听力加大自营产品的研发力度,产生了新的流动资金缺口。“科研正处于关键期,相关的研发不能停,员工的工资也不能停。”江显全陷入进退两难的境地。得知企业的困难后,上海银行在一周内完成新增200万元信用贷款的投放,及时缓解了博音听力的燃眉之急。

工资及时发放,凝聚的是研发人员的人心,推动的是产品技术的发展。目前,博音听力已实现芯片的自主研发,开发出售价只有国际五大巨头均价五分之一,性能达到同类产品90%的助听器,为听力衰退人群带来福音的同时,也吸引了知名创投机构。

2023年,博音听力进入新的发展阶段,触角向开设线下零售门店延伸。在“闵行区企业高质量发展专项贷款”政策支持下,资金审批周期从2到3周压缩到1周内,博音听力通过上海银行获得1000万贷款的授信。

江显全表示,那时候刚刚在做A轮,“在A轮没进来以前,1000万对博音听力来说帮助非常大。是第二次雪中送炭。

有了“真金白银”的加持,博音听力越走越稳,已获得上海市高新技术企业认定企业称号,入选科技型中小企业、创新型中小企业名录。

目前,博音听力已新开门店16家,成功扩大了助听器市场份额,今年上半年销售额超过去年全年。

在海外市场,博音选择因地制宜、多管齐下。在美国市场,博音选择淡化品牌,与经销商合作;在欧洲,与经销商合作的时候放大自主品牌,或许会有更好的效果。据透露,目前博音听力在欧洲已与一个大的听力连锁企业在渠道、销售等方面实现合作在中东市场也已经选好了皇家合作伙伴中东市场利润率丰厚产品质量得到了认可

据江显全介绍,预计在2028年左右,博音听力的产值将达10亿以上,成为细分赛道的头部企业。 

在上海银行虹梅路支行副行长朱倾清看来,要服务好像博音听力这类科创企业,在风险可控的前提下,金融服务必须做到“唯快不破”。

小微企业切身感受的背后,是上海银行基于行内外各类数据形成预授信白名单,探索信用快贷标准产品主动授信,优化场景快贷业务流程,不断提升企业融资便利。今年上半年,上海银行普惠型贷款投放金额同比增长超过40%;普惠型贷款客户数较上年末增长超过13%,其中科技型普惠贷款余额增速超过14%

未经正式授权严禁转载本文,侵权必究。

上海银行

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在助听器这个特殊的银发细分赛道,博音听力已掌握核心技术。发展过程中,银行如何助力相伴?

图片来源:界面图库

界面新闻记者 | 张晓云

界面新闻编辑 | 江怡曼

自中央金融工作会议明确提出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”以来,各家金融机构同频共振、各展所长。

作为国内老龄化程度最高的城市,上海庞大的老年群体对高品质的生活有极为迫切的需求科技正成为满足老年人高品质、多元化养老服务需求的金钥匙。近期上海推出《上海市推进养老科技创新发展行动方案(2024-2027年)》。方案提出,以推动“科技”与“养老”深度融合为主线,并研发一批创新产品,提高老年人生活品质。

近日界面新闻记者在调研中发现,一些轻资产科技小微企业面临“巧妇难为无米之炊”但部分银行机构在金融服务中通过加快建设的普惠产品体系持续丰富金融产品,改进产品体验,满足小微企业融资便利性需求。

“最艰难的时候,上海银行雪中送炭,让我们没有晚发过员工一天的工资。”回忆5年创业路的起起伏伏,博音听力创始人江显全很是感慨。

博音听力是一家专注于研发国产AI智能助听器的科创企业其所在的助听器市场比较特别既是一个不断增加新需求的市场又是一个还未满足的旧市场还是一个被垄断的市场

数据显示,2023年末,我国65岁及以上人口已达21676万人。世界卫生组织统计显示,65岁以上老年人中约有三分之一患有残疾性听力损失。但据估测,中国的助听器市场渗透率仅为5%左右。进口助听器居高不下的价格是渗透率低下的主因。

而这个市场格局却千年如一日的稳定90%以上的市场份额被国际五大听力集团(Sonova、Demant、GN、WS Audiology、Starkey)所占据难以突破的技术壁垒在核心芯片与算法

基于此,2019年,江显全离开了工作18年的外企,创立博音听力。目前博音听力已率先冲出国产助听器赛道、掌握核心技术且价格仅进口品牌1/3-1/5

调研中江显全向记者科普了助听器真实的使用环境“听到”≠“听清”人声往往夹杂着噪音出现。“听清”的关键在于芯片与算法。博音听力想让更多的人买得起助听器,价格突围最紧要的一关便是芯片,这也是高端市场被五大听力国际集团垄断的背后原因。

一块小小的芯片几乎决定了助听器性能、音质、算法等表现,以及产品生产成本。简而言之,芯片不只决定了用户能否“听得到”,更关键决定了能否“听得清听得懂”,即还原真声同时不受噪音干扰。

界面新闻搜索电商平台助听器产品发现售卖的助听器仅在千元左右。江显全告诉记者电商平台基本为基础产品而高端市场的销售方式为线下门店和相关医院合作推广如同线下眼镜店需要验光配镜的逻辑一样助听器为消费者提供验配、保养等服务

据介绍验配是医院或者助听器线下门店专业的验配室为顾客测试包括对于不同赫兹的听力损失程度、判断哪个部位出现了问题根据顾客的实际情况定制AI助听器这部分属于高端市场长期被国际五大听力集团垄断每支进口高端助听器的平均价格约为四至五万元人民币,不少人望而却步。

据介绍,助听器并非一次性购买便能终身使用的产品,往往3-5年便需要重新验配,高昂的价格带来沉重的负担。

“在不降低技术要求的情况下,我们可以做出2万元一对的助听器。”江显全向记者展示了一对小巧美观的定制机,仅有厘米长度,佩戴后几乎无法从正面看到助听器的轮廓。

值得注意的是,博音听力还入选了上海市成年听障人士助听器适配的政府补贴项目。

目前这个助听器政府补贴项目只有上海和北京有你可以把它理解为一种听障人士的‘医保’患者需要承担的费用是10%-30%。据江显全介绍上海名单中博音听力是唯一一家国产高端助听器品牌其他入选的则是国际五大听力集团

回忆5年创业路的起起伏伏最令江显全印象深刻的是2022年融资快”是其最重要的一点

以前,传统审批时效一般在2到3周左右。在服务博音听力的过程中,上海银行通过纯线上模式,把时效提速至一周内。

当时博音听力加大自营产品的研发力度,产生了新的流动资金缺口。“科研正处于关键期,相关的研发不能停,员工的工资也不能停。”江显全陷入进退两难的境地。得知企业的困难后,上海银行在一周内完成新增200万元信用贷款的投放,及时缓解了博音听力的燃眉之急。

工资及时发放,凝聚的是研发人员的人心,推动的是产品技术的发展。目前,博音听力已实现芯片的自主研发,开发出售价只有国际五大巨头均价五分之一,性能达到同类产品90%的助听器,为听力衰退人群带来福音的同时,也吸引了知名创投机构。

2023年,博音听力进入新的发展阶段,触角向开设线下零售门店延伸。在“闵行区企业高质量发展专项贷款”政策支持下,资金审批周期从2到3周压缩到1周内,博音听力通过上海银行获得1000万贷款的授信。

江显全表示,那时候刚刚在做A轮,“在A轮没进来以前,1000万对博音听力来说帮助非常大。是第二次雪中送炭。

有了“真金白银”的加持,博音听力越走越稳,已获得上海市高新技术企业认定企业称号,入选科技型中小企业、创新型中小企业名录。

目前,博音听力已新开门店16家,成功扩大了助听器市场份额,今年上半年销售额超过去年全年。

在海外市场,博音选择因地制宜、多管齐下。在美国市场,博音选择淡化品牌,与经销商合作;在欧洲,与经销商合作的时候放大自主品牌,或许会有更好的效果。据透露,目前博音听力在欧洲已与一个大的听力连锁企业在渠道、销售等方面实现合作在中东市场也已经选好了皇家合作伙伴中东市场利润率丰厚产品质量得到了认可

据江显全介绍,预计在2028年左右,博音听力的产值将达10亿以上,成为细分赛道的头部企业。 

在上海银行虹梅路支行副行长朱倾清看来,要服务好像博音听力这类科创企业,在风险可控的前提下,金融服务必须做到“唯快不破”。

小微企业切身感受的背后,是上海银行基于行内外各类数据形成预授信白名单,探索信用快贷标准产品主动授信,优化场景快贷业务流程,不断提升企业融资便利。今年上半年,上海银行普惠型贷款投放金额同比增长超过40%;普惠型贷款客户数较上年末增长超过13%,其中科技型普惠贷款余额增速超过14%

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