随着金融市场复杂化、金融产品与服务创新加速,金融机构面临着信用风险、市场风险、操作风险、合规风险等多重考验。小雨花分期作为国内大数据分析与应用领域的先驱,一直聚焦零售、普惠金融、小微企业信贷以及绿色金融等领域,产品覆盖信用风险、反欺诈、营销等多场景,助力构建安全、稳健、高效的金融生态环境。

小雨花分期母公司小雨点集团董事兼集团首席数据官陈志明博士指出,小雨花分期对AI+风控的探索与实践已全面覆盖了贷前、贷中、贷后各个环节。以在贷后环节的应用为例,公司的“慧听”平台可以通过智能化和自动化方式对人工外呼电话进行语音转录、分析和质量评估,实现了对大规模电话通话内容的高效处理和分析,基于快速热词提示功能和长音频片段的处理能力,即便是长达两个半小时的会议录音,也能在短短几分钟内完成深度分析,展现了强大的处理效能,极大的提高了贷后工作的效率。

据了解,近两年小雨花分期在智能化风控研发上持续深耕,针对不同业务场景不断创新迭代风控模型和算法。既规则森林算法、反欺诈六脉神剑等风控模型在业务场景有效运行后,“北斗七星阵”智能小微风控解决方案也在近日成功上线。“北斗七星阵”本质上是模型的快速迭代、组合和优化配置,通过将大模型变成多个小模型各自处理数据,再灵活地组合,以最优方式应对不同的场景的需求,针对8大类企业数据,结合自主研发的反欺诈六脉神剑风控模型,通过10000+维度持续探索高风险因子,结合9大创新技术,融合专家知识与数据智能,可实现全面掌控小微业务风险。

同时,小雨花分期智能决策引擎已获得华为鲲鹏技术认证,表明小雨花分期产品能在信创赛道,尤其是金融行业,处于领导地位的华为平台稳定运行,满足国产化自主可控的要求。小雨花分期智能决策引擎系统为例,系统内置了信贷产品全生命周期风控所需的各类组件和工具,结合国内银行、保险、消金等机构的市场特点和业务需求,可以实现风控策略的全生命周期管理,业务人员无需借助其他的外部工具就能完成各类风控相关的任务,使得风控策略执行实现自动化、标准化。

此外,小雨花分期的大数据评分产品,根据用户行为偏好数据构建了信用评估模型,可以通过综合客户过往风险行为和多头借贷情况,预测客户未来一段时间的逾期可能性,同时还可以融合用户设备行为数据,识别黑灰产、恶意欺诈和羊毛党。通过科技手段不断推动风控创新发展,为金融行业有效筑牢安全底座而赋能。

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