2025年为“十四五”规划收官之年，中央经济工作会议和《政府工作报告》都把“大力提振消费、提高投资效益，全方位扩大国内需求”列为今年各项重点任务之首，并明确提出实施提振消费专项行动，释放出强烈的政策信号。今年3月，国家金融监管总局出台《关于发展消费金融助力提振消费的通知》（金发〔2025〕12号），提出金融支持提振消费的二十条措施。河北金融监管局坚决贯彻国家决策部署，制定专项方案，强化政策协同，细化落实举措，通过发展消费金融助力盘活河北消费市场、畅通经济循环，稳定宏观经济大盘，同时，也推动金融资源向特色产业、新兴消费场景等高质量领域倾斜，为经济结构转型升级注入新动能。

一、加强央地协同，宏观政策落实同频共振

河北金融监管局将落实国家政策与河北经济金融发展实际相结合，科学谋划、对症施策，实现财政政策与金融政策的协同配合，充分发挥“1+1>2”的乘数效应。

明确目标，压实任务。召开提振消费发展消费金融座谈会，研究制定提振消费工作方案，明确开展专项行动、完善管理制度、优化金融供给、助力惠民举措、改善金融环境、严控金融风险等六方面十五项任务，推动消费金融规模增长、结构优化、场景创新。

配套支持，确保落地。配合省内有关部门制定配套措施，为保障提振消费政策在河北有效落地贡献金融力量。引导金融机构积极参加全省文旅产业“金融行”等政金企对接活动，形成了具有河北特色的消费提振路径。

主动对接，精准助力。以河北“冰雪经济”“银发经济”“文旅经济”等特色产业和“两新”政策加力扩围为主攻方向，最大力度撬动金融支持。如工行河北省分行开展“冰雪季”主题营销活动。建行河北省分行承接11个政府消费券项目，金额3969万元，叠加“分期满减+贴息让利”政策。邮储银行河北省分行首家上线“国补+行补”以旧换新活动，投入100万元补贴，拉动消费2247万元。幸福消金结合《河北省推动大规模设备更新和消费品以旧换新实施方案》，持续开展消费品以旧换新专项金融支持计划。

二、深化消费赋能，金融活水畅通经济循环

（一）畅通金融服务，助燃消费“主引擎”。通过增加信贷投放、差异化授信、支付环境优化等措施，更好满足消费需求。

消费信贷提额增量。根据客户还款能力和风险情况，对居民多元化消费需求提供资金支持。将个人快贷授信金额上限从20万元提高至30万元；对有大额消费需求、信用良好的客户，将自主支付的金额上限从30万元提高至50万元。通过缓冲资金流动性约束，提前满足消费需求，激活消费潜能，有效提升个人或家庭的短期消费能力。截至2025年5月末，全省个人贷款余额达到21542.31亿元，同比增长83.03亿元。

授信管理灵活优化。鼓励辖内银行机构实行差异化授信管理和利率定价，通过灵活调整贷款额度、期限和利率配置，提高消费者“敢消费、能消费”的信心。省内多数机构将贷款期限从不超过5年延长至不超过7年，针对暂时遇到还款困难的借款人，形成线上线下相结合的还款计划调整机制，满足符合条件、有需求借款人进行本金分期和延长期限，更多金融资源向中低收入群体和新生代消费群体倾斜。

消费支付优惠便捷。各银行机构通过提供交易提醒、容时容差服务，给予客户还款宽限期，针对新客、存量客户、睡眠客户分类施策，以消费红包、鼓励金、立减金等形式，提升客户活跃度与消费意愿。截至5月末，全省信用卡贷款余额达到1557.16亿元。截至一季度末，全省法人机构信用卡发卡量达到12909.95万张，同比增长865.3万张。

财富管理助力增收。鼓励银行机构进一步丰富适合个人投资者投资的金融产品类型，通过专业财富管理推动客户优化资产配置，提高投资收益，提升财产性收入，进而增强居民消费意愿和能力。2025年1-5月，全省代理代销银行理财产品2.01亿元。

（二）聚焦特殊群体，助添消费“新活力”。针对新市民、退役军人、农村居民等特殊群体，开发专属金融产品，激活消费内生动力。

定制专属产品。为支持雄安新区新市民消费需求，农行河北省分行向总行申请了专属政策，推出“雄才贷”并差异化提升授权额度。部分金融机构推出“菁才贷”“人才贷”等专属产品，配置利率优惠券，用于支持新市民家庭安置生活所需。幸福消金进一步优化新市民专属产品，切入日常消费、教育培训、家装装修、3C数码等消费场景，满足多元化的消费金融需求。

支持就业创业。各金融机构积极落实脱贫人口小额信贷、退役军人创业贷等普惠金融政策，为居民增收致富提供了资金支撑，通过提高其收入和预期，激发消费内生动力。

发力农村市场。金融支持为农村消费升级提供精准有力支撑，释放乡村消费潜能。河北省农信联社聚焦农村消费升级，推出“惠农快贷”“市民快贷”，推动释放农村地区的消费市场潜力，吸引返乡创业人员、新农人、县域中产等各类主体加大消费力度，产生消费信贷需求。

（三）围绕重点领域，助推消费“新动能”。将金融支持提振消费与发展普惠金融、绿色金融、数字金融结合起来，通过需求升级带动供给创新，形成经济增长新动能。

拓展绿色金融消费。各金融机构推出针对新能源汽车等产品的专项信贷支持和优惠政策，多措并举服务绿色消费和可持续发展。河北银行给予新能源汽车贷款利率优惠，降低贷款融资成本，并针对新能源汽车客户购买保险、选装配件等资金需求，提供配套消费额度支持。截至2025年5月末，全省个人汽车贷款余额达到180.64亿元，同比增长60.49%。

利用数字金融赋能。各银行机构除传统的电话、短信、微信公众号等方式外，在产品营销实践多个环节主动运用人工智能、机器学习等技术，利用大数据精准定位客户需求，在降低运营成本的同时优化用户体验。如工商银行河北省分行以数字化运营为引擎开展“工享”系列主题营销活动，通过省行线上数据提取与触达客户，借助高新技术精准营销。幸福消金对于现金分期客户的整体特征指标，与相关合作的运营商和持牌征信机构展开联合建模，初步建立一套涵盖客户生命周期各环节的画像体系，形成精准营销的良好数据基础。

畅通普惠金融服务。发挥支持小微企业融资协调工作机制作用，积极对接服务消费领域小微企业融资需求，全链条打通小微企业融资的堵点和卡点，确保小微企业融资对接、有效融资需求全覆盖。深入园区、乡镇、街道开展“千企万户大走访”行动，一户一策为小微企业量身打造融资服务方案。截至5月末，全省普惠型小微企业贷款余额13290.24亿元，较年初增长12.58%，通过便利可及的金融服务和增收惠民措施间接提振消费。

三、坚持促防结合，引领消费金融健康发展

河北金融监管局强化对消费金融业务的风险监测和规范引导，着力平衡政策激励与风险防控的关系，实现“促消费”与“防风险”的动态平衡。

强化资金用途合规监管。充分利用现场检查、EAST系统建模等监管工具，加强消费信贷用途合规性抽查监测。督促金融机构以真实消费场景为支撑拓展业务，降低和限制无特定用途的消费贷款业务占比，并定期开展贷后数据检查，引导资金真正流向消费领域。

提升资金全流程管控能力。指导金融机构建立健全贷前充分提示、贷中支付拦截、贷后预警模型护航的全流程资金流向管控体系，利用专属对账系统，实现自动对账、异常交易预警。交通银行河北省分行贷后监控系统2025年以来共抽查出88笔消费类贷款资金用途存疑的业务，及时采取冻结额度、回收等措施，确保贷款资金安全。招商银行石家庄分行上线贷中拦截系统，限制贷款资金流入楼市、投资理财、以贷还贷等违规领域。

加强金融消费者权益保护。要求金融机构严格规范消费金融营销过程，杜绝采取与中介合作拓展客户的营销模式，避免与第三方机构合作所产生的风险问题。组织开展“3·15”“五进入”和9月“点亮燕赵地图谱写消保宏篇”金融教育宣传月等集中宣教活动。建立消保监管联席会议机制、完善多元化解机制。河北省11个地市、辖区县域均实现了金融纠纷调解组织全覆盖，为促进居民消费创造了良好的金融生态。

下一步，河北金融监管局将持续强化政策传导与评估，引导金融资源精准、高效配置到消费领域，真正将市场潜力转化为消费增长的持久动能，为改善人民生活品质和经济高质量发展贡献金融力量。

（李疏影 综合整理）