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通过池化融资方式 这家股份制银行把企业大量沉睡资产“叫醒”了

在两年半的时间里,1.1万户企业通过池化融资方式盘活沉淀资产,不仅减少了20%左右的传统融资,还累计节省了5亿元的利息支出。

5月11日,浙商银行(02016.HK)副行长徐仁艳在银行业例行新闻发布会上表示,我国企业高杠杆、高负债问题由来已久,但其中应收账款和库存两项资金的占比较高是一个重要的原因。

面对如何缓解融资难题以及去杠杆降成本,徐仁艳表示,浙商银行通过建立“涌金票据池”、出口(应收账款)池、资产池,帮助企业将闲置资产“转起来”,提高资金使用效率,进而实现“去杠杆、降成本”的目标。

具体而言,池化融资平台就是为企业注册一个资产池,根据企业需要开通相关功能,企业可以把暂时闲置、难以变现或变现成本高的各类流动资产,如应收票据、信用证、应收帐款、投资理财等,随时放进“池”里,生成相应的可融资额度。若符合授信条件,银行另再增加授信额度,企业可在总额度内随时借款、开银票、开信用证等,资金实时到账。

截至2017年3月末,浙商银行的池化融资平台客户数超过1.1万户,入池票据超55万张,入池金额超5700亿元、累计融资7000多亿元。企业通过池化融资方式盘活沉淀资产,不仅减少了20%左右的传统融资,还累计节省了5亿元的利息支出。据悉,池化融资平台设立两年半,至今未发生任何重大风险事件或实质性损失。

在帮助企业去杠杆的同时,监管层也更加注重商业银行本身的金融去杠杆。徐仁艳表示,在当前的改革背景下,银行原来传统信贷业务的经营模式必须要作出相应改变。新兴行业和新兴产业带来大量新的金融业务的需求,而这一部分业态靠传统的业务模式很难去服务好。

徐仁艳认为,要坚持去中介、去杠杆的思路。在提供金融服务的时候,切实做到资金的脱虚向实。商业银行要进一步缩短资金的链条,同时降低杠杆的比例,以及自身的交易品种,尽量避免空转,将资金投入到实体企业和实体经济方面。

谈及金融机构的存款和借款,徐仁艳表示,要尽量降低存款的结构比重,一般性存款不存在增加杠杆的概念。浙商银行要降低和减少同类负债的控制、同类资金融入的比例,控制自身的资金来源。在资产管理方面,在保证资金流动性前提下,要合理确定长期和短期资产与负债的比重,减少期限错配,减少同业资金。

对于已经登陆港交所的浙商银行来说,何时回归A股也是外界所关注的问题。徐仁艳表示,3月10日,浙商银行召开董事会审议通过了A股发行相关议案,拟在上交所发行不超过44.90亿股的A股股票,具体发行方案已在香港联交所网站和浙商银行官网上进行了公告,相关议案尚待5月底召开的股东大会审议及银监会、证监会等监管机构核准。

“虽然A股正式发行上市时间难以准确预估,但我们将有序、稳定地推进后续资本补充事宜,争取早日实现A+H两地上市。”徐仁艳表示。

2016年3月30日,浙商银行在香港成功上市。年报显示,截至2016年末,浙商银行核心一级资本充足率和一级资本充足率均为9.28%,资本充足率11.79%。

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