文 | 单烁

在区域金融的画卷上，济宁银行2025年的成绩单，无疑是最具韧性与活力的一笔。在充满挑战的市场环境和当前银行业普遍承压的背景下，这家银行不仅实现了资产与盈利的稳健增长，更在资产质量与风险抵御能力上展现了令人瞩目的硬实力。

可以看到，这份年报所展现的，不只是数字的增长，更是一条依托“两化融合”（数字化转型与标准化建设）驱动内核蜕变的发展轨迹，是一家地方银行迈向高质量成长的坚实脚印。

资产与利润同步增长，核心财务基本面扎实

2025年，济宁银行多项关键经营指标表现强劲，呈现出稳健向上的发展态势。

在规模维度上，该行总资产首次突破2700亿元，达到2705.53亿元，较上年末增长13.82%。资产规模自2023年末的2035.17亿元起持续攀升，展现出稳步发展的步伐。

业务根基也在持续稳固。其中，存款余额达2251.36亿元，同比增长16.14%；贷款余额为1523.94亿元，同比增长13.53%。尤为重要的是，其存款的持续高增长为未来的信贷增长储备了充足的资金空间。

在盈利能力上，该行的表现则更具质量。2025年，该行实现营业收入62.86亿元，同比增长10.43%。净利润达到14.51亿元、同比增长14.01%，这一速度超过了营收的增长，反映出在收入提升的同时，盈利结构和成本控制能力得到进一步优化。

支撑营收增长的核心动力也在愈发清晰。该行实施降本增效措施以来，成本控制方面成效显著，成本收入比24.87%，连续三年保持优异水平，反映了该行流程优化、资源集约化配置的成效，彰显了其高效的运营管理能力。

资产质量持续改善，风险缓冲垫厚实

在规模稳步增长的同时，济宁银行的资产质量指标持续优化，风险抵御能力显著增强，为高质量发展筑牢了安全底线。

在资产质量方面，该行管控有效，不良率连续下行。2025年末，该指标为1.15%，较2024年末微降0.03个百分点，较2023年末的1.33%则下降0.18个百分点。在经济环境复杂的背景下，实现不良率的连续下行，体现了其风险管控的有效性。

风险抵补能力稳步增强。2025年末，拨备覆盖率跃升至370.08%，较上年末大幅提升近70个百分点，较2023年末更是提升超过100个百分点。这一水平远超监管要求，意味着该行为未来潜在的信用损失准备了极其厚实的“安全垫”，经营的稳健性基础更加牢固。

资本实力也在持续充裕。报告期末，其核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为9.66%、11.47%、14.02%，均持续满足并优于监管标准，为业务发展和风险抵御提供了坚实的资本基础，充足的资本实力是济宁银行实现长远发展的底气所在。

在流动性管理上，该行的各项指标同样优越。流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比率等关键指标均显著高于监管要求，表明其在短期支付和中长期资金安排上均具备较强的保障能力。

这一切的基础，在于贯穿经营全程的审慎风险文化。报告显示，其信用风险管理已覆盖全流程，从市场风险到操作风险，其管理框架持续完善，并深化了科技与数据的驱动作用。

“两化融合”战略纵深推进，服务实体经济质效提升

优异的财务与风控表现背后，是“数字化转型”与“标准化建设”融合发展战略的持续深耕。该战略不仅驱动了内部运营的深刻变革，也有效转化为服务地方经济的实际效能。

过去一年，该行数字化转型已进入全面赋能业务的新阶段。据年报披露，该行已累计建设金融科技项目超350项，打造系统超100套，大数据、智能风控、线上场景等关键领域得到广泛覆盖。公司、零售、金融市场等主要业务已实现全面线上化运营，微贷、供应链金融等业务模式也因数字化而重塑，推动了业务效率与客户体验的系统性升级。

与此同时，标准化建设正在为其精细化运营管理提供独特支撑。通过构建覆盖600余项标准的管理体系，该行致力于打造规范化、精细化的运营新模式，实现授信审批、风险防控、数据治理、产品创新、网点建设及事务管理全域标准化，获评全国金融机构首家5A级标准化良好行为企业，“数字化服务标准化试点项目”入选国家级试点，以先行先试领跑行业标准化建设。

数字化与标准化的深度融合，解决了“效率”与“规范”的问题，已成为其强化内控、提升管理、实现可持续发展的核心机制。

战略的成效，最终要体现在服务实体经济的质效上。而在过去的一年间，济宁银行始终坚持金融工作的政治性人民性，其信贷资源继续重点投向地方经济关键领域，聚焦济宁市“一个万亿、五个倍增”、工业经济“头号工程”、“232”优势产业集群和“三大定位”，加大对重点项目、重点工程的信贷投放，公司类贷款和垫款增长21.3%，成为支持地方产业崛起和经济发展的金融主力军，该行与地方经济同频共振、同兴共荣。

在产品创新方面，“绿色矿山贷”获评山东省“好品金融”创新产品，“煤电转型贷”成为全省首批转型金融入库产品，体现了其在绿色金融与转型金融领域的积极探索。

此外，该行已连续三年获评山东省银行业ESG评价最高A类单位，连续五年获评山东省社会责任企业。从“伙伴银行”到“贴心银行”再到“主力银行”，定位的每一次跃迁，都伴随着实践路径的具象与清晰。

可以看到，在金融回归服务实体经济本源的今天，济宁银行凭借清晰的战略定力、创新的改革思维、扎实的科技内功和审慎的经营风格，不仅实现了自身内涵式增长的华丽转身，更切实担当起区域经济发展金融“主力军”的重任。

未来，我们期待看到一家既有报表厚度，更有服务温度，又能引领创新的“高品质内涵式现代化商业银行”，在齐鲁大地上书写新的篇章。