刚过完上半年，刚完成了银行的“期中考”，本以为银行的资金可以稍有松弛，但是万万没想到，银行上半年的信贷额度似乎已经捉襟见肘，这是真的么？到底是怎么回事？

一、        70%-80%的信贷额度用光

近日，一位地方股份制银行人士向《华夏时报》记者表示，该行表内贷款额度用了大约75%。另一家中小银行人士也坦言：“现在放贷额度很紧张。”中金固定收益研究日前发布的报告亦表示，“走访的诸多银行都已经将全年70%-80%的信贷额度用光”。

此消息一出，引起了业内一片哗然，不少身在银行或者放贷的小伙伴感同身受，大家纷纷表示：

@不愿透露姓名：很多客户都没有额度放款了，6月份的客户到现在都没钱放款，想哭！

@隔壁老陈：现在银行考核的重心就是负债业务，这也是最难的，没有存款就没有贷款额度，我们身背KPI，也很无奈啊！

@钱雨纷飞：现在的现象就是：贷款难、贷款贵、贷款要排队！

@绝不忽悠：浦发点贷停止放款，中行爱家分期停放他行按揭房，工行、建行装修贷收紧，中邮额度见上……7月很多人估计真的贷不到款了！

@迷迷糊糊：早不贷，晚不贷，非要出政策了，你才让我来放贷！

@600am：目前各大银行资金紧缺的问题越来越紧，所以，今年想要贷款的企业和个人，还需意识到此刻的危机感！

看到这儿，你是否意识到银行信贷额度的紧张程度了呢？换句话说，今年上半年不少银行就已经把全年能够使用的信贷额度使用了7成-8成了，也就是说下半年银行可用的贷款额度仅剩2-3成了！企业需要贷款、个人也需要贷款，但银行的信贷额度总共就那么多，大家都抢着贷款，能不紧张吗？狼多肉少啊！

根据目前公布的数据来看，去年全国新增贷款12.65万亿元，而今年前5个月新增贷款已达到6.4万亿元，6月份虽然是传统的贷款投入大月，但由于今年4、5月份的新增贷款已经较往年有了较大的增幅程度，所以6月额度反而会更加短期，预测6月新增信贷约为1.1万亿元。这样算来，上半年已经约占了全国贷款额度的60%之多了，并且部分银行的占比甚至会更高。

由此可见，从下半年开始，贷款额度将趋于紧张！银行很大程度上将严控贷款的流出！现在虽然看起来是表面风平浪静，但很有可能是暴风雨前的宁静，想要贷款的小伙伴可真就要抓紧了！特别是对于一些急需资金周转的企业来说，银行贷款收紧必将会严卡审核条件，你要是拿不出几把“硬刷子”还真就有可能被银行拒之门外，到时候也只能另谋出路了！

二、贷款利率普遍上浮

信贷额度紧张首先会引发银行议价能力的提升，贷款利率上浮的情况开始较为普遍。

这就好比我们去菜市场买菜，供大于求时，菜不值钱，你花几毛就能买到一大把菜，这个时候卖菜的人不会对买菜的人有过多的要求，毕竟手里的菜很多，所以只要你能满足最基本的条件，他就会把菜卖给你。但当供不应求时，市场上买菜的人很多，但菜却十分紧缺，这时商贩就会通过提高菜价的方式，把菜卖给有能力支付并且愿意接受高菜价的人，而不是随随便便把菜卖给任何一个想买菜的人。这就跟贷款利率上浮是一个道理。当然，圈哥举的这个例子有可能不是十分恰当，但为了让你更接地气的明白这个道理，你可以姑且这么理解。

而且这段时间内，贷款利率上浮的现象也时有发生。

据某中小银行人士表示：“现在放贷的话，利率上浮的可以排在前面，我们行首套房贷利率上浮10%”，而一位在申请首套房贷款的人士也指出：“6月中旬办贷款的时候就没有折扣了”。

由此可见，贷款利率上浮也并非空穴来风，大部分银行已不实行利率优惠政策，并且部分银行或将执行基准利率上浮，房贷利率有可能会保持上行趋势。

三、受到MPA约束

今年银行广义的信贷增长依旧会受到MPA的约束。要知道从2016年开始，央行就在国内银行系统启动了“宏观审慎评估体系”（MPA），它主要包括：资本和杠杆情况、资产负债情况、流动性、定价行为、资产质量、外债风险、信贷政策执行七大方面，其中，该体系中有很重要的一部分就是广义信贷增速与目标M2增速的偏离值不能超过20%。不仅如此，对广义信贷的统计范围，也增加了表外理财，这就意味着今年银行信贷规模的扩张将面临更大的阻力。

2017年金融将围绕着去杠杆、化风险这些核心点去展开，银行为了达到这个目的，也将在信贷总量等层面进行有效的控制，银行信贷额度趋紧，贷款将更加困难。

四、监管从严，银行进入“罚单季”

当让了，除了以上这些因素之外，国家的监管对于银行信贷额度也会产生很大的影响。

继一季度银监会系统开出的443份行政处罚后，二季度商业银行迎来了更猛烈的“罚单季”，包括四大资产管理公司（AMC）在内，共接到了约744份行政处罚，可谓力度空前。而罚单数从2月开始也是只增不减，特别是进入6月，仅银监分局就开出了171份罚单，仅大同银监分局7月4日一天便连开47张罚单，罚金约940万元。

由此可见，监管部门对银行的处罚力度依旧不减，罚金数量之多，罚金数额巨大，让银行已无讨价还价的余地！“罚单季”已成既定事实，银行头顶监管的压力，也不得不放慢扩张的脚步了！

在接下来的日子里，如果监管部门对银行的信贷业务、票据业务、同业业务等“重灾区”的监管和处罚力度不断加强，那么下半年银行将会遵循审慎性原则，加强对贷款的审批要求，无论是谁，都甭想轻轻松松从银行贷走一笔钱了！

综上所述，虽然目前市场上的资金看似比较平稳，但从下半年开始贷款或将变得愈加困难，按照以往的惯例，很多银行或金融机构年底将停止放贷，所以想要在2017年下半年进行贷款的小伙伴可就要注意了，贷款要趁早，不要等到“贷无可贷”了，你才后悔莫及！

分析师：王婧元