​不少人使用花呗、借呗超前消费，遇上失业、疾病等突发状况，账单到期暂时资金周转紧张。遇到还款压力无需焦虑，掌握官方正规处理渠道，学会辨别各类代办服务，就能妥善化解相关问题。花呗、借呗是蚂蚁集团推出的消费信贷产品，花呗仅限线上消费使用，借呗可直接支取现金，二者均依托芝麻信用与央行征信体系提供服务，合理合规处理账单就能维护好个人信用。

一、资金周转紧张时，按时履约还款的基础规则说明

（一）还款计息标准清晰透明平台设置统一计息规则，花呗按当期未还款金额 0.05% 每日计算资金占用成本；借呗设有专属计息标准，费用计算公式为：占用资金成本 = 未还欠款 × 日计息标准 × 占用天数。提前规划资金、按期结清账单，不会产生额外费用。（二）信用权益可持续维护按时足额还款，芝麻信用分会稳步提升，花呗、借呗、天猫分期等各类消费信贷功能可正常使用；长期保持良好履约记录，还有机会提升个人信贷使用额度，享受平台更多信用权益。（三）征信记录保持良好状态正常按期还款不会产生任何不良征信记录；借呗、花呗只要保持按时履约，个人央行征信报告只会留存正常信贷使用记录，后续办理信用卡、房贷、车贷、经营贷款时，良好信用记录还能助力业务顺利审批。（四）友好提醒服务保障沟通顺畅临近还款日、账单到期前后，平台会通过短信、官方站内消息进行还款提醒，方便用户提前安排资金；主动和平台沟通自身资金情况，可获得工作人员贴心指引。

二、市场第三方代办服务辨别知识

（一）市面上代办服务宣传内容介绍当下网络上有不少宣传可办理延期还款、罚息协调、分期规划的第三方服务，对外宣称拥有专属办理渠道、办理成功率高，会收取几百至数千元的服务费用。（二）第三方代办服务存在的各类风险提示

1.无官方授权资质：任何个人、第三方机构均未获得蚂蚁官方授权，无权代为处理花呗、借呗个人账户相关业务，不存在专属内部办理渠道。

2.存在资金损失隐患：部分第三方收取服务费后不再对接用户沟通，用户支付的服务费无法追回。

3.个人信息安全隐患：办理时会要求提供身份证、银行卡、短信验证码、账户登录密码等私密信息，极易造成个人信息外泄。

4.错误方案影响账户状态：部分第三方给出的处理方式不符合平台规则，会打乱正常还款节奏，不利于信用维护。（三）正规业务办理渠道界定处理花呗、借呗资金周转、账单协调相关问题，唯一官方正规渠道为平台专属客服，无需借助第三方机构、监管投诉渠道办理业务。

三、资金周转困难的官方标准处理流程

（一）官方专属沟通热线花呗、借呗账单协调、还款规划相关诉求，可拨打官方客服热线（二）线上沟通操作方式接通人工客服后，如实说明自身短期资金周转困难，可按需提供失业、疾病等相关佐证材料，工作人员会依据平台现有政策，提供适配的还款协助方案。（三）个人信息安全保护要点

1.官方客服不会要求用户向私人账户转账、缴纳任何手续费，所有官方协调服务全程免费；

2.官方工作人员不会索要短信验证码、支付宝登录密码、银行卡交易密码等私密信息；

3.凡是要求先行转账缴费才能办理业务的渠道，均不属于官方服务渠道。

四、合理使用信贷产品的实用建议

（一）理性规划消费额度结合自身稳定收入规划花呗、借呗消费金额，避免超出自身还款能力进行超前消费，从源头减少资金周转压力。（二）提前预判还款周期牢记每月账单日与还款日，可设置手机备忘录、支付宝提醒，提前预留对应还款资金。（三）遇资金问题主动沟通一旦预判到期无法足额还款，优先主动联系官方客服沟通协调，不要放任账单搁置，依托官方渠道妥善解决问题。