引言

一湾浅水分隔的香港，一街相邻的澳门，风里还裹着岭南的湿意，话音里也有熟悉的腔调，可到底是踏入了别处的烟火，规矩与光景都有了些陌生。

出门在外，无论是登太平山望夜色，还是站在大三巴看斜阳，无论是吃一碟爽滑的云吞面，还是选几盒手信带回家，总绕不开付钱这件最琐碎也最要紧的小事。

初到异地，最磨人的往往不是大的波折，而是这些细碎的局促——掏了卡不知能不能刷，算不清花出去的钱折成本币到底是多少，好好的兴致，就被这些小小的忐忑磨去了几分。

其实不必慌，无论是香港还是澳门，你钱包里那张平常用惯的银联卡，大多时候都能妥帖应付。今天就慢慢说来，说说这两处地方用卡的光景，说说银联在这里的好处，一桩桩理清楚，你只管揣着明白上路，安心看风景，慢慢尝烟火。

一、在香港街头，用银联卡如老友相伴

1. 商户受理覆盖范围

香港的银联业务自2004年1月开通，二十余年光景早已融入城市日常。

目前几乎所有商户均可使用银联卡消费，覆盖场景十分广泛：

兰桂坊知名餐饮商户、新地商场等3000余家精选名店，稻香集团旗下的本地特色餐厅，香港机场快线票务、八达通充值等出行场景，星晨旅游、金光飞航等本地旅行社，海洋公园等游乐场所，还有从特色旅店到五星级酒店的各类住宿业态，均可顺畅刷卡。

少数商户可能没有张贴银联标识，持卡人可主动出示银联卡，询问收银员是否可以使用。

如使用双标识卡，建议持卡人主动要求收银员选择银联网络，以确保享受银联网络的各项优惠。需注意的是，部分境外收单机构将按照其默认交易路由上送，不经过银联网络，该情况不受商户及持卡人选择，具体交易网络以实际交易结果为准。

推荐优先携带卡号以 62 开头的银联单标识卡，可最大程度确保交易走银联网络，完整享受对应权益与优惠。

2. 刷卡结算规则说明

使用银联卡在香港消费，交易所产生的港币金额，会按市场汇率直接转换成人民币金额，由发卡银行即时记入持卡人的人民币账户。

整个结算过程不经过第三方货币中转，不存在二次兑换环节，也不收取额外的货币转换费。消费账单直接以人民币呈现，明细清晰，大幅降低自行换算汇兑成本的工作量，账目明明白白，心也跟着定下来。

刷卡时如 POS 机提示选择结算币种，请务必选择当地货币（港币 / 澳门币），拒绝动态货币转换（DCC）服务。DCC 使用的汇率通常差于银联正常结算汇率，会额外增加兑换成本；银联卡天然支持人民币直入账，无需选择 DCC 服务。

3. ATM取现服务范围

香港几乎所有ATM均可使用银联卡提取港币，ATM机身或屏幕上均会显示银联标识，且均配有中文操作界面，内地用户操作无语言障碍。

机场、商圈、地铁站、居民区均有布点，日常取用现金十分方便。

4. 取现手续费构成

在香港使用银联卡ATM取款，手续费由两部分构成：

• 一是发卡银行手续费，具体费率依不同银行、不同卡种存在差异，可咨询对应发卡银行；
• 二是香港ATM受理机构服务费，部分ATM会收取该费用，由当地运营机构制定标准，与银联及发卡行无关。

整体而言，使用借记卡在ATM取款，手续费相对较低。

5. 境外取现额度规定

根据国家外汇管理局相关规定，个人持境内银行卡在境外提取现金，每卡每日不超过等值1万元人民币，本人名下所有银行卡（含附属卡）合计每年不超过等值10万元人民币。超过年度额度的，本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金。此外，部分ATM设置了单笔取款上限，遇到该情况可分次取款，只要累计金额不超过监管限额即可。

二、澳门的巷道，银联卡让你从从容容

1. 商户受理覆盖范围

澳门的银联业务自2004年9月开通，目前几乎所有商户均可受理银联卡，覆盖购物、餐饮、住宿、景点等各类消费场景。

少数商户可能没有张贴银联标识，持卡人可主动出示银联卡，询问收银员是否可以使用。

如使用双标识卡，建议持卡人主动要求收银员选择银联网络，以确保享受银联网络的各项优惠。需注意的是，部分境外收单机构将按照其默认交易路由上送，不经过银联网络，该情况不受商户及持卡人选择，具体交易网络以实际交易结果为准。

推荐优先携带卡号以 62 开头的银联单标识卡，可最大程度确保交易走银联网络，完整享受对应权益与优惠。

2. 刷卡结算规则说明

使用银联卡在澳门消费，交易所产生的澳门币或港币金额，会按市场汇率直接转换成人民币金额，由发卡银行即时记入持卡人的人民币账户。结算全程无第三方货币中转，无额外货币转换费，账单以人民币清晰呈现，消费成本一目了然，无需额外换算。

刷卡时如 POS 机提示选择结算币种，请务必选择当地货币（港币 / 澳门币），拒绝动态货币转换（DCC）服务。DCC 使用的汇率通常差于银联正常结算汇率，会额外增加兑换成本；银联卡天然支持人民币直入账，无需选择 DCC 服务。

3. ATM取现服务范围

澳门几乎所有ATM均可使用银联卡提取澳门币或港币，ATM机身或屏幕上均会显示银联标识，且均配有中文操作界面，操作顺畅无语言障碍，日常取用现金十分便捷。

4. 取现身份核验专项规则

根据澳门金融管理局要求，境内发行的所有品牌银行卡，在澳门ATM办理取现交易时，需执行取款人身份识别（KYC）政策。该政策从部分ATM开始试行，持卡人插卡后，ATM会自动判断是否需要进行KYC检测并给出操作指引。

使用境内发行的银联卡在澳门取现，部分ATM会要求在读卡器上放置取款人的二代居民身份证，同时通过ATM镜头拍摄正面照片，与身份证信息进行比对完成核验。提前知晓该项规则，遇届时按指引操作即可，无需慌乱。

5. 取现手续费构成

在澳门使用银联卡ATM取款，手续费由两部分构成：

一是发卡银行手续费，具体费率依发卡行及卡种不同存在差异，可向发卡行咨询确认；

二是澳门ATM受理机构服务费，部分ATM会收取该费用，由当地运营机构制定标准，与银联及发卡行无关。整体而言，使用借记卡在ATM取款的综合成本相对更低。

6. 境外取现额度规定

澳门取现执行国家外汇管理局统一规定：个人持境内银行卡在境外提取现金，每卡每日不超过等值1万元人民币，本人名下所有银行卡（含附属卡）合计每年不超过等值10万元人民币。超过年度额度的，本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金。部分ATM设有单笔取款上限，可分次操作，累计金额不超监管限额即可。

三、银联-Visa双标卡使用指南

前文建议大家优先使用62开头的单银联标识卡，核心原因是单标卡可以稳定走银联网络，完整享受人民币直兑结算、无额外货币转换费等全部银联权益，也能避免部分境外机具无法识别银联通道的问题。如果您目前手里只有银联 - Visa 双标识卡，也不用特意额外办新卡，只要掌握正确的使用规则，同样可以顺畅使用银联境外服务，还能兼顾双网络的权益福利。

1. 境外使用双标卡的核心注意事项

无论你去哪个国家和地区旅行，用双标卡刷银联通道都要留意这几点，确保能享受到银联的汇率优势：

• 商户刷卡场景：结账时主动出示卡片，明确告知收银员选择银联网络结算。需要注意的是，部分国家 / 地区的境外收单机构会按照默认交易路由上送交易，不受商户及持卡人选择，最终交易网络以实际结算结果为准。
• ATM 取现场景：优先选择机身或屏幕带有银联标识的 ATM 机具，操作时主动选择银联（China UnionPay）通道。由于部分国家的部分 ATM 无法为双标识卡提供银联通道选项，如果境外有高频取现需求，仍建议搭配单银联标识借记卡使用。
• 权益生效规则：只有交易走银联网络时，才能享受银联的人民币直兑、免货币转换费、专属商户优惠等权益；若交易走 Visa 通道，则按 Visa 卡组织及发卡行的对应规则结算，可能产生货币转换费。

2. 双标卡焕新升级：芯片升级安全与体验双提升

目前银联已经联合多家主流银行，推出了银联 - Visa 双标磁条卡升级芯片卡的服务，升级后有三大核心优势，境内外使用都更省心：

• 安全升「芯」：芯片卡每笔线下支付都会生成一次性交易代码，不会传输真实卡号信息，有效降低卡片信息泄露、盗刷欺诈的风险，不管是境内日常消费还是境外出行用卡，安全性都大幅提升。
• 一「芯」通用：升级后的芯片卡采用双应用标准，同时支持境内外银联网络与境外 Visa 网络支付，插卡、挥卡、拍卡（非接触支付）全支持，全球通用更顺畅。
• 支付随「芯」：支持绑定境内外主流钱包与各类移动应用，满足扫码支付、应用内支付等移动支付需求；多数卡片升级后保持原卡号不变，无需重新绑定已有的代扣、会员、支付服务，换卡不影响日常使用。

3. 主流银行双标卡升级通道与专属权益

目前已有十余家银行开通了双标卡升级通道，不少卡片还附带专属跨境消费、出行类权益，我专门为大家整理了相应的表格，大家可以对应自己的发卡行了解详情（以下活动期限、参与门槛以发卡行实时公告为准）：

升级方式：以上银行大多支持致电官方客服热线办理升级，具体升级规则、权益细则与有效期以发卡行官方最新公告为准。

4. 双标卡用卡总结建议

最后给大家一个简单的选择参考，按需选卡更省心：

• 如果您境外出行的核心需求是日常刷卡消费、ATM 取现，希望稳定享受银联的低汇率成本，仍优先推荐办理 62 开头的单银联标识卡，避免通道选择带来的不确定性。
• 如果您有双网络使用需求、希望同时兼顾银联与 Visa 两类卡组织的权益，升级后的银联 - Visa 双标芯片卡是兼顾便捷性与权益的合适选择。

四、行前多一分准备，旅途多十分安心

1. 境外取现手续费减免卡种说明

若有高频取现需求，可选择带有境外取现手续费减免政策的银联卡，降低取现成本。相关减免政策均以发卡行最新公告为准，目前主流减免卡种及规则如下：

需特别注意：可享受手续费减免的多为高端借记卡和特定主题信用卡，多数存在每月限笔数或客户等级限制；多数信用卡仅减免取现手续费，若使用信用额度进行预借现金，仍可能按日计收利息，使用溢缴款取现可规避利息支出。

2. 云闪付境外使用提示

在港澳地区使用云闪付付款码时，请打开手机定位服务授权，或在付款码页面右上角手动切换至“非中国大陆支付”模式，确保交易顺利完成。

3.异常情况应急处理

• 卡片遗失处理

如在港澳地区遗失卡片，请立即致电发卡银行办理口头挂失，回国后再按照发卡行要求办理正式书面挂失及补卡手续。

• ATM 吞卡处理

当 ATM 发生故障、操作失误或忘记取卡导致卡片被吞没时，请尽快持有效证件联系吞卡 ATM 所属银行协助处理。若卡片已被机具销毁，持卡人需回国后向发卡银行申请补发新卡。

• 交易错账处理

若发生取款时账户扣账但 ATM 未吐钞，或消费时多扣账户金额等错账问题，持卡人回国后可向发卡行申请错账处理。

写在最后

其实走得路多了就会明白，旅途的踏实感，从来都藏在这些细碎的小事里。不用为付钱的事局促，不用对着陌生的界面慌张，不用算不清账目心里悬着，心定下来，才能好好接住沿途的风景。

一张平常用惯的银联卡，带着熟悉的人民币结算，带着看得懂的中文界面，在香港的霓虹夜色里，在澳门的巷弄晚风里，都能给你一份不动声色的妥帖。你只管慢慢走，慢慢看，那些琐碎的支付小事，自有它稳妥的章法。

声明

本文介绍的银联相关信息均来源于官方公开资料，仅供参考使用。汇率实时波动，具体以实际交易时为准；商户受理情况、ATM服务规则、手续费政策及优惠活动，请以银联国际官网、云闪付App、当地ATM屏幕提示公示为准；发卡行相关政策以银行官方公告为准。