作者：王红月

近年来，银行卡业务在我国发展极为迅速，刷卡成为人民生活中常见的行为。在给居民生活带来便利的同时，银行卡的安全隐患也逐渐显现出来，持卡人与银行之间关于存款盗刷的纠纷成为司法实务中常见的类型。

一、盗刷银行卡常见类型分析

案例1：利用银行管理漏洞伪造银行卡

张三在ATM机上安装了读卡装置和针孔摄像头，并窃取了持卡人李四的银行卡卡号和交易密码，后利用专业设备伪造了银行卡，通过ATM机、刷卡消费等方式盗取、使用李四卡内存款。

法院观点：

李四与银行之间存在储蓄合同关系，银行负有保证李四银行卡内存款安全的义务，应当为其提供必要的安全、保密的环境。本案中，银行员工对自助取款机疏于管理和维护，没有及时发现他人安装的读卡装置和录像装置，导致持卡人信息被他人盗取，进而非法盗取、消费银行卡内存款。此情形下，银行未履行其应尽的安全、保密义务，应当承担全部责任。

案例2：持卡人自己泄露银行卡相关信息，第三人借机伪造

小明收到银行客服的短信，通知其使用银行卡消费5万元，小明立即向公安机关报案，经侦查，小明因工作原因曾将其银行卡信息告知同事小张，小张通过设备伪造与小明银行卡信息一致的银行卡，并且在商场购物消费5万元。

法院观点：

小明与银行之间的储蓄合同关系合法有效，银行应当保障小明的合法权益不受任何单位和个人侵犯。虽然小明没有妥善保管银行卡信息，导致小张知晓并伪造银行卡，但银行卡信息的泄露并不直接导致银行卡内资金流失。导致存款被盗刷的直接原因是，银行向商场提供的POS机没有识别出小张持有的卡是伪造的，银行违反其应履行的安全保障义务。因此，银行对小明卡被盗刷存在一定过错，应当承担次要责任。

案例3：伪造盗刷事实不明，银行无有力反证，承担不利后果

赵四取款时发现银行卡内余额存在异常，卡内10万元存款不翼而飞。赵四立刻向银行挂失银行卡并报警，通过公安机关侦查，调取的ATM取款监控录像并非赵四本人，但因设备问题，无法判断第三人使用银行卡信息，无法判断第三人是否使用伪造卡。

法院观点：

赵四与银行之间的储蓄合同关系合法且有效，银行负有保障交易场所安全、防范犯罪行为，保障持卡人合法权益不受侵犯的义务。根据第三人的作案情况，结合赵四的陈述及其他证据，并且在没有其他证明力更强的反证情形下，推定第三人使用的是伪造银行卡盗刷。赵四在知晓被盗刷后，采取了各种救济手段，并有效防止了损失进一步的扩大。银行未能举证证明赵四对涉案银行卡信息保管不善存在过失，应当由银行承担赵四的资金损失。

二、持卡人如何才能规避被盗刷？

银行卡伪造盗刷纠纷在现实生活中经常发生，为避免盗刷情形的出现，持卡人应当谨记以下几点：

Tip1.妥善保管自己的银行卡及密码，防止被心怀恶意的人持有；

Tip2.定期查询银行卡交易的具体情况，并仔细核对银行卡的对账单检查是否存在错误；

Tip3. 持卡人网银交易要在正规网站进行，注意防止个人银行卡信息被不法分子通过不正当途径获取；

Tip4.收到与银行卡消费有关的电话、短信时，要及时与银行的官方客服进行联系、确认，不要误信短信、电话内容；

Tip5.银行卡丢失或停止使用时，及时到银行办理挂失手续或者退回发卡银行；

Tip6.当持卡人发现有未经授权的银行卡交易时，应当及时通知银行并到就近ATM机或银行营业场所办理查询、取款等交易，取得交易凭条留存，然后报警，避免损失的进一步扩大。

总之，我们在享受银行卡带来便利的同时，也不能忽略各种潜在的风险，在使用银行卡时一定要保持警惕，不要掉进不法者的陷阱里。