作者：未澜

近年来，非法集资、电信诈骗等案件呈频发状态，涉案金额大幅攀升，地域也相对集中，部分地区风险突出，下乡进村趋势明显，在过去两年借着金融创新的风潮，非法集资呈现爆发式增长，跨省案件大量增加，而且作案手法翻新升级，极具迷惑性。

有数据显示，当前非法集资形势仍十分严峻。特别是非法集资组织化、网络化趋势日益明显，线上线下相结合，传播速度快、覆盖范围广、风险积聚迅速。涉案领域主要集中在网络借贷平台、民间投融资中介机构、农民合作社、房地产业、地方交易场所等重点风险领域。主要以直接吸收公众存款、投资理财等为主，以虚拟货币、消费返利、私募股权投资等名义使人难以辨别。

对于非法集资问题，我国也一直给以重视，从去年开始，国务院就对防范和处置非法集资工作提出了九大意见，今年十四部委也联合出击，对非法集资进行综合化治理。昨日，国务院法制办又公布了《处置非法集资条例(征求意见稿)》：对未经依法许可或者违反国家有关规定，向不特定对象或者超过规定人数的特定对象筹集资金，并承诺还本付息或者给付回报的非法集资行为，包括发起、主导或者组织实施非法集资的单位和个人，逾期不改正或者情节严重的，将被处集资金额1倍以上5倍以下的罚款在参与人自负损失的总则之下，投资人自身如果知悉对方是违法犯罪还以财力去支持，主观上有“博概率”“投机”等意图，那么，被认定为集资参与人的可能性更大。非法集资参与人应当自行承担因参与非法集资受到的损失。

在法律责任方面，如果是单位，责令限期改正并予以警告，可以处20万元以上200万元以下的罚款;逾期不改正或者情节严重的，责令停产停业，由原发证机关吊销许可证或者营业执照，并处集资金额1倍以上5倍以下的罚款。对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处10万元以上100万元以下的罚款，根据情节轻重可以禁止其一定期限直至终身担任公司、企业的董事、监事、高级管理人员或者其他组织的高级管理人员。

如果是个人，责令限期改正并予以警告，可以处10万元以上100万元以下的罚款;逾期不改正或者情节严重的，处集资金额1倍以上5倍以下的罚款，根据情节轻重可以禁止其一定期限直至终身担任公司、企业的董事、监事、高级管理人员或者其他组织的高级管理人员。

防范和处置非法集资是一项长期、复杂、艰巨的系统性工程。《征求意见稿》明确，经处置非法集资职能部门认定为非法集资的，非法集资人、非法集资协助人应当向非法集资参与人退还资金。而且向非法集资参与人清退资金时，其因参与非法集资获得的实物和货币回报，应当予以扣除。

有关“防范非法集资”也整理了六条预警给予参考：1.高回报必伴随高风险2.、不贪小利 免成非法集资帮凶3.融资项目的本身要审核4.理财有担保 防范于未然5. 遭受损失 及时处置不拖延6.维权要理性 寻求专业帮助

同时，金融机构、非银行支付机构也应当建立非法集资监测预警机制，加强对可疑资金的监测，及时报告非法集资线索。县级以上地方人民政府应当建立举报奖励制度，鼓励社会公众举报涉嫌非法集资行为。

最后一句：政策落实，相信以后被非法集资圈进陷阱的悲剧也会有所减免。