近年来，监管部门通过加大支付清算市场整治力度，建立健全支付监管工作机制，持续完善支付监管制度设计，为行业营造了更为良好的发展环境，对我国网络和移动支付等新兴支付业务的快速发展和规范应用发挥了积极作用。与此同时，网络和移动支付业务发展中也面临一些问题和困难，本文通过对会员单位的深度市场调研，梳理了近期行业发展的主要问题和困难，并提出相应的意见、建议和需求。

银行卡收单行业（俗称pos收单）自去年9.6日正式统一费率，实行借贷分离。自16年4月央行发文《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》，再到16年8月，央行批复非银行支付机构网络支付清算平台，网联正式进入筹备阶段。通过一年的额筹备于今年8月份正式投入运营！相关阅读：《“网联”的前世今生，对我们的影响和银联有这什么样的关系？》

央行此前发布了《关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》银支付[2017]209号文】，文中要求自2018年6月30日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。各银行和支付机构应于2017年10月15日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作。

“网联是支付机构共建、共有、共享的平台，非银行支付机构网络支付清算平台”，为支付宝、财付通这类非银行互联网支付牌照的第三方支付机构搭建的共有的转接清算平台，受央行监管。不会与支付机构争利，促进支付行业长远健康发展。也可以理解为网络支付中的银联！

据悉，网联正在研究制定“二维码支付”（扫码支付、无卡支付、移动支付）的标准，但目前仍处于讨论过程中，具体的公示时间暂未明确。该消息在一名网联核心高层人士处获得了确认，同时补充称，这是网联在监管“断直连”重大部署的一项重要任务：“网络支付条形码业务也涉及支付机构和银行的直连。但套码、恶意篡改、嵌入恶意链接等问题也并不少见。一个支付机构一套标准，既影响用户体验，又隐藏着众多风险。”

网联标准

网联二维码标准发布到底能否“一统江湖”现在断言还为时尚早，“一方面，网联标准到底什么时候出台，到底是一份什么样的标准，现在都还是未知之数；另一方面，网联标准能否为各家支付机构所接受，技术并不是核心的关键，目前支付宝、财富通以及其他一些中小支付机构的二维码技术标准其实都差不多，要打通技术环节并不是难事，真正重要的是利益分配的博弈。”

“网联的二维码应该会涉及到四个接口三种码：收款码、转账码和链接码。如果更换标准，二维码背后的很多数据格式都会发生变化，但主要的调整应该是在收款码和转账码上。”上述参与网联筹建的技术人士称。“链接码主要用于聚合支付，背后对应的是一个小程序，底层逻辑是通过调用各大平台自己的APP去认自己的二维码，所以聚合支付采用的链接码几乎不需要技术调整。但现在聚合支付已经少了很多，除监管从严之外，也和支付宝和微信的市场推广策略有关：有一段时间，两大巨头推广零扣率，中小商户又属于价格敏感度很高的商户，最后选择使用支付宝和微信。”

“但只有所有平台的二维码标准都统一，平台之间才能识别彼此的二维码，二维码支付才能真正实现开放。”上述参与网联筹建的技术人士举例称，“就好比支付宝和微信支付标准统一之后，微信就可以扫出支付宝的码，微信余额就可以用以淘宝。从体验的角度而言，一定是能为用户所接受的。”

部分内容来源：十字财经（ID：cross_finance）

来源：支付曝光台（微信zhifuBGT）

责编：姜文