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近十年地铁工程保险保额超2.1万亿 平均费率呈下降趋势

从结案案件致险因子来看,意外事故占比近80%,自然灾害约为20%。

近期,平安产险根据2007-2016年间录得的240余条承保项目经验和数千项理赔数据,进行了部分维度的梳理和分析,出炉了中国城市轨道交通工程保险报告。报告显示,2007-2016年这十年间,共有240 余个地铁项目安排工程保险,涉及总保险金额超2.1万亿元。

近十年,特别是2012年以来,地铁项目投保数和保险金额基本呈逐年上升趋势,2016年地铁工程保险项目达到54个,总保额超过5000亿元。

值得注意的是,自2010以来,地铁项目工程保险平均费率一直在下降,2014年开始跌破5%2016年平均费率为4.4%

2012年以来,地铁工程险已决案件呈逐年上升趋势,尤其是20152016年,基本每天结案1起,十年间共结案近1600起,客户报损获赔率超90%;上述案件中,平安主理赔案件近600起,主理赔率约37%,远高于首席项目占比;其中单笔最大赔款为某城市盾构机涌水涌沙事故, 单笔赔付金额超2亿元。

近十年,地铁工程险保费及已决赔款金额均以较快速度增长。但经统计分析发现:同期赔款增速远大于保费增速(还未包括未决赔款)。比较分析历年保单要素情况,主要原因包括:长工期保单风险具有滞后性、累积性,加之免赔额及免赔率的大幅降低,导致小额案件占比急剧上升。

从结案案件致险因子来看,意外事故占比近80%,自然灾害约为20%。意外事故中,挖断三者管线、震动移动或减弱支撑、涌水涌砂涌泥为主要原因;自然灾害中暴雨、台风和暴风居于前三。

 

平安产险团体财产险部总经理保翰璋透露,截止2016年底,全国在保地铁项目超过160条,国内外保险公司同时承担风险总额超1.5万亿元,且每年仍有大量新项目投保,风险累积进一步加剧。2016年平安地铁工程险市场份额23% ,连续十年保持行业前两位。

 

目前,平安产险将鹰眼系统(DRS)升级为3.0版本,成为一个对外开放平台。该系统内嵌了新中国成立以来60余年的历史灾害记录数据,融合了平安产险承保及理赔数据,数据总量个数超过137亿,可支持中国大陆境内11.85亿个物理空间单元的灾害等级识别。

 

DRS3.0包括风险评级、灾害预警、客户专属地图和产品专属地图四大功能。风险评级包含自然灾害、环境污染和农业种植三方面风险评级;灾害预警包括预警地图、实时播报和预警定制;客户专属地图主要针对多标的地址客户,推出VIP客户的专属风险管理地图;合作伙伴的专属风险管理地图,一期上线了环责险、安责险和IDI专属风险地图。

 

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